Кредитная карта Открытие «120 дней без %»: Условия и подвохи

Кредитная карта Открытие «120 дней» без процентов и платежей — новый продукт для тех, кто хочет пользоваться заемными деньгами банка и не платить процентов. Она отличается длительным льготным периодом, в течение которого не надо вносить обязательных минимальных платежей. При этом обслуживаться карточка может также бесплатно.

Но перед подачей заявки и получением кредитки стоит внимательно изучить полное описание карты, условия по ней, а также подвохи и нюансы, с которыми придется столкнуться при ее использовании.

Уникальность карты

Кредитная карта банка Открытие «120 дней без процентов» — это кредитная карточка МИР с длительным льготным периодом до 120 дней. С ее помощью можно оплачивать покупки заемными деньгами и не платить процентов при погашении долга до конца грейс-периода. Кредиток с длительным грейс-периодом на рынке появилось уже довольно много, но продукт от банка Открытие имеет небольшие нюансы.

Уникальность карты «120 дней» от банка Открытие в том, что в течение грейс-периода нет необходимости вносить минимальные платежи. Они становятся обязательными только после окончания льготного периода.

Выгода для клиента от таких условий очевидна. Фактически он может пользоваться беспроцентным кредитом на любые покупки со сроком до 4 месяцев. Для отсутствия процентов достаточно погасить долг полностью до конца грейс-периода.

Условия кредитной карты «Открытие 120 дней»

Банк Открытие предложил довольно выгодные условия карты «120 дней». Их стоит внимательно изучить еще до принятия решения о заказе пластика.

Стоимость обслуживания

Плата за выпуск и обслуживание карты не взимается

В связи с переходом банка Открытие под бренд ВТБ в 2024 году, вся продуктовая линейка Открытия была заменена на кредитные и карточные продукты банка ВТБ. Поэтому, кредитные карты Открытия сейчас не оформляются. Вместо них можно оформить бесплатную кредитную карту ВТБ с кэшбэком 20% на все покупки и приветственным льготным периодом 200 дней. Пост об акции в моем телеграмм-канале.

Кредитный лимит

Максимальный кредитный лимит по карте «120 дней» — 500 тыс. р. Но он устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Не стоит рассчитывать, что сразу будет одобрен большой лимит. Довольно часто банк может изначально установить его значение на небольшом уровне и поднять в дальнейшем, если держатель разберется, как пользоваться картой, будет активно использовать ее и не допустит просрочек.

Факторы влияющие на размер кредитного лимита

• размер доходов клиента;
• текущая кредитная нагрузка;
• кредитная история;
• опыт взаимоотношений между банком и клиентом (например, наличие в прошлом кредитов, вкладов и т. п.).

Льготный период 120 дней

Беспроцентный период 120 дней – главное достоинство кредитной карточки от банка Открытие. Но надо учитывать, что это максимальная его продолжительность. Кроме того, действует грейс-период исключительно на оплату товаров и услуг.

Отличительная особенность карты — отсутствие необходимости вносить минимальные платежи «внутри» грейс-периода.

Как работает стандартный льготный период 120 дней

Важно заранее разобраться, как работает карта и льготный период. Это позволит максимально выгодно использовать карточку и избежать ненужной переплаты.

Льготный период 120 дней по карте Открытие делит на 2 части: 90 дней дается на совершение покупок и еще 30 дней на оплату задолженности. Пока идут первые 90 дней клиенту не надо платить каждый месяц минимальные платежи, как по другим кредиткам.

Пример. Клиент 5 января получил карту и совершил первую покупку. Он может спокойно расходовать средства из кредитного лимита до 4 апреля. В эту дату банк сформирует отчет с суммой задолженности. Для отсутствия процентов по кредиту ее надо полностью оплатить до 4 мая.

Операции по которым нет льготного периода

Банк открыто публикует коды МСС операций, за которые нет льготного периода:

• выдача наличных – 6010 и 6011;
• переводы – 4829, 6536-6538, 6534;
• брокерские и другие финансовые сделки – 6211, 6540, 6532, 6533;
• азартные игры – 7995, 9754;
• другие операции, приравненные к выдаче наличных (квази-кэш) – 6012, 6050, 6051, 6529, 6530.

Процентная ставка

Если несмотря на большой грейс-период по кредитке, погасить долг до момента его окончания не удалось, то банк будет начислять проценты начиная с дня совершения каждой покупки. Проценты могут начисляться сразу при снятия больше 50 тысяч рублей в первые 3 месяца или по истечению этого периода на все операции по снятию денежных средств.

