Расходы на коммунальные услуги составляют значительную часть бюджета каждой семьи. Однако не все знают, что можно сэкономить на этих расходах до 10%, используя для этого «правильные» карты с кэшбэком за ЖКХ.
К сожалению, не все банки предоставляют кэшбэк за оплату коммунальных услуг. Поэтому в этой статье я собрал информацию о банковских картах, которые позволят вам получить максимальную выгоду при оплате коммунальных расходов.
С помощью этих карт вы сможете сэкономить до 10% от расходов за коммуналку. Это может стать приятным бонусом к вашему бюджету.
❗ Эта статья будет периодически обновляться. Добавляйте страницу в закладки и подписывайтесь в Telegram, чтобы следить за появлением более выгодных предложений по оплате коммунальных услуг.
ТОП-подборка карт с кэшбэком за ЖКХ в 2024
В этой подборке карты перечислены по возрастанию их выгоды — от минимального кэшбэка к максимальному. В конце самое интересное, поэтому дочитайте до конца.
10. Карты МКБ — 1%
По дебетовой карте МКБ можно получать кэшбэк в размере 1 % за оплату услуг ЖКХ, если в рамках программы лояльности МКБ-Бонус выбирать категорию 1% на ВСЕ. Максимальная бонусируемая сумма покупок в рамках этой категории — 10000 рублей в месяц. То есть кэшбэк можно заработать 100 рублей в месяц.
За покупки до 300 рублей кэшбэк не начисляется.
Общий лимит кэшбэка — от 1500 рублей и зависит от пакета услуг по карте.
9. МТС: 1% по картам МТС Weekend и Cashback
Владельцы бесплатных карт МТС Weekend и МТС Cashback могут получать кэшбэк в размере 1% за платежи, совершенные в сервисе МТС Деньги. На дебетовую и кредитную карту МТС Weekend кэшбэк начисляется в рублях.
А вот кэшбэк по кредитной карте МТС Cashback начисляется бонусами, которые можно потратить в экосистеме МТС и салонах связи по курсу 1 к 1. Ежемесячный лимит кэшбэка составляет 3000 рублей или баллов.
8. Tinkoff All Airlines — 1% милями
С кредитной картой Tinkoff All Airlines можно получать кэшбэк за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или ИБ в размере 1% от суммы. За все остальные покупки предусмотрен кэшбэк 2% милями.
Для получения кэшбека за ЖКХ необходимо оплачивать именно в мобильном приложении или интернет-банке. Важно отметить, что максимальный лимит кэшбэк составляет 6000 миль в месяц.
Стоимость карты — 1890 рублей в год, однако иногда проводятся акции, в рамках которых обслуживание предлагается бесплатно навсегда. Я сразу же рассказываю о таких акциях в своём Telegram-канале.
7. «Халва» от «Совкомбанка» — 1%
По бесплатной карте рассрочки «Халва» можно получать кэшбэк в виде бонусов. Кэшбэк начисляется в размере 1% при оплате ЖКХ в мобильном приложении или интернет-банке.
❗ Чтобы получить кэшбэк, необходимо совершать покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц. При этом нужно совершать не менее 5 покупок в месяц. Накопленными бонусами можно будет в дальнейшем компенсировать покупки по карте в партнерских магазинах. В месяц начисляется до 5000 бонусов.
6. Card Plus от «КЕБа» — 1,5%
Если использовать дебетовую карту «Card Plus» от Кредит Европа Банка, то можно получать кэшбэк в размере 1,5% в рублях. Кэшбэк распространяется на все покупки, включая оплату жилищно-коммунальных услуг (как онлайн, так и офлайн — с МСС 4900).
Максимальный размер кэшбэка составляет 4000 рублей в месяц.
Эта карта привлекает внимание тем, что помимо возврата части средств за оплату жилищно-коммунальных услуг она также предоставляет возможность получать кэшбэк в других категориях, например, при оплате налогов, страховок и так далее. В отличие от других карт, у этой карты очень мало исключений для начисления кэшбэка. Обычно в других банках за налоги и страховки не дают кэшбэк…а тут есть.
Обслуживание карты сейчас полностью бесплатное.
5. «Своя карта» от «РСХБ» — 1-4%
Владельцы дебетовой карты Россельхозбанка могут получать кэшбэк в виде баллов при оплате жилищно-коммунальных услуг. Размер кэшбэка составляет от 1 до 4% в зависимости от суммы покупок по карте за месяц:
- 1% при покупках до 30 тысяч рублей;
- 1,5% при покупках от 30 до 75 тысяч рублей;
- 4% при покупках свыше 75 тысяч рублей за прошедший месяц.
Максимальный размер кэшбэка 5000 баллов в месяц. Накопленные баллы можно обменять на товары из каталога программы лояльности банка.
