Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка: обзор условий, подвохов, плюсов и минусов карты

Карта рассрочки «Халва» Совкомбанка активно рекламируется и привлекает пользователей. Ее продвигают как выгодную альтернативу кредиткам. Но у потенциальных клиентов сохраняются сомнения в выгодности карточки и честности ее тарифов. Подробному разбору условий и посвящен данный обзор.

ТОП-10 акций от банков в этом месяце

15 000 рублей по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

2000 рублей по бесплатной дебетовой карте ВТБ.

30% годовых на брокерский счет от Финам брокера.

5000 ₽ за бесплатный брокерский счет в Альфа-Инвестициях.

50% на маркетплейсы по бесплатной кредитной карте АК БАРСа.

3500 рублей за кредитную Карту «120 дней» от «Уралсиба».

2000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитке Т-Банк Платинум.

Сертификат WIldberries на 2000 ₽ по кредитной карте Кредит Европа банка.

25% кэшбэк на ВСЕ + 500 рублей сертификат Ozon по дебетовой карте ПСБ Банка.

1000 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

3000 рублей за оформление ОСАГО от Финуслуг.

10% за оплату мобильной связи от Яндекс Банка

Бот в ТГ с сотнями промокодов для различных сервисов.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Что такое карта рассрочки «Халва» Совкомбанка?

Карта рассрочки «Халва» – карточка с кредитным лимитом и увеличенной продолжительностью грейс-периода на покупки в магазинах-партнерах. Она также допускает возможность использовать и собственные средства. Фактически это универсальная банковская карта. Держатель сам выбирает при необходимости оплачивать покупку в рассрочку или за счет своих денег.

Потенциального клиента обязательно интересует, что дает карта «Халва». По ней доступны следующие возможности:

• оплата покупок деньгами банка в партнерской сети и погашение задолженности по ним в рассрочку без переплаты;
• платежи за покупки своими деньгами и возможность получения кэшбэка;
• возможность снимать деньги и делать переводы бесплатно за счет своих денег или с комиссией из кредитного лимита;
• получение процентов на остаток при хранении своих денег на карточном счете;
• возможность участвовать в различных акциях банка.

Клиент может пользоваться «Халвой» в качестве карты рассрочки или же дебетовой карточки с кэшбэком, но основная ее возможность – оплата покупок в рассрочку у компаний, заключивших с Совкомбанком договор о сотрудничестве.

Условия и тариф карты рассрочки Халва

Использование Халвы возможно в двух направлениях — кредитная и дебетовая. В первом случае держатель расплачивается заемными средствами, во втором — собственными. Это существенно влияет на тарифы и ставки.

Как работает беспроцентная рассрочка

Условия обслуживания карты Халва таковы. При оформлении клиенту одобряется лимит заемных средств, зависящий от платежеспособности, кредитной истории, уровня дохода и других факторов.

В рамках этого лимита держатель карточки совершает покупки в магазинах-партнерах. Список нужно смотреть на официальном сайте или в приложении, а перед совершением покупки перепроверить еще раз — магазины периодически исключаются и добавляются.

Сроки рассрочки

Длительность рассрочки зависит от торговой точки и суммы покупки. Для примера, недорогие приобретения вроде ужина в ресторане или закупки продуктов в супермаркете получают рассрочку на месяц, покупки со средней стоимостью разбиваются на 3-4 месяца. А на дорогие товары вроде ювелирных украшений можно оформить рассрочку на 24 и даже 36 месяцев. Но это лишь примерный ориентир. Точный срок зависит от торговой точки и указан на сайте Халвы.

Разбивка платежей начинается с месяца, следующего за месяцем покупки. Если товар куплен в августе с рассрочкой на 4 месяца, то платить нужно в сентябре, октябре, ноябре и декабре. Если в сентябре клиент купит новый товар, то с октября платеж по нему прибавится к уже существующему платежу.

Ежемесячный платеж по Халве выставляется в то же число, в которое была оформлена карта. Это индивидуально для каждого клиента.