Ставка по кредиту определяется индивидуально при рассмотрении заявки. Она фиксируется в договоре и может быть установлена на уровне 13.9-29.9% годовых.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах

По кредиткам «120 дней без %», оформленные после 04.12.22  в первые 3 расчетных периода (календарных месяца) можно снимать до 50 000 рублей каждый месяц без комиссии и в грейс. Свыше 50 тысяч в первые 3 месяца или после этого срока снятия наличных с карты будет с комиссией 5,9% + 590 ₽ и без льготного периода.

Если Вы успели оформить по акции с 17.10.2022 по 03.12.2022, то бесплатное снятие наличных 50 000 рублей/месяц будет действовать постоянно. Подписывайтесь на телеграмм-канал, чтобы не попускать такие выгодные акции в будущем.

Особенности обналичивания с кредитки

• Банк не различает средства на кредитке – собственные/заемные. Комиссия будет даже если снимаете собственные средства на карте.
• На снятие наличных нет льготного периода и проценты по таким операциям начнут начислять сразу.
• За выдачу наличных через кассу банка и любые банкоматы есть комиссия в 5.9% + 590 р.
• Переводы, хотя и приравнены к выдаче наличных, облагаются стандартной комиссией в 5.9% + 590 р.
• На выдачу наличных с кредитки действует лимит в 300 тыс. р. в сутки и 1.2 млн р. – в месяц.

Несмотря на то, что снятие наличных с карты без комиссии, льготный период на такие операции не действует. Это один из подвохов карты, который необходимо учитывать. Многие клиенты, именно на этом «обожглись». Ознакомьтесь с выгодными кредитками для снятия наличных.

Подписка на снятие наличных

По карте «120 дней» можно подключить подписку «Бесплатное снятие наличных». Подписка позволит вам:

• Снимать весь кредитный лимит без комиссии.
• 50 тысяч рублей каждый месяц будет входить в льготный период. То есть, с подпиской целесообразно снимать не более 50К в месяц, потому что если снять больше, то все что больше этой суммы не будет идти в грейс.

По всем новым картам «120 дней» выданных с 26 марта 2023 — подписка уже подключена по умолчанию. Стоимость услуги первые 3 месяца бесплатно, а с 4 месяца 599 рублей в месяц.

В мобильном приложении она никак не отображается пока. Отключить ее можно по телефону горячей линии 8-800-444-44-00.

СМС информирование

Услуга СМС-информирование позволяет получать уведомления о каждой транзакции (оплата в магазине, на сайте, выдача наличных, зачисление средств). Она предоставляется клиенту за плату в 99 р. ежемесячно. Услуга призвана повысить безопасность использования карточного продукта, но необязательна для подключения, особенно при регулярном отслеживании операций в онлайн-банке, приложении.

Клиент может в любой момент отключить СМС-информирование. Коды для подтверждения операций в интернете приходить при этом продолжат.

Вместо смс-уведомлений, можно подключить Push-уведомления, которые стоят немного дешевле — 59 рублей в месяц.

Дополнительные карты

Держатель кредитки может выпустить к ней дополнительные карточки. Их можно передать близким, чтобы осуществлять все расходы с 1 счета. Это удобно для планирования семейного бюджета, общих расходов.

Всего можно выпустить до 5 «допок». Обслуживание каждой из них будет стоить 500 р. в год. Эта плата будет взиматься независимо условий по основной карте.

Другие особенности тарифного плана

• Перевыпуск пластика осуществляется бесплатно. Причем причина заказа новой карточки неважна. Банк выпустит новую без взимания платы, даже если старый пластик был утерян, украден. При оплате налогов, госпошлин, сборов со счета кредитки комиссия за перевод не взимается. Она также отсутствует за оплату некоторых страховок у партнеров банка.
• Кэшбэк по кредитной карте банк не начисляет и не выплачивает. Его отсутствие компенсируют длительным грейс-периодом. В течение него временно свободные собственные средства можно разместить на накопительном счете или краткосрочном вкладе и получить дополнительный доход.

