Карта для жизни (бывшая Мультикарта) – это флагманская дебетовая карта МИР от банка ВТБ с очень интересными условиями. Данный карточный продукт уже на протяжении нескольких лет является основной картой для всех категорий клиентов банка: студентов, пенсионеров, зарплатников и других категорий.
Раньше, когда только запустили данную линейку карт, была еще кредитная мультикарта, но потом она была переименована в «Карту возможностей» с грейсом 110 дней. А вот дебетовая, так и осталась мультикартой. О ней сегодня и поговорим.
ТОП-10 бонусов в этом месяце
42 000 рублей по бесплатной кредитной карте Газпромбанка.20 000 рублей по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.20 000 рублей по бесплатной кредитной карте ВТБ.30% годовых за хранение средств от Финам брокера.5000 ₽ за бесплатный брокерский счет в Альфа-Инвестициях.3000 рублей за бесплатную кредитную карту АК БАРСа.3000 бонусных рублей за кредитную карту Urban от Кредит Европа Банка.2000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитке Т-Банк Платинум.Сертификат WIldberries на 2000 ₽ по кредитной карте Кредит Европа банка.25% кэшбэк на супермаркеты по дебетовой карте ПСБ Банка.1000 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.3000 рублей за оформление ОСАГО от Финуслуг.3000 рублей за оформление полиса ипотечного страхования.Бот в ТГ с сотнями промокодов для различных сервисов.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Виды Мультикарт ВТБ
Банковская Мультикарта от банка ВТБ – это непросто очередной карточный продукт, а целая линейка карт. При этом у держателя может быть сразу несколько Мультикарт разных видов. Вместе с банковской картой подключается бесплатный пакет банковских услуг «Мультикарта».
Виды Мультикарт в банке ВТБ
- Дебетовая Мультикарта МИР;
- Цифровая Мультикарта (такая же как обычная мультикарта, только без выпуска пластика);
- Зарплатная Мультикарта — для зачисления зарплаты;
- Пенсионная Мультикарта;
- Детская Мультикарта (с такими же условиями как обычная мультикарта, только выпускается для детей с 6 лет, специальный дизайн пластика).
- Дебетовая Мультикарта «Тройка» (с дополнительной возможностью оплачивать проезд в метро).
Для премиальных клиентов банк выпускает Мультикарту Привилегия, Цифровую MIR SUPREME, Детская Мультикарта Привилегия, Мультикарта Привилегия для пенсионеров. Премиальным картам ВТБ будет посвящен отдельный обзор. В данной статье поговорим о стандартной карте.
Дебетовая Мультикарта ВТБ: Условия и тариф
Дебетовая Мультикарта предназначена для совершения покупок и других операций за счет собственных средств клиента. Она выпускается в стандартном варианте и в виде продуктов, адаптированных под пенсионеров, жителей отдельных городов, зарплатных и других категорий клиентов. В любом случае перед тем как пользоваться Мультикартой, надо разобраться с ее условиями.
Владельцы дебетовой «Карты для жизни» (ранее известной как Мультикарта ВТБ) теперь могут получать кэшбэк в определённых категориях. С мая 2024 года ВТБ изменил бонусную программу для своих дебетовых и кредитных карт. Теперь клиенты могут ежемесячно выбирать категории для получения кэшбэка в размере до 25%. Подробнее об этом я рассказывал в своём Дзен-канале.
Платежная система карты
После введения санкций, международные платежные системы прекратили сотрудничество с банком. Поэтому сейчас банк выпускает все новые платежные карты совместно с российской платежной системой МИР.
Это даже для клиентов лучше, так как позволяет использовать карту в более чем 12 странах мира. напомню, что VISA и MasterCard российских банков не работают заграницей нигде.
Выпуск и стоимость обслуживания карты
Все мультикарты в банке ВТБ выпускаются и обслуживаются бесплатно. Без условий.
