Выгодные кредитные карты позволяют длительное использовать заемные деньги и не платить проценты, предоставляют возможность получать кэшбэк, бонусы, скидки и различные привилегии. Клиентам непросто выбрать, в каком банке лучше оформить выгодную кредитную карту. Предложений на рынке много. Соориентироваться в них поможет список выгодных предложений на рынке..
Рейтинг лучших кредиток поможет разобраться, какая карта выгоднее для каждой конкретной ситуации. При отборе предложений для него учитывались следующие параметры:
- Действующие акции при открытии карты;
- стоимость годового или ежемесячного обслуживания;
- длительность грейс-периода и условия по нему;
- кэшбэк и другие бонусы;
- условия по выдаче наличных.
Мы включили в данный рейтинг только самые выгодные кредитки, которыми я сам использую и которые позволяют существенно экономить средства за счет кэшбэка или большого грейс-периода.
ТОП-10 акций от банков в этом месяце
15 000 рублей по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.2000 рублей по бесплатной дебетовой карте ВТБ.30% годовых на брокерский счет от Финам брокера.5000 ₽ за бесплатный брокерский счет в Альфа-Инвестициях.50% на маркетплейсы по бесплатной кредитной карте АК БАРСа.3500 рублей за кредитную Карту «120 дней» от «Уралсиба».2000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитке Т-Банк Платинум.Сертификат WIldberries на 2000 ₽ по кредитной карте Кредит Европа банка.25% кэшбэк на ВСЕ + 500 рублей сертификат Ozon по дебетовой карте ПСБ Банка.1000 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.3000 рублей за оформление ОСАГО от Финуслуг.10% за оплату мобильной связи от Яндекс БанкаБот в ТГ с сотнями промокодов для различных сервисов.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Выгодные кредитные карты с кэшбэком
Кредитная карта с кэшбэком и льготным периодом позволяет получать выгоду не только за счет льготного периода, но и за счет кэшбэка за каждую покупку по карте. Поэтому, карты с кэшбэком пользуются особой популярностью. Мы проанализировали условия и тарифы банков и выделили предложения банков, где по кредитной карте есть выгодный кэшбэк.
«Карта возможностей» ВТБ — 110 дней без процентов и бесплатное обслуживание
Кредитная карта «Карта Возможностей» от ВТБ с программой лояльности «Мультибонус». Она предусматривает вознаграждение 2% (для зарплатников 2.5%) за расходы в трех категориях: супермаркеты, кафе и рестораны, транспорт и такси. Также возможно получать кэшбэк по партнерским предложениям — до 15%.
В чем выгода «Карты возможностей ВТБ»
- Бесплатное обслуживание без условий.
- По карте действует честный грейс-период 110 дней на снятие наличных и покупки.
- В первые 7 дней можно снять с карты до 50000 рублей без комиссии. Далее комиссия за снятия будет 5.5% + 300 рублей.
- Можно выбрать карту платежной системы МИР, что даст дополнительный кэшбэк по программе «Привет, МИР!» и возможность бесконтактных платежей через приложение МИР PAY.
- Доставка курьером по удобному адресу.
Акция по карте. Если оформить кредитную "Карту возможностей" по этой ссылке, и в течении года совершить покупки от 240 тысяч рублей (от 20К в месяц), то от банка будет положен бонус 20 000 рублей. Подробно про эту акцию тут
Тинькофф Платинум: кэшбэк и с вечно бесплатное обслуживание
Выгодную кредитку с кэшбэком и льготным периодом можно оформить в банке Тинькофф. По карте предусмотрена программа лояльности БРАВО, которая дает кэшбэк баллами БРАВО в размере 1% на ВСЕ и до 30% у партнеров банка (а среди партнеров очень много интересных компаний).
Тинькофф банк выделяется на фоне других тем, что его кредитки можно получить намного легче и проще. Поэтому, даже, если в других банках отказывают, Тинькофф скорее всего одобрит. Отличный шанс чтобы улучшить свою кредитную историю.