Преимущества (плюсы) кредитки

Кредитная карточка «120 дней» — выгодный для клиентов продукт. У нее можно отметить целый ряд преимуществ:

• Длительный грейс-период на покупки и на снятия наличных в первые 3 месяца. Можно не платить процентов и пользоваться при этом заемными деньгами. Главное, погасить задолженность своевременно.
• Нет минимальных платежей в течение грейс-периода. Это уникальная особенность и главный плюс продукта. Клиенту не придется ежемесячно вносить средства на счет, а достаточно оплатить задолженность в конце льготного периода.
• Снятие наличных до 50К в месяц без комиссии. Часто наличными нужна совсем небольшая сумма и платить за ее выдачу высокую комиссию совсем невыгодно. Благодаря этому преимуществу переплачивать не придется. Особенно выгодно это можно делать в первые 3 месяца, когда на такие операции будет действовать льготный период.
• Бесплатное обслуживание карты (по акции).

Подводные камни, подвохи или минусы карты «120 дней без процентов»

Потенциально держателя обязательно интересует, в чем подвох карты от банка Открытие. Ведь условия по ней кажутся крайне интересными.

Главные подвохи спрятаны в грейс-периоде

• Если не погасить задолженность до момента его окончания, то проценты будут начислены с момента проведения операции. Подвох в том, что сразу погасить сумму расходов за 3 месяца смогут далеко не все и многим придется переплачивать.
• Льготный период действует только на покупки и снятия наличных (в первые 3 месяца). Чтобы пользоваться льготным периодом, карту лучше использовать для покупок и для снятия наличных (в первые 3 месяца). После 3 месяцев желательно не снимать деньги, иначе будут проценты.
• Возобновляется грейс-период не ежемесячно. Он действительно может достигать 120 дней, но только по покупкам, сделанным в самом начале льготного периода. На покупку, сделанную через месяц, беспроцентный период составит уже только 90 дней.

Еще один существенный минус – отсутствие кэшбэка. За счет него можно существенно экономить при покупках. Часто высокий кэшбэк выгоднее для повседневных покупок, чем длинный грейс-период. Клиентам, которые хотят получать вознаграждение от банка, стоит рассмотреть кредитки от банка Тинькофф.

Как оформить данную кредитную карту в банке Открытие

Банк ФК Открытие постарался сделать процедуру оформления кредитки максимально простой. Клиенту на выбор предлагается оформление ее через офисы или на сайте. Подтверждение дохода справками от работодателя необязательно.

Кто может получить?

Получить кредитку могут граждане РФ в возрасте 21-75 лет. При этом потенциальный заемщик должен иметь прописку в одном из регионов, где открыты офисы банка, а также ежемесячный доход в размере от 15000 р. Минимальный стаж у текущего работодателя для одобрения заявки – 3 месяца.

Не допускается оформление карточки индивидуальными предпринимателями. Она предназначена только для клиентов, работающих по найму.

Необходимые документы

Обязательно для оформления кредитки понадобится паспорт. Заемщику также придется подтвердить доход с помощью справки о зарплате. Она может быть составлена по стандартной форме 2-НДФЛ или по форме банка. Кстати, прочитайте о кредитках, где не надо предоставлять 2-НДФЛ.

При запросе лимита до 100 тыс. р. можно не представлять справку о зарплате, а подтвердить доход альтернативным способом с помощью любого из следующих документов: загранпаспорт, СТС или ПТС на автомобиль.

Дистанционное закрытие кредитной карты

В банке «Открытие» любую кредитную карту можно закрыть дистанционно. Если дебетовую карту можно закрыть, нажав на кнопку в меню карты (в приложении), то для закрытия кредитки необходимо написать в чат или позвонить на горячую линию 8-800-4444-40

Стоит ли оформлять новую кредитную карту банка Открытие

Окончательное решение, стоит или нет оформлять карту от банка Открытие с длинным грейс-периодом, каждому предстоит принимать самостоятельно. Ее можно порекомендовать для повседневного использования людям, которые умеют планировать свои расходы и доходы. Они смогут легко получить дополнительный доход от размещения средств на вкладах или накопительных счетах, оплачивая при этом все расходы кредиткой и погашая долг ближе к самому концу грейс-периода.

Отзывы пользователей

Отзывы пользователей кредитки от банка Открытие с длинным грейс-периодом только уже есть на форумах и в группах. Существенных нареканий от клиентов по нему отсутствуют. Многие, наоборот, довольны, что нашли способ бесплатно кредитоваться на несколько месяцев.

Кредитная карта Открытие «120 дней без процентов» популярный продукт на российском рынке. Она не только имеет длительный грейс-период, но и позволяет в течение него полностью не делать никаких платежей. Эта особенность выгодна для держателя, но требует ответственного отношения к расходам.