«Карта возможностей» — это флагманская кредитная карта банка ВТБ, которая является одной из самых интересных кредиток с длинным льготным периодом 110 дней (Сейчас по акции приветственный льготный период 200 дней). У карты есть немало нюансов, которые необходимо разобрать, прежде чем оформлять карту.
В этом обзоре, рассмотрим условия карты, актуальный тариф, преимущества и недостатки карты, и стоит ли вообще ее оформлять.
ТОП-10 бонусов в этом месяце
3 000 рублей за бесплатный брокерский счет от Альфа-Инвестиции.8 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.Сертификат на 2000 ₽ в Золотое Яблоко по кредитной карте Кредит Европа банка.10% кэшбэк на супермаркеты по кредитной карте Кредит Европа Банка.Сертификат Яндекс Маркет на 3000 рублей за кредитную карту UnionPay Газпромбанка.1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.3500 рублей за кредитную карту МТС Cashback.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.3000 рублей за оформление ОСАГО.3000 рублей за оформление полиса ипотечного страхования.Бот в ТГ с сотнями промокодов для различных сервисов.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Условия и тариф «Карты возможностей» ВТБ
С момента появления данного продукта в банке ВТБ, его условия неоднократно менялись. Но сейчас, тариф карты выглядит довольно интересным. Разберем его по пунктам.
Акция по карте. Если оформить кредитную "Карту возможностей" по этой ссылке, можно будет получить кешбэк 10% (максимум 3000 ₽) за рефинансирование с карты ВТБ других кредиток + 200 дней без процентов на эту операцию. Акция до 7 июля 2024. Подробный пост об акции
Платежная система карты
В связи с тем, что на банк были наложены санкции, международные платежные системы прекратили сотрудничество с банком. Соответственно, теперь карты выпускаются только с российской платежной системой МИР. Стоит сказать, что для клиентов в данной ситуации это даже интереснее, чем если бы были карты VISA и MasterCard.
Это связано с тем, что по карте МИР можно дополнительно получать кэшбэк по программе лояльности «Привет, МИР», а также использовать карту в более, чем 12 странах мира.
Стоимость выпуска и обслуживания
Кредитная «Карта возможностей» выпускается и обслуживается бесплатно, без условий.
Дополнительная карта (одна) будет бесплатной, а последующие обойдутся по 600 рублей каждая.
Ну а первую кредитку, рекомендуем оформлять только онлайн, так как за это положен денежный бонус от банка.
Лимит кредитования
Максимальный кредитный лимит – 1 млн. рублей. Минимум могут одобрить 10 000 рублей. Размер кредитного лимита – это сугубо индивидуальный параметр, который зависит от кредитной истории и текущей кредитной нагрузки.
Максимальный лимит для неработающих пенсионеров не может быть больше 100 тысяч рублей.
Как работает льготный период
Беспроцентный период по «Карте возможностей» составляет 110 дней. Он начинается с 1 числа месяца, в котором совершена операция.
Сейчас по акции первый льготный период составляет 200 дней, потом стандартные 110 дней.
Например, Вы совершили покупку 20 июня, соответственно льготный период по покупкам в июне начинается с 1.06. Даже, если Вы совершили операции в конце месяца. В данном примере, задолженность льготного периода необходимо внести до 20 сентября. Все, что Вы будете тратить в июне, июле, августе и вначале сентября — необходимо погасить до 20 сентября. Это мы рассмотрели 110 дней грейса.
Для начала нового льготного периода, необходимо полностью погасить все задолженность по кредитке, то есть, восстановить кредитный лимит до изначального. На следующий день, можно уже совершить операцию по карте и начнутся новые 110 дней. Это называется «нечестный» грейс.
Конкурентное преимущество льготного периода по карте ВТБ – он распространяется не только на покупки, но и на операции снятия наличных и переводы.
Минимальный платеж, который необходимо вносить ежемесячно, в том числе в льготный период – 3% от суммы долга. Его пропускать нежелательно, иначе будет просрочка и это отразится на кредитной истории.
Кроме того, если пропустить минимальный платеж или внести не всю сумму льготного периода – то произойдет вылет из грейса. И проценты начисляется на операции с момента их совершения.
Процентная ставка
Если «выйти» из льготного периода, то процентная ставка составит для операций покупок от 9.9%, а на операции снятия наличности и переводы – 49.9% годовых.
Комиссия за снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие налички и переводы – это один из подводных камней в условиях карты. Ведь, в рекламных и маркетинговых постах пишут, что льготный период распространяется и на снятия наличных, но многие клиенты забывают, что банк в данном случае зарабатывает на другом – на комиссии за снятие.
Размер комиссии за снятие наличных и переводы составляет 5.9% + 590 рублей.
В первые 30 дней после оформления кредитки предусмотрено снятие средств (или перевод) за счет кредитного лимита без комиссии. Льготный период на эту операцию также действует. Максимальный лимит бескомиссионного снятия – 100 тысяч рублей.