Обзор кредитной карты ПЛАТИНУМ
Другие преимущества карты:
- Льготный период 55 дней на все покупки;
- 120 дней без процентов на рефинансирование других ваших кредитных карт. Подробнее об услуге «Перевод баланса».
- Рассрочка до 12 месяцев на покупки от 1000 рублей.
- Доставка, в течении 1-2 дней представителем банка.
- Возможность выбрать платежную систему МИР.
"Жирная" акция в этом месяце. Если заказать карту по этой ссылке, будет положен кэшбэк 2000 ₽ за траты от 10 тысяч ₽ в первые 30 дней, а также ВЕЧНОЕ бесплатное обслуживание карты.
Бесплатная «OpenCard» с кэшбэком на ВСЕ
Opencard от банка Открытие — одна из лучших кредитных карт по версии Frank RG. Продукт банка предусматривает бесплатный выпуск и обслуживание карты VISA и MasterCard. МИРа пока нет. Ждем.
Кэшбэк выплачивается не деньгами, а бонусными баллами. Эти баллы можно легко перевести в деньги, компенсировав любую свою покупку от 1500 руб. или расплатиться баллами на Travel-портале банка (будет скидка 20% на авиабилеты и отели).
Преимущества OpenCard
- Льготный период до 55 дней;
- Кэшбэк 1% — за все покупки по карте, и 1.5% кэшбэк на ВСЕ, если хранить в банке или у брокера Открытие Инвестиции от 500 тысяч рублей.
- Процентная ставка — от 25.9%н а все операции ВНЕ льготного периода.
- 90 дней без процентов на рефинансирование своих кредиток в других банках.
- Доставка курьером во всех крупных городах.
В связи с переходом банка Открытие под бренд ВТБ в 2024 году, вся продуктовая линейка Открытия была заменена на кредитные и карточные продукты банка ВТБ. Поэтому, кредитные карты Открытия сейчас не оформляются. Вместо них можно оформить бесплатную кредитную карту ВТБ с кэшбэком 20% на все покупки и приветственным льготным периодом 200 дней. Пост об акции в моем телеграмм-канале.
МТС CASHBACK — кредитка с кэшбэком и длинным грейсом
Кредитная карта Cashback МТС банка — еще одна кредитка, которая поможет сэкономить на повседневных покупках за счет кэшбэка и большого льготного периода. Карта предусматривает бесплатное обслуживание при тратах от 5000 рублей в месяц.
Обзор кредитной карты МТС Кэшбэк
Главное преимущество карты заключается в том, что у нее есть и кэшбэк 5% в популярных категориях и честный длинный беспроцентный период. Сейчас такое встретишь не часто.
Параметры кредитки МТС Cashback
- Выгода с каждой покупки — до 5%, а у партнеров до 25%. Например, при подключении подписки МТС Премиум можно получать по карте 5% за супермаркеты. Без подписки 5% дают в категориях — Кафе и рестораны, магазины детских товаров и магазины одежды.
- Деньгами банка можно пользоваться без процентов до 111 дней (при покупках);
- Низкая ставка после льготного периода — 11.9% годовых;
- Для получения необходимо только паспорт. Моментальное одобрение;
- Можно получить карту платежной системы МИР.
Новая акция. При ее оформлении по этой ссылке, будет положен бонус 1500 ₽ за покупки на общую сумму от 3000 ₽ в первые 30 дней + бесплатное обслуживание карты НАВСЕГДА. Пост об акции.
Тинькофф All Airlines — выгодная кредитка для путешествий
Тинькофф All Airlines — выгодная кредитная карта для тех, кто любит или вынужден часто ездить в другие города и страны позволяет получать мили при оплате покупок. Накопленными милями можно компенсировать авиабилеты и мобильную связь. За покупку авиабилетов, бронирование отелей, ЖД билетов на сайте Тинькофф.Путешествия — кэшбэк составит до 10%, на все остальные покупки — 2%.