Снятие наличных в банкоматах

Совкомбанк позволяет снимать с Халвы деньги за счет кредитного лимита. Лимит на одну операцию — 30 тысяч, но количество операций не ограничено. Допускается снять хоть весь одобренный лимит. Комиссия за снятие за счет кредитного лимита — 390 рублей + 3.9% от снятой суммы.

Если снимать собственные средства с карты:

• В собственных банкоматах до 150 тысяч руб. в месяц можно снимать без комиссии. Свыше — 1.9% на сумму превышения лимита.
• В сторонних банкоматах, как и в собственных можно снимать без комиссии 150 тыс. руб. в месяц. Иначе 1.9% с превышения месячной суммы.
• В чужих банкоматах дополнительно есть комиссия 99 рублей, если снимать меньше 3000 за раз. Поэтому выгоднее снимать за раз максимальную сумму, которую дает банкомат (но не превышайте 150 тысяч в месяц, чтобы без комиссии было).

Переводы с карты

Условия переводов разнятся в зависимости от того, с какими средствами совершается операция — с заемными или собственными.

Свои деньги разрешается переводить со следующими комиссиями:

• по номеру карты в любой банк — 1%, минимум 50 руб.;
• другому клиенту Совкомбанка — 0%;
• по номеру телефона через СБП в другой банк — 0%, но не более 150 тыс. в день, по СБП себе до 30 млн. рублей в месяц.
• по номеру телефона в Сбербанк — 1%, минимум 50 руб.;
• по реквизитам в любой банк — 1%, минимум 50 руб.

Заемные средства разрешается переводить:

• по номеру карты в любой банк — 1%, минимум 50 руб.;
• по номеру телефона в Сбер — 1%, минимум 50 руб.

Вдобавок начисляется комиссия как за снятие средств — 390 руб. +3.9%.

Любые платежи в разделе «Оплата услуг» проходят без комиссии. Если на это расходуются заемные средства, предоставляется рассрочка 1 месяц.

Бонусная программа 5х10

Данная программа нацелена на то, чтобы клиенты активнее пользовались картой.

Есть 30 уровней. Чтобы повысить уровень, нужно совершить 5 покупок в месяц, сумма которых превысит 10 тысяч. Чтобы сохранить имеющийся уровень, достаточно одной покупки. Если в отчетном периоде не будет приобретений, уровень понизится.

При переходе на новый уровень держателю «Халвы» предлагается выбрать вознаграждение:

• дополнительный кэшбэк с одной покупки;
• дополнительную рассрочку;
• скидку на полис Совкомбанк Страхование.

Бонусы разрешается копить до тех пор, пока клиент сам не захочет ими воспользоваться или не достигнет высшего уровня.

Канал "Заработай на банках"

Максимальные бонусы составляют:

• 30% кэшбека по операции, совершенной не позднее 2 месяцев назад (не более 5000 баллов);
• 30 месяцев рассрочки на покупку в следующем месяце (не более 36 месяцев с учетом изначального срока);
• 30% скидки на полис Совкомбанк Страхование.

Кэшбэк и скидка на полис предоставляется при оплате как собственными, так и заемными средствами, а рассрочка — при оплате заемными деньгами.

Как только клиент использовал накопленный бонус, он начинает снова подниматься по уровням бонусной программы. Если он использовал бонус 1-5 уровня, то начнет с нулевого, а если бонус был 6 уровня и выше, то подниматься придется с первого уровня.

Условия бального кэшбэка

По карте предусмотрен кэшбэк 10% — за каждую поездку на «Яндекс Go» при выполнении условий 5×5/5×10.

Кэшбэк полагается за операции, совершенные с собственными средствами и зависит от суммы покупки. Вот таблица с условиями начисления кэшбэка:

Все это — в рамках партнерской сети. В остальных магазинах возвращается лишь 1% за покупки на сумму не менее 1000 руб.

За платежи из раздела ЖКХ собственными или заемными средствами можно получить кэшбэк 1%.

За один отчетный период разрешается накопить не более 5000 баллов и минимум 300 баллов (если будет меньше 300 баллов в месяц, то они не переносятся на следующий месяц и сгорают). Если у клиента есть просроченная задолженность по любому кредитному продукту Совкомбанка, кэшбека не будет.

