В мае 2024 года Газпромбанк представил новый продукт — «Кредитная кэшбэк-карта». Её условия весьма привлекательны. Уникальная особенность этой карты — длительный беспроцентный период в 90 дней и одновременно с этим кешбэк в размере 5% в определённых категориях.
В этом обзоре мы подробно рассмотрим все аспекты этой карты, включая тарифы и возможные скрытые условия. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с обзором, прежде чем принимать решение об оформлении карты.
Вот так выглядит реклама на сайте банка:
ТОП-10 бонусов в этом месяце
42 000 рублей по бесплатной кредитной карте Газпромбанка.20 000 рублей по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.20 000 рублей по бесплатной кредитной карте ВТБ.30% годовых за хранение средств от Финам брокера.5000 ₽ за бесплатный брокерский счет в Альфа-Инвестициях.3000 рублей за бесплатную кредитную карту АК БАРСа.3000 бонусных рублей за кредитную карту Urban от Кредит Европа Банка.2000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитке Т-Банк Платинум.Сертификат WIldberries на 2000 ₽ по кредитной карте Кредит Европа банка.25% кэшбэк на супермаркеты по дебетовой карте ПСБ Банка.1000 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.3000 рублей за оформление ОСАГО от Финуслуг.3000 рублей за оформление полиса ипотечного страхования.Бот в ТГ с сотнями промокодов для различных сервисов.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Условия новой кредитной кэшбэк-карты Газпромбанка
В любом банковском продукте самое важное — это его условия и тарифы. Маркетологи могут представить продукт очень привлекательно, но когда вы начинаете им пользоваться, то понимаете, что не всё так радужно. Поэтому важно внимательно изучить все условия и детали, связанные с этой картой.
Выпуск и обслуживание карты
Кредитная карта Газпромбанка выпускается бесплатно, а её обслуживание в течение первого года также ничего не стоит. Со второго года стоимость обслуживания составляет 990 рублей в год. Карта работает на базе платёжной системы МИР. При заказе на сайте банка привозят неименную карту, а при заказе в отделении можно выпустить карту с вашим именем на пластике. В качестве дополнительной карты можно выпустить цифровую карту МИР.
Вы можете оплачивать покупки с помощью смартфона, используя технологии MIR Pay. Кроме того, одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, что позволяет использовать их как дополнительные. Это удобно и бесплатно. И, по сути, дополнительную карту в виде цифровой выпускать необязательно.
Судя по отзывам клиентов, в Газпромбанке одновременно можно иметь только 1 кредитную карту.
Кстати, закрыть старую карту, чтобы оформить эту, можно дистанционно через мобильное приложение банка. Для этого надо написать в чате, что желаете закрыть кредитку, и оператор скинет вам заполненное заявление на закрытие, которое необходимо будет подписать через смс.
Нюансы онлайн-заявки на карту
Оформить заявку на карту можно онлайн. При оформлении карты в заявке можно убрать 1 необязательную галочку в согласии (на рекламные рассылки). Если убирать остальные — выходит сообщение, что без этого нельзя отправить заявку.
Требования для оформления карты
На странице с условиями карты указано, что индивидуальные предприниматели могут получить кредитную карту после года работы, а наемные сотрудники — после трёх месяцев стажа. Самозанятым также доступна карта после трёх месяцев работы.
Оформить карту могут граждане в возрасте от 20 до 62 лет. Для оформления нужен только паспорт. Никаких документов для подтверждения занятости или дохода предоставлять не надо.
Курьерская доставка карты
Во многих городах есть возможность бесплатной доставки карты в течение 1–3 дней. Процесс доставки «кредитной кэшбэк карты» похож на доставку карт других банков. Иногда возможны задержки, но обычно это связано с праздниками или длительными выходными. Вот полный список городов, где сейчас доступна бесплатная доставка:
Бонусная программа: кэшбэк 5% в определенных категориях
Кредитная кэшбэк-карта Газпромбанка предлагает кэшбэк 5% баллами за покупки в следующих категориях:
- Одежда и обувь (MCC 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948)
- Такси и Общественный транспорт (4111, 4112, 4121,4131)
- Рестораны (5811, 5812, 5814)
- Аптеки (5122, 5912, 5976, 8043)
Честно говоря, пока категории не вызвали у меня особого восторга. Возможно, это связано с тем, что нас уже избаловал Газпромбанк, давая сейчас в рамках акции кэшбэк 25% на АЗС, в аптеках, супермаркетах, такси и общественном транспорте, а также на одежду и обувь до 31 июля 2024 года. Если не в курсе акции — рассказывал о ней в этом посте в телеге.
За все остальные покупки по новой кредитке предусмотрен кэшбэк 1%. Максимальный лимит кэшбэка 5000 рублей в месяц. В случае отмены покупки, бонусные баллы будут списаны обратно.
Кэшбэк за оплату по QR коду не предусмотрен.
В случае, если по карте будет просроченная задолженность, согласно программе лояльности, кэшбэк начислен не будет.
Из других особенностей бонусной программы по этой карте — округление покупок для начисления кэшбэка кратно 100. Если сумма покупки не кратна 100 рублям, то она округляется до ближайшего значения, кратного 100 рублям (в меньшую сторону).
МСС категории по которым не будет кэшбэка
За покупки с этими МСС кодами кэшбэк не начисляется, даже 1%: 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754.