Если есть возможность оформить более выгодные карты других банков, я бы не рекомендовал связываться с РСХБ. Уровень сервиса и обслуживания в этом банке оставляет желать лучшего.
4. Та самая карта» от «Синары» (бывш. «Универсальная») — 4%
С помощью дебетовой карты «Та самая карта» от Синары вы можете получать кэшбэк за оплату услуг ЖКХ в размере 4%. Для этого нужно подключить платную опцию «Всё в одной» стоимостью 399 рублей в месяц (лимит кэшбэка максимум 3000 баллов).
❗ Важно: 30% ваших покупок должны быть из других категорий, иначе вы не получите кэшбек или получите только 1%. С 1 сентября 2023 года оплата коммунальных услуг не учитывается при расчёте оборота.
3. «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный» — 5%
С помощью дебетовой карты «Кэшбэк по-сибирски» вы можете получать 5% кэшбэка за оплату жилищно-коммунальных услуг. Кэшбэк начисляется только за оплату через QR-код или мобильное приложение.
Чтобы получать кэшбэк, необходимо тратить от 10 000 рублей в месяц. Банк рекомендует совершать траты до 23 числа месяца, чтобы получить кэшбэк и бесплатное обслуживание.
Максимальный лимит кэшбэка составляет 2000 баллов.
Я считаю, что без крайней необходимости не стоит иметь дело с этим банком. В начале 2024 года многие клиенты столкнулись с тем, что не получили кэшбэк за оплату услуг ЖКХ. Судя по отзывам в интернете, банк «Левобережный» не выплатил кэшбэк за ЖКХ многим своим клиентам. Банк объяснил это тем, что они сослались на пункт 2.6 внутреннего положения от 29 февраля, где указано, что они имеют право отказать в начислении кэшбэка, если траты за ЖКХ не были разбавлены покупками в других категориях.
2. УБРИР MY LIFE — 5% за ЖКХ и 1000 рублей для новых клиентов
С помощью дебетовой карты MY LIFE вы можете получать кэшбэк 5% при оплате услуг ЖКХ любым удобным способом: через интернет-банк и мобильное приложение, на сайте поставщиков с МСС 4900.
- Чтобы получить кэшбэк, нужно выбрать категорию «ЖКХ» в программе лояльности по карте. Всего можно ежемесячно выбирать 3 категории с кэшбэком от 1 до 5%.
- Максимальный размер кэшбэка за услуги ЖКХ составляет 300 рублей (эффективная сумма оплаты в этой категории — 6000 рублей).
- Чтобы получить кэшбэк, вам необходимо совершать траты от 5000 рублей ежемесячно (кроме оплаты в категории ЖКХ).
- Карта выпускается и обслуживается бесплатно.
Акция от банка. Если оформить дебетовую карту MY LIFE по этой ссылке, и после получения карты потратить от 1000 рублей в первые 2 календарных месяца, то будет положен денежный бонус 1000 рублей от банка. Кроме того, до конца мая 2024 можно получить еще 1000 ₽ в рамках акции "Любимый кэшбэк" - про эту акцию я рассказывал в этом посте в своем телеграмм-канале.
1. ОТП карта — 5% за ЖКХ и 500 рублей за оформление
Самая популярная карта для оплаты ЖКХ в 2024. Кэшбэк в размере 5% по дебетовой «ОТП Карте» предусмотрен, если оплачивать на сайтах поставщиков с МСС 4900. При оплате через мобильное приложение или по QR-коду кэшбэк не начисляется.
Лимит кешбэка по карте составляет 3000 баллов в месяц. По кнопке в мобильном приложении от 500 баллов можно конвертировать в рубли по курсу 1 к 1.
Чтобы получить кэшбэк, необходимо ежемесячно тратить от 7000 рублей (с учетом ЖКХ).
По карте кэшбэк в размере 5% предоставляется на кафе, рестораны, фастфуд, АЗС и ЖКХ, а кэшбэк в размере 3% — на супермаркеты и алкомаркеты.
Новая акция. Если оформить ОТП карту по этой ссылке, то будет положен бонус 500 рублей. Для этого достаточно после получения карты, потратить по ней от 3000 ₽ в первые 30 дней. Акция для тех, кто не получал бонусы ОТП за оформление карт за последние 6 месяцев. Пост об акции
Архивные карты
Сейчас эти карты уже не выпускают. Возможно, у кого-то они ещё остались, но владельцы не знают, что они дают кэшбэк за оплату коммунальных услуг.
Русский Стандарт: карта МИР — 5% баллами
По кредитной карте «МИР Русский стандарт» можно получать 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ при оплате через интернет-банк или мобильный банк или с МСС 4900. Для получения кэшбэка необходимо совершать траты от 10 тысяч рублей в месяц.