Подписка Халва.Десятка

Данная подписка позволяет сделать карту Халва еще выгоднее.

Вот что дает подписка «Халва.Десятка»

• 10 месяцев рассрочки на любые покупки у партнеров;
• 10% кэшбека за покупки от 50 тысяч;
• 15% годовых на остаток собственных средств;
• 30% скидки на ремонт машины у партнеров страховой компании Совкомбанка.
• Бесплатное страхование в путешествиях по ближнему зарубежью: Азербайджану, Армении, Беларуси, Казахстану, Кыргызстану, Молдове, Таджикистану, Туркменистану, Узбекистану, Грузии.

Дополнительно предлагают помощь личного консультанта с покупками, юридическую поддержку, беспроцентные переводы денег, страховку по карте.

Стоит подписка 399 рублей в месяц (для Социальной Халвы — тариф 299 рублей в месяц), есть 30 дней бесплатного пробного периода.

Как сэкономить на подписке

Есть возможность выгодно подключить подписку «Халва.Десятка» сразу на год, при этом цена будет ниже на 20% (3799 руб. для обычной «Халвы» и 2799 руб. для «Социальной»), по сравнению с ежемесячными платежами (по 399 руб./мес. для обычной «Халвы» и по 299 руб. для «Социальной»). Стоимость годовой подписки «Халва.Десятка» не возвращается!

Суперопция «Все и везде»

Опция дает клиенту трехмесячную рассрочку без процентов на:

• покупки вне сети партнеров;
• операции в разделе «Оплата услуг»;
• снятие заемных денег с Халвы и их переводы на другие счета.

Стоимость опции в месяц — 399 рублей. Подключить разрешается на Халве с кредитным лимитом от 45 тыс. (от 30 тыс. для Социальной Халвы), и только вместе с подпиской «Халва.Десятка». Первый месяц суперопции — бесплатно.

Опция «Минимальный платеж»

Минимальный платеж позволяет подстраховаться, когда нет денег внести полный платеж. Достаточно заплатить 1/20 часть от суммы рассрочки. Комиссия за минимальный платеж — 3.9% от суммы долга. Данная комиссия удерживается только в случае невнесения полного платежа по рассрочке.

Комиссия за неактивность

По карте «Халва» есть комиссия за неактивность. Суть ее в том, что если клиент долгое время не совершает покупки картой (1 год), то по карте будет взиматься комиссия 999 рублей в год. Чтобы не взималась комиссия необходимо совершить любую покупку или сдать карту в офис. За сданный пластик, банк даже обещает какой-то подарок 🙂

Подводные камни в условиях и тарифах

• Если расплачиваться не в магазинах-партнерах, то срок беспроцентного кредитования составит 2 месяца и придется платить комиссию. Она составит 2.9% от общей суммы операций в сторонних торговых предприятиях за месяц плюс 290 р. Плата не взимается, если сумма операций в сторонних торговых точках не превышает 1000 р.
• Неустойка при неоплате ежемесячного платежа c 1-го по 5-й день – 0 руб; с 6-го дня – 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

СМС-информирование

СМС-информирование сейчас по карте бесплатное без условий. Ранее были условия по количеству заходов в приложение банка.

Карта «Халва»: проценты и условия

Халву выгодно использовать и как дебетовую карту для получения процентов и кэшбека.

Процент на остаток

Процент на остаток зависит от количества и суммы покупок за отчетный период, а также от наличия подписки «Халва.Десятка»:

• 15% годовых– первые 3 месяца для новых клиентов с Подпиской «Халва.Десятка» при выполнении 5х10/5х5 (далее с 4 месяца 13% годовых);
• 13% годовых – для действующих клиентов с Подпиской «Халва.Десятка» при выполнении 5х10/5х5;
• 6% годовых – без Подписки «Халва.Десятка» при выполнении 5х10/5х5
• 0% — без выполнения 5х10/5х5; на остаток свыше 400 тыс. руб.

Перечисление пенсии или зарплаты

На «Халву» можно получать пенсию — для этого надобится перевыпустить карту на платежную систему МИР.

