Кредитная карта Тинькофф Платинум позиционируется онлайн-банком как флагманская в своей линейке продуктов. Она сочетает понятные условия кредитования, невысокую стоимость, льготный период, довольно большой возможный кредитный лимит и бонусную программу. Эта кредитка подойдет как для оплаты повседневных расходов, так и для использования только при крупных покупках или в экстренных ситуациях.
Полный обзор карты Tinkoff Platinum содержит информацию обо всех условиях продукта, нюансах. Эти сведения будут полезны как клиентам, которые только выбирают кредитку, так и тем, кто уже заказал карточку в Т-Банк (бывш. Тинькофф). Зная как правильно пользоваться картой Тинькофф Платинум можно не только сэкономить на переплате, но и получить выгоду.
ТОП-10 бонусов в этом месяце
42 000 рублей по бесплатной кредитной карте Газпромбанка.20 000 рублей по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.20 000 рублей по бесплатной кредитной карте ВТБ.30% годовых за хранение средств от Финам брокера.5000 ₽ за бесплатный брокерский счет в Альфа-Инвестициях.3000 рублей за бесплатную кредитную карту АК БАРСа.3000 бонусных рублей за кредитную карту Urban от Кредит Европа Банка.2000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитке Т-Банк Платинум.Сертификат WIldberries на 2000 ₽ по кредитной карте Кредит Европа банка.25% кэшбэк на супермаркеты по дебетовой карте ПСБ Банка.1000 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.3000 рублей за оформление ОСАГО от Финуслуг.3000 рублей за оформление полиса ипотечного страхования.Бот в ТГ с сотнями промокодов для различных сервисов.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Условия и проценты Тинькофф Платинум
Тинькофф Платинум – это флагманская кредитная карта (МИР или VISA) от Тинькофф банка с беспроцентным периодом 55 дней. В недавнем прошлом, карта также выпускалась платежной системы MasterCard.
Курьер привозит все документы и карточку в удобное для клиента время и место. Предоставлять поручительство или залог для ее получения не надо. Подтверждать доходы также нет необходимости.
Выпускают карточку и доставляют бесплатно по всей территории России в течении 1-2 дней. Условия Тинькофф Платинум также предусматривают перевыпуск пластика без взимания платы по любой причине, в т. ч. при потере или порче.
Годовое обслуживание
Годовое обслуживание карты обойдется клиенту в 590 рублей. За первый год ее списывают после первой оплаты или снятия наличных с кредитки. Если картой не пользоваться, то банк не взимает плату за обслуживание. Поэтому, это отличный вариант карты на всякий случай.
Очень часто банк устраивает акции по бесплатному обслуживанию карты при оформлении по специальной ссылке. Об этих акциях мы рассказываем в нашем телеграмм-канале. Подпишись, чтобы не пропустить.
Первоначальный кредитный лимит
Кредитка Tinkoff Platinum может иметь кредитный лимит до 700 тыс. рублей. Он устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит в основном от кредитной истории заемщика. Если сейчас у Вас большая кредитная нагрузка в других банка, первоначальный лимит могут одобрить чуть меньше, чем Вы ожидаете.
Новым клиентам в первый раз одобряют обычно небольшой лимит в 20-50 тыс. рублей. Если держатель активно пользуется кредиткой, не допускает просрочек, то банк в дальнейшем может увеличить кредитный лимит. Но увеличение лимита по запросу не предусмотрено, даже при предоставлении документов о доходах.
Процентная ставка
Тариф кредитной карты Платинум предусматривает ставку 12-35.68% при использовании заемных средств для оплаты покупок. На операции снятия наличных и переводы с карты ставка по кредиту выше – от 30 до 59.9% годовых.
Индивидуальное значение ставки по кредиту на разные типы операций устанавливают с учетом кредитной истории, финансового положения заемщика и других параметров. Оно фиксируется в договоре.
Канал "Заработай на банках"Льготный период
Условия по карте Platinum предусматривают честный беспроцентный период продолжительностью до 55 дней. Распространяется он только на покупки и включает 2 периода: расчетный и платежный. Если все покупки оплачены до конца платежного периода, то клиенту не надо платить никаких процентов.
Начинается расчетный период в дату выписки, и длится 30 дней. Сразу за ним начинается платежный период продолжительностью примерно 25 дней. Даты начала, окончания каждого из периодов фиксируются на весь срок договора и могут быть изменены только по желанию клиента. Изменить дату выписки можно через оператора в чате или по звонку в колл-центр.