Данные условия действуют для карт, оформленных с 18.04.2023.
Собственные средства, которые лежат сверх кредитного лимита, обналичить можно без комиссии.
Лимиты на снятия и переводы
При снятии налички и переводы необходимо учитывать лимиты на такие операции. Лимит одинаковый при операциях как с собственными, так и кредитными средствами.
- В сутки не более 100 тысяч рублей;
- В месяц не более 1 млн. рублей.
Стоимость операций в банкомате: смена пина и запрос баланса
Смена пин-кода в банкоматах ВТБ – без комиссии.
Запрос баланса в банкоматах группы ВТБ – бесплатно, а в других банкоматах – 50 рублей за запрос.
СМС-информирование
За услугу СМС-информирования по карте предусмотрена ежемесячная комиссия 79 рублей в месяц.
Страхование по карте
Как и во многих банках, в ВТБ могу навязать страховку по карте. Особенно часто, это случается, когда Вы оформляете карту в отделениях банка. Поэтому, будьте внимательны при подписании документов, и спрашивайте подключены или нет платные услуги и просите их сразу отключить.
Если Вам подключили ненужные услуги, то их можно отключить либо по телефону контактного центра или в мобильном приложении (в чате).
Новая бонусная программа с мая 2024: кэшбэк рублями в категориях
С мая 2024 года ВТБ для всех клиентов запустил новую программу лояльности — теперь по кредитной и дебетовой карте ежемесячно можно выбирать категории с кэшбэком до 25%.
Вот условия новой программы кэшбэка по карте кредитной карте ВТБ:
- Выбирать категории (3 из 8 предложенных, для ЗП клиентов 4 из 8) смогу владельцы дебетовых, так и кредитных карт (1 выбор для всех карт). Для премиальных клиентов — выбор будет из 9 предложенных.
- Кстати, чтобы статья «зарплатником» в ВТБ и выбирать на 1 категорию больше — не обязательно получать зарплату. Можно просто настроить автопополнение по СБП себе из другого банка. Подробнее рассказывал в этом посте.
- Для клиентов со сбережениями в банке ВТБ от 50 000 руб. и больше будут предложены специальные категории, помеченные знаком «звездочка» в разделе «Кешбэк в категориях».
- Максимальный кэшбэк до 25% в одной категории. А лимит кэшбэка — 3000 ₽ в месяц.
- Начисление кэшбэка — до 10 числа следующего месяца на мастер-счет.
А вот такие вот категории были предложены мне на май 2024:
Не забывайте про кэшбэк от платежной системы МИР. Его можно получать дополнительно к программе лояльности банка. Для этого зарегистрируйтесь в «Привет, МИР» и добавьте туда свою «Карту возможностей».
После таких изменений в программе лояльности, карта однозначно стала намного интереснее. Наконец-то кэшбэк можно будет получать реальными рублями, а не фантиками-мультибонусами.
За что не дают кэшбэк (операции и МСС исключения)
Как уже писал выше, кэшбэка не будет если платить картой вне категорий повышенного кэшбэка или не у партнеров.
Также, вознаграждение не предусмотрено, если сумма разовой покупки более 1 млн. рублей.
Остальные категории, за которые не дают вознаграждения – за снятия налички и переводы, оплата налогов и сборов, страховок, пополнение электронных кошельков, ставки в букмекерских компаниях, оплата услуг доставки DHL и т.д.
Рассрочка на покупки
Недавно ВТБ запустил сервис перевода покупок по «Карте возможностей» в беспроцентную рассрочку. Все покупки от 1000 рублей за последние 30 дней можно перевести в рассрочку на срок от 3 до 12 месяцев. Банк вернет сумму покупки обратно на счет, и необходимо будет вносить равный ежемесячный платеж, в зависимости от срока рассрочки.
Процентов не будет, но есть комиссия за перевод покупки в рассрочку. Чем короче срок рассрочки, тем ниже комиссия. Ее можно увидеть непосредственно при совершении операции.
Услуга рефинансирования по карте
По кредитной «Карте возможностей» можно воспользоваться услугой рефинансирования своих кредиток в других банках. Для этого необходимо оформить карту с услугой рефинансирования в отделении или ВТБ-онлайн (для действующих клиентов).
В первые 30 календарных дней после получения карты можно сделать перевод с кредитного лимита в счет погашения задолженности по своим кредиткам в других банках. Максимально можно погасить 7 своих кредитных карт.
Сделать такой перевод можно в ВТБ-онлайн или в офисе банка. Комиссии за перевод по рефинансированию не взимается. На данную операцию перевода средств будет действовать беспроцентный период 180 дней (в течении этого периода все равно надо вносить минимальные ежемесячные платежи 3% от суммы долга).