Преимущества зарплатной или пенсионной «Халвы»:

• Бесплатное обслуживание и выпуск;
• до 15% на остаток собственных средств;
• кэшбек до 10% (до 30% по специальным предложениям партнеров);
• рассрочка до 24 месяцев в магазинах-партнерах;
• бесплатные переводы по СБП.

Социальная Халва МИР: Отличия

В связи с тем, что банк попал в санкционный список, он теперь не может работать с международными платежными системами. Это значит, что основная платежная система для выпуска карт — МИР. Раньше бан карты МИР выпускал только для пенсионеров. Сейчас для всех желающих.

Кроме того, для некоторых клиентов доступен тариф социальной Халвы МИР. Получить Социальную Халву могут клиенты 50+, а также следующие категории клиентов — жены мобилизованных, клиенты до 21 года, матери одиночки, многодетные семьи, Ветераны боевых действий.

Тариф социальной Халвы отличается более лояльными условиями для получения повышенного кэшбэка и процентов на остаток — необходимо совершать покупки общей суммой не 10 тыс. рублей, а в 2 раза меньше — 5000 руб.

• Дополнительные бонусы по программе лояльности «Привет, Мир».
• Кэшбэк в сети партнеров по социальной халве — до 10% у партнеров.
• Клиенты с данным льготным тарифом получают + 1 дополнительный месяц рассрочки на аптеки в партнерской сети.

Для действующих клиентов, чтобы перейти на данный тариф, необходимо написать в чат в мобильном приложении или позвонить по телефону горячей линии и сказать о своем желании перейти на ТП «Социальная Халва».

Причем, даже для новых клиентов, в большинстве случаев сначала оформляется обычная карта, а потом только, после получения клиент самостоятельно обращается с просьбой перевести его на спецтариф.

Виртуальная «Халва»

Виртуальная «Халва» – цифровая карточка, которая не имеет физического носителя. Ее можно использовать для оплаты на сайтах или в обычных магазинах при оплате телефоном, если подключить виртуальную «Халву» к Samsung или МИР Pay. Оформить виртуальную кредитку позволяет мобильное приложение «Халва».

Особенности виртуальной «Халвы»

• Срок действия – 3 месяца. После этого можно только погашать имеющуюся задолженность.
• Максимальный кредитный лимит – 14999 руб. Он не возобновляется при погашении долга.
• Срок рассрочки определяется партнером. Опции для его продления недоступны.
• SMS-информирование осуществляется бесплатно. Никаких условий выполнять при этом не надо.
• Переводы, снятие наличных или оплата в сторонних организациях недоступны.

Плюсы и минусы банковской карты Совкомбанка

«Халва» – универсальная карта для покупок за счет собственных и заемных средств. Она имеет довольно много плюсов:

• Халва — это своеобразная карта-конструктор. К базовым условиям можно подключить дополнительные услуги и опции, и сделать карту максимально выгодной для себя.
• Можно покупать товары в рассрочку без переплаты. Это главный плюс, ведь переплачивать за кредит никому не хочется.
• Довольно большой возможный кредитный лимит. Его достаточно для большинства покупок, а при погашении долга он восстановится автоматически.
• С помощью опций можно существенно увеличить сроки рассрочки, установленные партнером. Данный плюс особенно актуален, если планируется сразу израсходовать крупную сумму.
• Возможность получать доход от процента на остаток и прибыль от кэшбэка. Этот плюс актуален для держателей, планирующих использоваться по «Халве» собственные деньги.
• Имея карту Халва, можно открывать вклады в Совкомбанке по ставке на 1 процент больше, чем базовая.
• Карточку можно использовать не только у партнеров. Она работает во всех магазинах или устройствах самообслуживания, принимающих пластик MasterCard.
• Участие в акциях банка и партнеров. За счет этого плюса можно увеличить доход или экономию по карточке.