Другие преимущества Тинькофф All Airlines:
- Вместе с кредитной картой бесплатно выдается туристическая страховка на 50 тысяч долларов. Подойдет для получения виз и прохождения границ.
- Беспроцентный период — 55 дней.
- Также как и по другим кредиткам Тинькофф предусмотрена услуга рефинансирования своих кредитных карт в других банках. На данную операцию не будет процентов в течении 120 дней.
- Низкая ставка от 15% годовых после грейс-периода.
- Стоимость обслуживания карты — 1890 рублей в год. Это меньше, чем стоимость даже самой туристической страховки.
Card Credit Plus — кредитка и с кэшбэком на категории и грейсом
Кредитная карта Card Credit Plus от Кредит Европа Банка имеет льготный период до 55 дней и повышенный кэшбэк в нескольких категориях:
- 7% за развлечения;
- 4% в категориях «Одежда и Обувь», «Красота», «Кафе и рестораны».
- 1% на все остальные покупки.
Таким образом, данное предложение будет выгодно для людей, кто часто совершает покупки в категориях повышенного кэшбэка, и хочет на эти операции еще иметь льготный период 55 дней. Карта полностью бесплатная — это позволяет ее оформить как запасной кошелек, на всякий случай.
«DRIVE» от Тинькофф — выгодная карта для автовладельцев
Кредитная «Drive» от Тинькофф (МИР) — одна из самых выгодных карточек для тех, кто имеет автомобиль. Она позволяет получать кэшбэк в 1–10% баллами за авторасходы. Например, за АЗС и за полис ОСАГО и КАСКО от Тинькофф Страхование — 10% кэшбэка, за автомойки, парковки и автосервисы — 5%. А еще она позволяет оплачивать штрафы ГИБДД с пятипроцентным кэшбэком в приложении Тинькофф. Единственный нюанс — сумма кэшбэка в повышенных категориях не может быть больше кэшбэка на остальные категории, больше чем в 5 раз.
Остальные условия по продукту тоже привлекательные. При покупках проценты не начисляют до 55 дней, а максимальный кредитный лимит может быть до 700 тысяч рублей.
Если у Вас есть автомобиль в семье, а может и не один, то кредитка Тинькофф Драйв вам будет максимальна выгодна!
Акция от банка. Если заказать кредитную карту Т-Банка Drive по этой ссылке, то будет положены 750 бонусов (эквивалентно 750 рублей).
«Weekend» МТС Банка — выплата кэшбэка каждую неделю
Кредитка с выгодой в 5% за покупки в кафе и ресторанах, такси и каршеринг, билеты на мероприятия. При подписке, МТС PREMIUM — 5% еще и в супермаркетах и на АЗС Лукойл. На все остальные покупки — 1%. Причем выплата вознаграждения за расходы по ней происходит деньгами на счет еженедельно. Продукт будет интересен в первую очередь для молодых активных людей — студентов, молодежи.
Остальные условия по кредитке тоже привлекательны:
- до 51 дня после покупки можно погасить долг без переплаты;
- бесплатный выпуск;
- ставка от 19,9%;
- оформление только паспорту.
Кредитные карты с выгодным льготным периодом
Вместо кэшбэка, некоторые банки предпочитают привлекать клиентов длинным грейс-периодом более 100 дней, либо оригинальным условиями по снятию наличных, схеме беспроцентного периода и тд. Ниже представлены карты, где нет кэшбэка, но есть длинный грейс-период. Такими картами, выгодно оплачивать траты, по которым итак трудно или невозможно получить «кашу» у других банков — за налоги, страховки, коммуналку и тд. Пока идет льготный период, собственные средства можно положить на карту для хранения (с процентом на остаток).
«Разумная» от Ренессанс Кредита — 145 дней без процентов на ВСЕ операции
Кредитка «Разумная» от Ренессанс Кредит — это 145 дней беспроцентного периода на ВСЕ операции по карте (покупки, снятия наличных и переводы), низкая процентная ставка после окончания льготного периода, бесплатное обслуживание и большой кредитный лимит — все это делает карту очень привлекательной для потенциальных клиентов.