Если Вы сделали перевод с целью рефинансирования кредитных карт в других банках, не рекомендуется в период совершать обычные покупки по карте. Это может привести к потери грейса 180 дней.
В течении 90 дней после совершения рефинансирования, кредитки в других банках, которые Вы погасили необходимо закрыть (расторгнуть договор). Банк проверяет закрытие кредиток по вашей кредитной истории. Там это отобразится.
Если Вы не закрыли кредитки, на которые переводили средства в течении положенных 90 дней, банк начислит на сумму перевода 39.9% годовых с первого дня перевода.
Пополнение карты
Карту можно бесплатно пополнить в банкоматах ВТБ, с помощью переводов по номеру телефона (СБП), межбанковским переводом по реквизитам, а также интернет и мобильном банке ВТБ-онлайн (с карты другого банка).
Причем, при пополнении карты ВТБ с карты другого банка через мобильное приложение или интернет-банк ВТБ, задолженность по кредитке гасится почти сразу. В других банках, такие операции обычно занимают до суток.
Но в любом случае, не рекомендуется оставлять внесение платежа на последний момент. Старайтесь вносить средства максимум до 18 часов по МСК, так как операционный день в банке закрывается в 18 часов по МСК. Все, что поступит в этот день позже этого времени, будет проведено по кредитному счету только на следующий день.
Подвох в условиях «Карты возможностей ВТБ»
Первым подвохом, можно назвать, то, что день платежа считается не до 23:59:59, а до 18 часов по МСК. Учитывайте это при погашении задолженности в последний момент. Многие клиенты из-за этого вылетели из грейса и заплатили большие проценты.
Второй подвох, о котором стоит сказать. После получения карты необходимо самостоятельно в ВТБ-онлайн подключать программу лояльности «Мультибонус». Если не подключить, никакого кэшбэка по карте не будет.
Подводные камни в условиях кредитной карты
Подводные камни в условиях кредитной карты, следующие:
- Довольно высокая комиссия 5.9% + 590 рублей за снятие наличных средств по истечению 30 дней после оформления карты. Многие клиенты об этом забывают.
- Кэшбэк начисляется в бонусных баллах, а не реальными деньгами.
- Многие категории торговых точек и операции по карте входят в исключения программы лояльности. По сравнению с другими банками, данный список более обширный.
- Услуга страхования по карте, которую могут подключить без вашего уведомления в офисе банка. Либо могут настойчиво навязывать. Комиссия за страхования по карте взимается ежемесячно. Вы это можете увидеть в выписке по карте.
Плюсы и минусы «Карты возможностей»
При принятии решения, стоит ли оформлять карту и насколько она будет выгодна именно вам, необходимо рассмотреть все преимущества и недостатки карты.
Дистанционное закрытие кредитной карты в ВТБ
В банке ВТБ в данный момент закрыть кредитную карту или счет возможно только в отделении. Дистанционных или других способов нет.
Минимальные требования и документы
Для подачи заявки на кредитную «Карту возможностей» необходимо удовлетворять следующим требованиям банка:
- Гражданство РФ;
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
- Официальный доход от 15 тысяч рублей в месяц.
Оформить могут все граждане с 18 лет до 71 года, удовлетворяющие требованиям банка (пенсионеры, студенты, индивидуальные предприниматели и т.д.).
В отличие от других банков, ВТБ уже несколько лет предоставляет возможность самозанятым гражданам оформить кредитные продукты, включая кредитные карты.
Документы для получения карты
Для карты с лимитом до 300 тысяч рублей необходим только паспорт. Если требуется больше – паспорт + документ о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка).
Для неработающих пенсионеров необходимо предоставить паспорт, пенсионное удостоверение и документ о размере пенсии. Максимальный лимит 100 тысяч рублей.
Зарплатным клиентам, пенсионерам, получающим пенсию на карту ВТБ или при наличии предварительно одобренного предложения – нужен только паспорт.
Стоит ли оформлять кредитную «Карту возможностей»
Кредитная карта ВТБ представляет собой выгодное предложение благодаря бесплатному обслуживанию и длительному грейс-периоду, действующему на все операции по карте.
Не все банки сегодня предоставляют беспроцентный период на снятие наличных и переводы. Однако в ВТБ такая возможность есть, и особенно удобно воспользоваться ею в первые 30 дней, поскольку в этот период отсутствуют комиссии за снятие и переводы.
Карта будет особенно привлекательна для тех, кто хочет иметь запасной кошелёк, а также для тех, кому необходимы наличные средства.
Благодаря длительному грейс-периоду в 180 дней для рефинансирования других кредитных карт, карта станет выгодным решением для тех, у кого уже есть несколько кредиток. Вы сможете объединить их в одну карту ВТБ, что положительно скажется на вашей кредитной истории.
Я рекомендую оформить эту карту. Условия привлекательные, плата за обслуживание отсутствует. Это отличный вариант как для основной, так и для запасной кредитной карты.