Канал "Заработай на банках"

Есть у продукта и несколько минусов

• Комиссии снятие наличных и покупки в сторонних магазинах за счет кредитных средств. Этот минус не позволяет полностью заменить «Халвой» обычную кредитку, по которой грейс-период предоставляется на покупки во всех торговых организациях.
• Небольшие лимиты бескомиссионного снятия наличных с карты. Снять больше 150 тыс. р. наличными с карточки смогут только вкладчики Совкомбанка по отдельному запросу. Для других категорий комиссия составит 1.9%. Если необходима дебетовка для снятия наличных, то рекомендуем обратить на другие бесплатные дебетовые карты.
• Необходимость выполнять определенные условия для получения кэшбэка и процентов на остаток. Если стоит цель зарабатывать на покупках с кэшбэком без минимальных условий, то ознакомьтесь с рейтингом лучших карт с кэшбэком или списком самых выгодных кредитных карт.

ТОП-6 подвохов карты «Халва»

Совкомбанк – коммерческая организация и он зарабатывает с каждой выданной карточки. Основную прибыль ему приносят комиссии с магазинов-партнеров, которая платится за каждый товар, проданный в рассрочку. Но и держателю надо быть внимательным, т. к. банк не против заработать на его невнимательности или забывчивости.

Подвохи карты «Халва», с которыми чаще всего сталкиваются клиенты

• Если просрочили платеж по карте «Халва», то придется существенно переплачивать. За просрочку клиента ждут штрафы, неустойки, а в некоторых случаях и повышенная до 36% ставка из-за технического овердрафта, вызванного списанием штрафа при закончившемся кредитном лимите.
• Навязанные услуги. Нередко клиентам сотрудники подключают «Защиту платежа», даже не спрашивая согласия. Встречаются случая «навязывания» и других опций.
• Срок рассрочки редко достигает 18 месяцев без подключения опций. Его определяют партнеры и часто он составляет всего 3-4 месяца.
• Кредитный лимит может оказаться совсем небольшим. Банк при ее установке учитывает много параметров и не всегда одобряет большой лимит сразу. Но он может поднять его в дальнейшем, если клиент активно пользуется карточкой и не допускает просрочек.
• Необходимость выбирать между кэшбэком и рассрочкой. По покупкам в рассрочку никаких бонусов клиенту не начисляют.
• Процент на остаток может быть ниже, если не тратить по карте больше 10 тысяч и не совершать более 5 операций покупок. Это условие для получения повышенного процента по счету Халвы.

Список магазинов-партнеров: где можно покупать в рассрочку или кэшбэком

Ознакомиться полным списком магазинов, предоставляющим покупателю рассрочку по карточке можно на сайте и в приложении. Сразу же будут указаны доступные сроки для рассрочки. Рекомендуется проверять информацию перед каждой покупкой, т. к. она может меняться достаточно часто.

Наиболее популярные партнеры Совкомбанка по карте «Халва» в разных категориях

• «Электроника» — Ситилинк, Связной. М.Видео и Эльдорадо перестали быть партнерами Халвы. Будьте внимательны.
• «Авто» — РАТ, EXAP, Покрышка.ру;
• «Заправки» — Лукойл, Татнефть, BTK;
• «Детские товары» — Бегемотик, Кораблик, Lego;
• «Кафе» — Шоколадница, Бургер Кинг, Кофе Хаус;
• «Красота и здоровье» — INVITRO, Аптека №1, Доктор Столетов;
• «Одежда» — Family, Lamoda, Твое;
• «Товары для дома и ремонта» — ОБИ, Петрович.

Онлайн-оформление «Халвы» Совкомбанка

Заказать карту «Халва» через интернет можно в приложении или на сайте проекта. Клиенту достаточно заполнить небольшую анкету. Банк примет моментальное решение о возможности выпуска карточки и сообщит о нем.

После одобрения заявки останется только согласовать получение карты в офисе или ее доставку курьером.

Кто может получить карту?

Получить карточку могут все совершеннолетние граждане РФ. Но для оформления по ней кредитного лимита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

• возраст – 18-75 лет.
• постоянная регистрация и проживание в городе, где есть офис Совкомбанка или в пределах 70 км от него;
• официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы от 4 месяцев (для карты с лимитом).

Единственный обязательны документ для получения пластика – паспорт. Для увеличения кредитного лимита можно представить дополнительно справку 2-НДФЛ.

Доставка карты

Карты с кредитным лимитом можно получить через курьера. Доставка доступна практически во всех регионах. Курьер предварительно связывается с клиентом для согласования удобного времени и места доставки.