Автоматическая конвертация баллов
Как я уже сказал, кэшбэк начисляется баллами и до последнего рабочего дня следующего месяца (обычно до 10-го рабочего дня следующего месяца) автоматически конвертируется в рубли по курсу 1 к 1. То есть делать ничего не надо (конвертировать или компенсировать покупки). Кэшбэк рублями просто поступить на активную, не заблокированную карту. То есть, если Вы закрыли карту или Вам заблокировали карту, кэшбэк не поступит.
В течение отчетного месяца в мобильном приложении или в интернет-банке можно отслеживать количество накопленных баллов.
Кредитный лимит и проценты
По карте предусмотрен кредитный лимит от 9 999 ₽ до 1 000 000 ₽ (зависит от вашей кредитной истории). Рекомендую периодически проверять ее бесплатно через бюро кредитных историй — 2 раза в год можно бесплатно запросить свой кредитный отчет.
Минимальный платеж по карте составляет 3%, но не менее 500 ₽.
Согласно условиям карты, в первые два месяца с даты оформления карты действует льготная процентная ставка: 24,9% за операции покупок и переводы/снятие наличных. Начиная с третьего месяца после оформления карты, ставка существенно повышается: 39,9% за покупки и 69,9% за переводы и снятие наличных.
Полная стоимость кредита составляет от 24,345 до 39,9%.
Условия льготного периода по карте
По кредитной кэшбэк-карте Газпромбанка предусмотрен льготный период до 90 дней, который распространяется на все покупки (онлайн или оффлайн, в том числе, покупки по QR), а также за оплату товаров и услуг в мобильном приложении и интернет-банке.
❗ За снятия наличных и переводы будут начисляться проценты с первого дня (беспроцентный период не действует).
Льготный период за покупки включает в себя 2 расчетных периода и 1 платежный период для погашения долга.
Например, если вы получили карту в мае и сразу же совершили покупку, а в июне потратили по ней ещё средства, то до конца июля вам нужно будет погасить долг за май и июнь. А то, что вы потратите в июле и августе, необходимо будет погасить уже без процентов до конца сентября.
Если минимальный платёж не внесён вовремя, то за каждый день просрочки начисляется штраф в размере 0,1% от суммы задолженности.
Снятие наличных и переводы
За снятие наличных и переводы, в том числе сверх лимита, взимается комиссия в размере 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей. Эти условия действуют для всех банкоматов, независимо от того, принадлежат ли они Газпромбанку или другим финансовым организациям.
Пополнение электронных кошельков (квази-кэш операции). Как и любые переводы с карты, также облагаются комиссией 5,9% + 590 рублей.
СМС-оповещение
По карте предусмотрены СМС оповещения стоимость 99 рублей с третьего месяца. Первые 2 месяца — бесплатно.
Судя по отзывам, большинству клиентов услуги СМС подключают автоматически. Если они вам не нужны, не забудьте отключить их в первые два месяца. Сделать это можно в мобильном приложении.
Конвертация по операциям
Если вы будете снимать или вносить наличные с карты в валюте, отличной от рублей, будет взиматься дополнительная комиссия за конвертацию в размере 1%.
При оплате покупок комиссия за конвертацию не взимается.
Преимущества и недостатки карты
Итак, давайте подведём итог всему, о чём мы говорили выше, и выделим преимущества и недостатки новой кредитной карты Газпромбанка.
Отличия от кредитки 180 дней
Если сравнивать условия с другой кредитной картой Газпромбанка «180 дней», то можно заметить, что новая карта с кэшбэком более выгодна за счёт возврата 5% в определённых категориях.
Обе карты имеют постоянный льготный период в 90 дней. Однако у карты «180 дней» есть преимущество: в первые два месяца после оформления предоставляется беспроцентный период на покупки в течение 180 дней. Но при этом отсутствует кэшбэк.
Ещё одно отличие: по карте «180 дней» доступно бесплатное снятие наличных с карты (в том числе в беспроцентный период), в то время как по новой кэшбэк-карте взимается комиссия за снятие и перевод любой суммы.
В остальном карты похожи. Мне кажется, что в скором времени карта «180 дней» может быть заменена или изменена. Сейчас они практически идентичны, если не учитывать кэшбэк.
А какая карта Вам кажется более выгодной? Пишите в комментариях.
Вывод
Новая кэшбэк-карта Газпромбанка отличается от предыдущей карты «180 дней» тем, что предлагает постоянный кэшбэк в определённых категориях, что делает её более привлекательной для постоянного использования. Однако огорчает, что кредитный лимит всего 90 дней, а не привычные всем 120. Кроме того, плата за обслуживание в размере 990 рублей кажется лишней, особенно учитывая, что другие банки предлагают интересные кредитные карты с бесплатной обналичкой и рефинансированием.
Я думаю, что скоро будет запущена какая-нибудь акция по этой карте, и появится возможность оформить её с бесплатным обслуживанием навсегда. Я сразу пишу о таких акциях в своём Telegram-канале. Подписывайтесь, чтобы не пропустить.
Канал "Заработай на банках"Поэтому я решил пока не оформлять эту карту. До конца июля можно с удовольствием пользоваться дебетовой картой Газпромбанка, где сейчас по акции даётся кэшбэк 25% в супермаркетах, такси, на транспорте, АЗС и других популярных категориях.
При оформлении дебетовой карты МИР от Газпромбанка по этой ссылке с 6 февраля по 31 июля 2024 будет положен 25% кэшбэк на покупки в ТОП-категория: Супермаркеты, АЗС, одежда и обувь, такси/транспорт, аптеки, а также 10% на остаток по карте от 30 000 ₽ до 100 000 ₽. На этой карте до конца акции можно заработать до 22 000 баллов (=рублей). Как это сделать, рассказывал в этом посте в ТГ.
