Для хранения и небольшого приумножения накопленных денег хорошо подходят лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток. Сколотить на этом огромный капитал не удастся, зато получается защитить средства от инфляции, не теряя доступа к деньгам на случай чрезвычайной ситуации.
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток
Мы проанализировали предложения российских банков и выделили несколько карт с самыми лучшими условиями в 2024.
При составлении рейтинга мы обращали внимание на следующие факторы:
- сколько процентов начисляется на остаток на счете;
- начисляется ли этот процент на сам остаток или исключительно на накопительный счет, открываемый отдельно;
- размер причитающегося кэшбэка, условия начисления.
Непосредственно Вам необходимо учесть свое пользовательское поведение (подумать, как планируется использовать банковский продукт, количество операций, средний ежемесячный остаток денег и пр.), и далее выбирать подходящий вариант из рейтинга карт.
Дебетовая Польза Хоум Кредит
Банк Home Credit предлагает неплохую дебетовую карту для накопления при условии, что клиент активно расплачивается карточкой.
- 5% на остаток средств, когда траты равны 30 тыс. в месяц;
- 3% на остаток средств, когда траты составляют от 7 до 30 тыс.;
- 0% во всех остальных случаях;
- Кэшбэк 1% на любые операции, 5% в любимых категориях, до 30% за покупки у партнеров;
- Бесплатное оформление и обслуживание.
Клиенту дается возможность открыть накопительный счет, начисляющий 8.5% на баланс до 3 млн. рублей. Для этого совокупность покупок по всем дебетовым карточкам в данном банке должна превышать 10 тысяч.
По сегодняшним меркам это довольно большой процент на остаток. Немногие банки предлагают схожую ставку.
Карта My Life от УБРИР
Выбирая, где можно оформить выгодную дебетовую карту, не стоит забывать про УБРиР. Карта My life имеет привлекательные тарифы по кэшбеку:
- 5% по ЖКУ, до 500 рублей;
- 5% за покупки в интернете, до 1000 рублей;
- 1% на остальные операции.
В первые 2 месяца вознаграждение начисляется без выполнения условий, потом необходимо ежемесячно тратить не менее пяти тысяч. ЖКУ в этот лимит не входит, хотя кэшбек по данным операциям будет.
Разрешается открыть накопительный счет. Ставка годовых — 6% на суммы свыше миллиона, в противном случае — 5.5%. Есть опция «Накопление», благодаря которой клиент получает прибавку к ставке в зависимости от объема операций по дебетовой карточке в месяц:
- +2% от 10 тыс.;
- +2.5% от 30 до 60 тыс.;
- +3% от 60 тыс;
Стоимость подключения тарифной опции «Накопление» — 99 руб./месяц. В сочетании с данной опцией получается один из самых выгодных процентов годовых по карте.
Дебетовая OpenCard Открытие
В списке банков с хорошими накопительными карточками есть и «Открытие» с его OpenCard. В сочетании с накопительным счетом выходит выгодная карта для хранения средств.
- Выпуск стоит 500 рублей, за обслуживание платить не нужно;
- Кэшбэк 1% на все, еще один процент за применение pay-технологий, вдобавок 0.5% для клиентов со статусом Плюс (необходимо держать на балансе больше 500 тыс.)
Клиенту разрешается открыть накопительный вклад «Моя копилка».
- 6.5% годовых на сумму от 10 тысяч рублей;
- дополнительный один процент допускается набрать за приобретение инвестиционных продуктов банка.
В итоге выходит 7.5% с возможностью пополнения и снятия.
«Максимум+» от ОТП
Это весьма доходная карта с выгодным процентом на остаток, без дополнительной комиссии за обслуживание и открытие. Клиенту предлагается:
- 10% годовых на баланс от 10 до 350 тыс. руб.
- 8% годовых на баланс от 350 тыс. до 2 млн.
Такая ставка предлагается при покупках от пяти тысяч в месяц. В противном случае ставка 8% на остаток от 10 тыс. до 2 млн.
Присутствует кэшбэк 1% на все, 10% на приобретения в аптеках и ресторанах фастфуда, а также на оплату общественного транспорта. Категории периодически меняются, придется самостоятельно следить за этим аспектом, чтобы не упустить прибыль.
Карта Прибыль от Уралсиба
Нельзя сказать, что данный банк предоставляет самый выгодный кэшбэк, но зато предлагаются неплохие условия для накоплений.
- До 9% годовых на сумму не более миллиона;
- бесплатное содержание карты;
- кэшбек 1% на любые операции.
Все это при условии совершения покупок на сумму более 10 тыс. в месяц. Дополнительный кэшбэк 1%, если на карте есть задолженность от пяти тысяч, и еще один процент за задолженность 15 тыс. Если условие не выполняется, то ежемесячная комиссия за обслуживание 99 руб.