Если что-то изменилось, то всегда можно набрать номер горячей линии банка и передвинуть визит курьера на другое время.

Если в вашем городе есть отделение банка, то можно заказать карту непосредственно там. Но как показывает практика, огромной популярностью пользуется именно доставка карты.

Активация и получение ПИН-кода

ПИН-код выдается клиенту вместе с пластиком. Он предназначен для подтверждения операций. Его нельзя сообщать никому, даже сотрудникам банка. Активация карточки осуществляется автоматически при совершении первой покупки или другой операции. Клиенту не надо задумывать, что будет, если не активировать карту «Халва».

Если клиент получил карточку с лимитом кредитования и не воспользовался ей длительное время, а просто положил на полку, то лимит могут в некоторых случаях аннулировать. Обычно это может произойти если пользоваться карточкой человек не начал в течение 1-3 месяцев.

Стоит ли открывать кредитную карту «Халва»

«Халва» — один самых популярных карточных продуктов в РФ. Ее однозначно имеет смысл оформить. По ней можно делать покупки, оплачивать их в рассрочку и не платить при этом процентов.

Даже если пользоваться кредитным лимитом не планируется «Халва» все равно представляет интерес. Она позволяет получать кэшбэк и доход от хранения своих денег на карточном счете. При этом снимать наличку в случае необходимости можно в любом банкомате без комиссии.

Как закрыть карту без визита в отделение

Карта «Халва» можно закрыть дистанционно через. Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. Ниже подробная инструкция

1. Если Вы напишите в чат, что хотите закрыть карту Халва и картсчет, то Вам ответит бот, который не сможет решить этот вопрос. Он будет присылать Вам различные варианты, но закрыть карту не получится через него.
2. Вам необходимо отдельным сообщением написать «Позови оператора» после сообщения с просьбой о закрытии карты. Подключится оператор и начнет Вас уговаривать оставить карту. Если же все-таки Вы четко говорите, что Вам необходимо закрыть договор, оператор сообщит Вам, что карту можно закрыть в ближайшем отделении.
3. Вам необходимо написать, что Вы сейчас не в городе и у Вас нет поблизости отделений банка. После этого Вы будете перенаправлены на старшего специалиста. И уже данный специалист, после пары уточнений сможет закрыть карту и счет по ней.

После закрытия карта сразу исчезнет из мобильного приложения, а через 5 рабочих дней из бюро кредитных историй.

Отзывы пользователей: что пишут в интернете?

Банковская карта «Халва» пользуется популярностью у потребителей и по ней можно найти множество отзывов в интернете. Большинство из них положительные. Негативные отзывы по продукту встречаются относительно редко и связаны часто с невнимательностью клиента или действиями конкретных сотрудников.

Негативные отзывы

В основном негативные отзывы оставляют клиенты, которые столкнулись с «навязыванием» опций сотрудниками кредитной организации. Иногда они идут на прямой обман, вводя потребителя в заблуждение из-за попыток повысить выполнение плановых показателей по продажам.

Некоторые негативные отзывы связаны также с необходимостью регулярно заходить в личный кабинет или приложение для отсутствия платы за информирование, а также с часто меняющимися условиями по продукту.

Положительные отзывы

Положительных отзывов по «Халве» значительно больше. Многим нравится пользоваться возможностью делать покупки у партнеров в рассрочку. Часть клиентов также отмечает, что удобно подстраивать условия карточки под себя за счет различных опций.

Клиенты, которые используют «Халву» в качестве дебетовой карточки также в основном положительно отзываются по ней. Для многих это отличный способ получать дополнительный доход от размещения своих средств в банке с возможностью снятия или использования их в любой момент без потери процентов. А владельцы устройств с поддержкой Google, Samsung или Apple Pay отмечают в отзывах отличные условия по кэшбэку.

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка в основном подходит тем, кто хочет делать покупки в кредит и не хочет платить проценты. Ее также можно выгодно использовать и в качестве дебетовой карточки с кэшбэком и процентами на остаток. Но держателю надо внимательно следить за всей соблюдением условий по карте для исключения лишней переплаты.