Кому она будет интересна? Для ежедневных покупок она скорее всего не подойдет, так как нет кэшбэка за покупки, а вот для совершения крупной покупки (например бытовой техники и электроники) за счет большого льготного периода — самое то.
"Разумная" кредитная карта ушла в архив и больше не оформляется. Вместо нее сейчас выдается более выгодная карта - 2 года без %. Подробнее рассказывал в этом посте в своем телеграмме.
«Удобная» от Газпромбанка — 180 дней без процентов
По кредитной карте «180 дней» от Газпромбанка предусмотрен льготный период от 90 до 180 дней. Он зависит от суммы расходов за последние 2 календарных месяца. Если сумма трат меньше 90 тысяч рублей — 90 дней ЛП; если больше, то льготный период увеличивается до 180 дней. Это единственная карта с непостоянным сроком грейсом.
Несмотря на отсутствие кэшбэка по карте (кроме каши у партнеров банка), благодаря длительному грейсу 180 дней — карта очень интересна для крупных трат. Ее выгоднее всего использовать для оплаты в тех местах, где другие банки не дают кэшбэк: оплата налогов, штрафов, страховок, коммуналки и тд.
Она может быть бесплатной при условии: отсутствия задолженности (то есть, вы не пользуетесь картой) или при сумме покупок от 5000 рублей в месяц. Иначе 199 рублей.
Обзор карты «180 дней» от Газпромбанка
По кредитной карте 180 дней без % с платежной системой МИР акций в данный момент нет. Но зато есть по моментальной кредитной карте UnionPay с денежным бонусом 5000 ₽, которая тоже имеет льготный период 180 дней и другие преимущества (в том числе, платежная система, которая обслуживается практически по всему миру). Подробнее об этой акции писал в этом посте в телеграмм-канале.
«120 дней без процентов и платежей» от банка Открытие
Кредитная карта «120 дней без процентов и платежей» — одна из выгодных кредитных карт с длинным льготным периодом на покупки. По ней, в течении беспроцентного периода, не надо вносить даже минимальные платежи. Это единственная в РФ карта, где внутри льготного периода нет обязательных минимальных платежей.
Другие выгоды кредитной карты «120 дней без процентов и платежей» Открытие
- Бесплатное обслуживание карты навсегда;
- Льготный период действует только на покупки.
- Снятие наличных в банкоматах — 5.9% + 590 руб Первые 3 месяца можно снимать наличные до 50К в месяц в грейс и без комиссии.
- С кредитной карты можно рефинансировать свои долги в других банках и получить на это беспроцентный период 92 дня.
- Для оформления достаточно только паспорта.
В связи с переходом банка Открытие под бренд ВТБ в 2024 году, вся продуктовая линейка Открытия была заменена на кредитные и карточные продукты банка ВТБ. Поэтому, кредитные карты Открытия сейчас не оформляются. Вместо них можно оформить бесплатную кредитную карту ВТБ с кэшбэком 20% на все покупки и приветственным льготным периодом 200 дней. Пост об акции в моем телеграмм-канале.
Карта рассрочки ХАЛВА Совкомбанка
Несмотря на то, что Халва — это карта рассрочки, и не совсем традиционная кредитная карта. Мы все равно ее включили в рейтинг, так как, у нее может быть кредитный лимит, за счет которого можно совершать покупки у партнеров в рассрочку до 2 лет. Партнерских точек сегодня насчитывается более 200 тысяч. А это значит, что по карте можно купить практически все. Карта позволяет также пользоваться и своими деньгами.
Обслуживается карточка бесплатно. По ней можно получать кэшбэк до 5–10% от суммы покупок. Для расширения возможностей Халвы доступна подписка «Халва.Десятка», которая позволяет улучшить условия снятия наличных, оплаты в сторонних магазинах, увеличения срока рассрочки и т. д.