«Главная» карта от Ренессанс Кредита
Ренессанс предлагает дебетовую карту для получения процентов на остаток, но в весьма интересной и нестандартной форме.
- Нет платы за выпуск и обслуживание
- Вознаграждение за любые покупки 1.5%, но не более 10 тысяч бонусов
- 7% годовых на остаток начисляется бонусами.
Бонусами разрешается вернуть деньги за совершенные ранее покупки (курс один бонус = один рубль), либо оплатить ЖКХ или сотовую связь (курс 2 бонуса = один рубль).
Подобное предложение требует внимательности в использовании и трате бонусов, но при грамотном подходе из карты можно извлечь прибыль.
«Халва» Совкомбанка
Халва может быть использована не только для рассрочки, но и как дебетовая карта-копилка. Она дает:
- 4% на остаток, если совершается хоть одна покупка в месяц;
- 10% на остаток, если было пять покупок в месяц на сумму 10 тысяч;
- выполнение предыдущего условия повысит ставку на один процент, если нет просрочек по кредитам Совкомбанка.
Кэшбек начисляется при том же условии — пять покупок на сумму 10 тысяч. Размер зависит от суммы приобретения:
- 6% при единовременной покупке на 10 тыс и более;
- 4% — на сумму от 5000 до 9999 рублей;
- 2% на покупки до 4999 рублей.
Клиентам предлагается опция «Халва Десятка», дающая 10% вознаграждения за покупки от 50 тысяч и 7.5% годовых на баланс (не более 300 тысяч). Стоимость опции — 299 руб. в месяц.
При активном использовании и совершении покупок это принесет владельцу карточки хорошую прибыль. Однако этот вариант не подходит для пассивного накопления и приумножения средств.
Альфа-карта
Это выгодная карта для накопления денег при условии открытия накопительного вклада и активного совершения операций.
Первые 2 месяца — 8% годовых на остаток, далее 3% на сумму не более 300 тысяч.
Кэшбек:
- первые 2 месяца — 2% на все, если клиент ранее не обслуживался в Альфе;
- если тратить от 10 до 100 тысяч в месяц, то 1.5% на все;
- если более 100 тыс — 2% на все.
- До 33% у партнеров.
Максимальное вознаграждение 5000 рублей в месяц.
Есть возможность открыть накопительный вклад.
- Базовая ставка — 4% годовых на сумму до 1.5 млн.;
- Если тратить 10 тысяч в месяц, ставка повышается до 8%;
- Если клиент не имел счетов в Альфе в последние 90 дней, то первые два месяца ставка будет составлять 8.5%.
«Умная» карта Газпромбанка
Газпромбанк предлагает дебетовую карту с названием «Умная». Она позволяет получать кэшбэк до 30 процентов.
4 варианта кэшбэка на выбор:
- кэшбэк 1% на любые покупки, до 10% в той категории, где клиент тратит больше всего средств;
- до 4 миль на любые потраченные 100 рублей, либо до 10 миль через Газпромбанк Трэвел;
- вместо кэшбека — надбавка 2.5% к накопительному счету или иным вкладам в Газпромбанке;
- просто 1.5% вознаграждения за все покупки.
Бесплатное обслуживание и открытие. Проценты на баланс карточки не перечисляются, только на открытые сберегательные вклады. Их в банке несколько, ставка зависит от выбранного вклада, суммы, срока и других факторов.
Мультикарта ВТБ
Держатель Мультикарты может выбрать одну из четырех опций и получить соответствующие ежемесячные бонусы.
Кэшбек/Путешествия/Коллекция:
- 1% на сумму не более 30 тысяч;
- 5% на сумму не более 75 тысяч;
- до 30% за покупки у партнеров.
Сбережения:
- 3% годовых на сумму до 100 тысяч;
- +1% к ставке по имеющемуся депозиту или накопительному вкладу, если сумма не превышает 1.5 млн. руб.
Инвестиции:
- 1% годовых, если баланс брокерского счета не более 30 тысяч;
- 5% годовых, если сумма не превышает 75 тысяч.
Заемщик:
- снижение ставки по наличному кредиту на 1%;
- снижение ипотечной ставки на 0.3%.
Если сравнивать самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток, сложно выбрать универсально прибыльный вариант. Важно учитывать то, как держатель использует карточку.
При пассивном накоплении средств важно выбирать хорошую ставку на остаток или вклад, желательно с минимальными требованиями к совершению операций. Если же человек активно расплачивается карточкой и ежемесячно тратит приличные суммы, лучше делать выбор в пользу банковских продуктов, которые поощряют такое поведение — например, Альфа, Мультикарта, Прибыль, My life.