Если накопится 3000 баллов, их можно обменять на рубли по курсу 1:1.
OpenCard — 5% баллами
Кэшбэк начисляется за оплату жилищно-коммунальных услуг за платежи в мобильном банке/интернет-банке, через QR-коды и сторонние сайты с МСС 4900. Для получения кэшбэка каждый месяц необходимо выбирать категорию «ЖКХ».
Банк «Открытие» в скором времени перейдет под бренд ВТБ, поэтому оформление этой карты для новых клиентов не производится. Текущих клиентов переведут в ВТБ.
ОТП Кэшбэк — 3%
С помощью дебетовой карты ОТП Кэшбэк, которая сейчас уже в архиве, вы можете получать кэшбэк в размере 3% от суммы оплаты за жилищно-коммунальные услуги, но не более 3000 баллов.
Сейчас вместо этой карты действует ОТП карта, которая заняла первое место в нашем рейтинге. Не путайте эти карты!
Альтернативные варианты
Кредитные карты с максимальным льготным периодом
Когда ключевая ставка высока, а деньги дорогие, выгодно использовать кредитные карты с длительным льготным периодом. В этом случае вы тратите деньги банка, а свои собственные можете положить на накопительный счет и получать доход от процентов. Учитывая процентные ставки по НС за 3-4 месяца, пока вы держите собственные средства на накопительных счетах, можно заработать на процентах от 2 до 5%, что эквивалентно аналогичному кэшбэку.
Наиболее подходящими картами с длинным грейсом для оплаты ЖКХ являются:
- ОТП банк — льготный период 120 дней. Бесплатная карта с честным льготным периодом. Сейчас по акции можно ее оформить с бонусом 1000 рублей и рассрочкой на 30 месяцев на покупки от 30 000 рублей. Сейчас по акции можно получить бесплатную рассрочку по карте на 2,5 года!
Акция по банка. При оформлении по ссылке "Приведи друга" будет положены 1000 рублей, если в течении 30 дней после получения карты потратить от 3000 рублей.
- Кредитная карта ВТБ со льготным периодом 110 дней — бесплатная кредитка с кэшбэком в категориях до 25% и льготным периодом 110 дней. Сейчас по акции первый грейс составляет 200 дней.
- МТС Cashback — 111 дней без %. Бесплатная кредитная карта, по которой можно получать кэшбэк до 5 процентов баллами МТС Cashback. Сейчас по акции ее можно получить с бонусом 1500 рублей.
Дебетовая карта Альфа-Билайн
Для тех кто пользуется мобильной связью Билайн, есть карта Альфа-Билайн. За пополнении счета билайн с этой карты на 2000 рублей в месяц можно получать кэшбэка 25%. Далее со счёта Билайн в его мобильном приложении (оператора) можно оплачивать коммуналку с комиссией 1%.
Важно: для платежей с баланса необходимо потратить 150 рублей на оплату звонков, SMS или абонентскую плату.
Временные акции по картам при оплате ЖКХ
- Владельцы дебетовой карты «Карта Жителя РТ» от Ак Барс Банка могут получить 10% кэшбэка при оплате через Ак Барс Онлайн или на Госуслугах РТ до 30 июня 2024 года. Кэшбэк распространяется на оплату услуг ЖКХ от поставщиков, работающих в Татарстане. Пост об акции
- Кэшбэк 10% по картам Райффайзенбанка при оплате в МП (не QR) до 31.05.24. Действует при оплате поставщиков МСК/МО, СПБ/ЛО (максимум 1000 ₽, индивидуальная акция — надо проверить у себя в мобильном приложении). Пост об акции
- По картам МИР в рамках программы лояльности от НСПК (ПЛ «Привет») в ЕИРЦ СПБ/ПСК можно получать кэшбэк 1% (действует до 31 декабря 2024 года). Также вы можете получить кэшбэк 1% при оплате на Mos.ru и в приложении «Госуслуги Москвы» до 10 января 2025 года. Также возможны другие акции от НСПК в вашем регионе.
Заключение
Как видите, не обязательно платить картой Сбербанка (как делают наверное большинство людей) или других банков, которые не предоставляют кэшбэк.
Вы можете получить выгоду, если оформите одну или несколько карт из этой подборки и будете оплачивать покупки с их помощью. Вы будете зарабатывать минимум 5% кэшбэка с этих расходов.
Я лично пользуюсь в качестве основной карты для оплаты — ОТП картой и дополнительно картой My Life от УБРИР. И могу рекомендовать их Вам.
❓ А какой картой Вы оплачиваете ЖКХ? Делитесь в комментариях своим опытом получения кэшбэка за ЖКХ