Если не пользоваться счетом карты в течении 180 дней и на нем лежит менее 100 рублей, банк будет взимать 100 рублей ежемесячно. В минус счет не уйдет, но небольшой остаток обнулится.
Процент на остаток
По картсчету для обычных клиентов процент на остаток не предусмотрен, но можно открыть отдельный накопительный счет сейф с повышенным начислением процентов и пополнением/снятием средств в любой момент.
При зачислении пенсии на Мультикарту (после 3 поступлений) банк начисляет 7% годовых на остаток по текущему и мастер-счету, к которому привязана карту. Максимальная сумма, на которую предусмотрен процент на остаток — 100 000 рублей.
Снятие наличных в банкоматах (комиссии и лимиты)
Обычным клиентам снимать наличные с Мультикарты можно бесплатно в банкоматах группы ВТБ: Банк ВТБ (ПАО) , ПАО «Почта Банк», ЗАО Банк ВТБ (Армения), ДО АО Банк ВТБ (Казахстан), ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), АО Банк ВТБ (Грузия), ОАО Банк ВТБ (Азербайджан), Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО «Запсибкомбанк».
В сторонних банкоматах для обычных клиентов будет комиссия 1%, минимум 300 рублей.
Если снимать с карты на кассе ВТБ небольшую сумму до 100 000 рублей будет комиссия 1000 рублей, если сумма операции составит более 100 тысяч в рублях или эквивалент в иностранной валюте — без комиссии.
Для зарплатных клиентов и пенсионеров, на Мультикарту которых поступает зарплата или пенсия — без комиссии во всех банкоматах.
Лимиты снятия
С Мультикарты можно снять не более следующих лимитов:
- В день — не более 350 тысяч.
- В месяц — не более 2 млн. рублей.
Переводы с дебетовой Мультикарты ВТБ
С карты можно делать переводы по Системе Быстрых Платежей:
- Без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии
- 0.5% от суммы операции (максимум 1500 рублей) — свыше 100 тысяч в месяц.
Если делать межбанковский перевод (по реквизитам) на счета физлиц (в том числе свои) и НКО:
- Внутри банка ВТБ и в банки-партнеры ПАО «Почта Банк», Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО «Запсибкомбанк» — без комиссии.
- В другие банки — 0,4% от суммы операции, минимум 20, максимум 1000 рублей ( при совершении операции в ИБ и мобильном приложении). В офисе комиссия будет 1%.
При совершении переводов с Мультикарты ВТБ на карты других банков (по номеру карты МИР, VISA и MasterCard) — комиссия 1%, минимум 50 рублей. Но если переводить на карты ПАО «Почта Банк», Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО «Запсибкомбанк» — без комиссии.
При переводе с карты ВТБ на карты China Union Pay через мобильное приложение и ИБ — 2%, минимум 250 рублей.
Смс и PUSH информирование по карте
Стоимость СМС и Пуш уведомлений по карте составляет 79 рублей в месяц.
Прочие комиссии тарифа
Запрос баланса в банкоматах группы ВТБ бесплатный, в других банках — 50 рублей.
Смена пин-кода в устройствах ВТБ без комиссии, в других — 50 рублей за операцию.
Кэшбэк по Мультикарте
По карте предусмотрена программа лояльности «Мультибонус», которую. обязательно необходимо самостоятельно подключить в ИБ или мобильном приложении. Суть программы в том, что за каждые покупки по картам ВТБ вы получаете бонусные баллы — мультибонусы, которые в дальнейшем можно поменять по курсу примерно 1 к 1 на сертификаты, товары и услуги, путешествия, билеты в кино.
Данная программа позволяет получать кэшбэк баллами 2% для обычных и 3% для премиальных клиентов за оплату картой в следующих категориях:
- Супермаркеты (Покупки в супермаркетах и доставка продуктов).
- Транспорт (Поездки на такси, в городском и пригородном транспорте).
- Рестораны (Оплата в ресторанах, кафе, фастфудах, барах и доставки еды).