Кредитные карты для выгодного снятия наличных и переводов
Далее собрали кредитные карты, которые согласно своим тарифам будут выгодны для снятия наличных или переводов. По таким картам либо нет комиссии за обналичку, действует беспроцентный период. Данные предложения будут интересны прежде всего тем, кто часто нуждается в наличных средствах или совершение квази-кэш операциях (переводы, пополнение электронных кошельков и тд).
«Год без процентов» от Альфа-банка: бесплатная обналичка каждый месяц
Год без процентов — самая популярная кредитная карта от Альфа-банка. Она будет интересна для тех, кто часто нуждается в наличных средствах, так как карта позволяет снимать деньги с карты без комиссии.
✅ Полноценный обзор «Год без %» Альфа-банка
Основные «фишки» кредитки Альфа-Банка:
- Первый льготный период по карте — 365 дней только на покупки. Далее 100 дней.
- Также как и по карте Тинькофф, по кредитке Альфы можно рефинансировать другие свои кредитные карты и получать на этой грейс-период 100 дней.
- Снятие наличных в банкоматах без комиссии до 50 тысяч в месяц. Свыше — 3.9% + 390 рублей.
- Льготный период на снятие наличных не действует;
- Бесплатное годовое обслуживание в первый год. Далее 990 рублей в год.
В Альфа-банке сейчас проходит крутая акция: при оформлении кредитной карты по этой ссылке с 01.11.23 будет положено ВЕЧНОЕ БЕСПЛАТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ (Пост об акции).
«120 дней на максимум» от Уралсиба со снятием и переводами без комиссии
«120 дней на максимум» — это одна из выгодных кредитных карт по которой можно снимать наличные в банкоматах, переводить и совершать квази-кэш операции без комиссии. Но на такие операции не будет распространяться льготный период и будут начисляться проценты в размере 49.9% годовых.
Карта Уралсиба подойдет для тех, кому часто необходимы наличные на короткий срок.
Обзор «120 дней на максимум» Уралсиба
Другие особенности «120 дней на максимум» Уралсиб
- Беспроцентный период 120 дней действует только на покупки;
- Обслуживание карты будет бесплатным, если совершать покупки от 10 тысяч рублей в месяц. Иначе 149 рублей.
- Платежная система МИР.
- Оформление по паспорту. Доставка курьером в крупных городах.
Акция от банка. Если оформить кредитную карту "120 дней на максимум" от Уралсиба по этой акционной ссылке, то можно получить 2000 бонусных рублей, если в течении 30 дней после активации карты совершить покупки на общую сумму от 5000 ₽. Подробный пост об акции.
Как выбрать самую выгодную кредитную карту?
Суммы расходов, их характер и ситуация каждого человека в целом индивидуальны. Выбирать подходящую кредитку надо учитывая все ее нюансы и собственные пожелания.
Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, особое внимание надо уделить следующим моментам:
- Стоимость обслуживания. Тратить существенную сумму на обслуживания пластика есть смысл только при больших и регулярных расходах при условии, что комиссия не «съест» всю выгоду от кэшбэка и бонусов.
- Размер кэшбэка. Он напрямую определяет, какую часть средств, потраченных на покупки, удастся вернуть.
- Длительность льготного периода. Если планируется делать по карточке крупные покупки, то интересней будут продукты с максимальным кредитным лимитом. При повседневных тратах с кредитки больше внимания надо уделить кэшбэку.
- Операции, на которые действует льготный период. Иногда без наличных обойтись не получается. Но на эти операции действуют льготные условия кредитования не у всех финансовых организаций.
- Комиссия за снятие наличных. Она может быть довольно большой. Если наличные снимать с кредитки планируется часто, то лучше выбирать продукты, где платы за выдачу наличных нет или она минимальна.
Выгодные кредитные карты – отличные инструменты для удобного пользования заемными деньгами. При этом переплачивать совсем необязательно, а если выбрать кредитку с кэшбэком и/или бонусами, то от использования средств кредитной организации можно даже получать дополнительную экономию.