С 01.02.23 для зарплатных и премиальных клиентов предусмотрены улучшенные условия бонусной программы. Дополнительно для зарплатников будет положена еще одна категория — «Аптеки» где можно получить 2% кэшбэка. А для премиальных клиентов категория — АЗС с кэшбэком 3%. Данные условия действуют в том числе по кредитной карте «Возможностей» ВТБ.
Максимальный лимит кэшбэка в месяц для обычных клиентов — 2000 и 6000 бонусов для премиальных (пакет «Привилегия»).
И до 50% всем категориям клиентов можно получать за покупки у партнеров банка (посмотреть их можно в разделе «Накопить» на сайте программы или в мобильном приложении «Мультибонус»).
Бонусы по Мультикарте зачисляются на бонусный счет в течении 5 дней. Это существенный плюс, так как в других банках кэшбэк зачисляется в течении 30 дней.
Срок действия мультибонусов 1 год, но если на бонусном счете не было никаких движений в течение 6 месяцев подряд, то они сгорают досрочно.
За эти операции не начисляют Мультибонусы
У программы лояльности есть список операций, за которые банк не дает кэшбэк (мультибонусы).
Как потратить Мультибонусы
Потратить Мультибонусы можно в каталоге программы лояльности. Для это достаточно войти в личный кабинет или скачать мобильное приложение. Там можно увидеть количество накопленных баллов и сразу же их можно обменять на сертификаты магазинов, сервисов и других компаний. Список торговых точек, чьи сертификаты можно приобрести за баллы очень обширный.
Кэшбэк по программе лояльности «Привет, МИР»
Если получить Мультикарту платежной системы МИР, можно дополнительно получать кэшбэк реальными деньгами за покупки у партнеров программы «Привет, МИР». Акции там бывают очень даже интересные.
Плюсы и минусы карты
Как и у любого банковского продукта, у дебетовой карты ВТБ есть свои преимущества и недостатки. Перед оформлением карты, необходимо обязательно ознакомиться с ними, чтобы избежать разочарования после получения карты.
Подвохи Мультикарты
После изучения условий у клиентов возникает вопрос, в чем подвох мультикарты ВТБ. Ведь предложение кажется довольно привлекательным, на первый взгляд. Но на самом деле не все так просто.
Главный подвох Мультикарты ВТБ — это конечно же бонусная программа. Мало того, что кэшбэк начисляется не рублями, а бонусными баллами, которые необходимо успеть в течении года обменять на сертификат или другие услуги из каталога. Так еще и саму программу лояльности надо подключать. Во многих других банках, по карте автоматически уже подключена опция кэшбэка. Видимо в ВТБ, делают ставку на то, что многие клиенты будут забывать самостоятельно подключать ее и за их покупки не надо платить кэшбэк.
Также, в условиях карты можно выделить подводные камни, касающиеся комиссий и лимитов на переводы. Лимит 100 тысяч рублей в месяц на переводы по СБП — крайне мало в современных реалиях. Например, по карте Тинькофф Блэк и межбанковские переводы бесплатны и по СБП (с нормальными лимитами до 5 млн. рублей в месяц). В этом плане карта Тинькофф будет намного интереснее смотреться в сравнении с Мультикартой.
Стоит ли оформлять Мультикарту: Отзыв владельца
Чтобы понять, надо ли оформлять Мультикарту ВТБ, Вы должны четко представлять для чего она необходима. Если для кэшбэка в повышенных категориях — тогда да, карту можно оформлять. Если для получения пенсии и зарплаты — карта тоже будет интересной. Если для переводов и активных действий по карте — здесь надо хорошо рассчитать возможные комиссии.
Но вообще, банк ВТБ это один из двух главных банков в РФ, услуги которых очень популярны у населения, так или иначе многие граждане пользуются данным банком. Поэтому иметь бесплатную дебетовую карту ВТБ на всякий случай, никогда не будет лишним. Я лично имею Мультикарту ВТБ, но активно ей не пользуюсь, так как есть более выгодные карты для ежедневного использования (Тинькофф Блэк)