Я по своей кредитке Тинькофф установил дату выписки в последний день месяца — 30 или 31 число месяца. И мне стало легче пользоваться льготным периодом. Все что я трачу с 1 по последние дни календарного месяца, мне надо вернуть без процентов до 25 числа следующего месяца. Так мне легче запомнить.
В примере ниже, дата выписки 8 число каждого месяца. То есть, все что клиент тратит между выписками по 8 числам каждого месяца, необходимо вернуть до 1-2 числа следующего месяца. 16400 рублей потраченные с 9 августа по 8 сентября необходимо вернуть до 2 октября, а 19000 рублей за фотоаппарат купленный после 8 сентября, необходимо вернуть до 2 ноября.
Условия снятия наличных
Кредитка Tinkoff Platinum позволяет снимать наличные. При этом с клиента дополнительно взимают комиссию в 2.9% + 290 р. Деньги можно получить через любые банкоматы в России и в странах где принимают карту МИР (если карта МИР). При необходимости конвертация средств в другую валюту произойдет автоматически.
К операциям по снятию наличных приравниваются пополнение онлайн-кошельков, счетов у брокеров. При совершении таких операций с кредитки взимается комиссия, не действует грейс-период и применяется повышенная ставка.
Комиссия за выдачу наличных будет списана, даже если клиент снимает свои деньги, внесенные на кредитку сверх кредитного лимита.
Бесплатные переводы в грейс
По всем кредитным картам Тинькофф можно делать переводы до 50 тысяч за расчетный период без комиссии и с сохранением льготного периода. Переводы должны осуществляться только через приложение Тинькофф.
Без комиссии с кредитной карты Платинум можно совершать следующие переводы:
- Переводы между своими счетами — например, можно перевести себе на дебетовую карту Блэк, а с нее уже куда угодно или снять в любом банкомате.
- Внутрибанковские переводы (другому клиенту Тинькофф).
- Переводы с карту на карту.
- Переводы по номеру телефона, в том числе по системе СБП (кроме карт иностранных банков).
Для клиентов, у кого подключена подписка Pro и Premium, действует повышенный лимиты бескомиссионных переводов и льготным периодом. 100 000 и 200 000 рублей соответственно.
Таким образом, с кредитной карты Тинькофф Платинум можно легко обналичить практически весь кредитный лимит.
Минимальный ежемесячный платеж
Условия пользования кредиткой Платинум предусматривают обязательный ежемесячный платеж при наличии любой задолженности. Его надо оплачивать даже во время действия льготного периода. Он служит подтверждением платежеспособности и ответственного отношения клиента к своему долгу.
Размер минимального платежа может составить до 8% от суммы долга, минимум – 600 р., но не больше суммы задолженности. Его точный размер определяется индивидуально и указывается в договоре. Для удобства сумму минимального платежа округляют до 100 р. и указывают в ежемесячной выписке.
Неустойка при неоплате минимального платежа — 20%.
Пополнение карты
Пополнять кредитку необходимо для оплаты задолженности, а также если требуется положить на нее собственные средства для дальнейшего использования. Несмотря на отсутствие широкой сети собственных офисов с кассами у банка, проблем у клиентов с пополнением карточки не возникает.
На текущий момент доступны следующие варианты пополнения без комиссии
- Межбанковским переводом. Реквизиты можно узнать в онлайн-банке.
- В банкоматах банка. Деньги можно внести наличкой.
- Наличными у партнеров. Банк сотрудничает с крупными сетями салонов связи, Почтой РФ и т. д.
- Переводом с другой карточки. Тинькофф не берет в этом случае комиссию, но она может взиматься банком-эмитентом пластика отправителя.
Зачисление средств происходит в большинстве случаев моментально. Исключение – межбанковские переводы. Они могут идти до 2 дней.
Канал "Заработай на банках"Пуш и СМС-информирование
Если необходимы уведомления обо всех транзакциях по SMS или через PUSH, то необходимо активировать платную услугу. Ежемесячно за информирование в этом случае будет взиматься 59 рублей независимо от количества присланных сообщений.
Бесплатно без подключения дополнительных услуг банк отправляет следующие виды информационных сообщений:
- ежемесячные выписки;
- уведомления о пополнения;
- данные о выпуске/перевыпуске, блокировке пластика;
- напоминания о предстоящих платежах;
- коды для подтверждения онлайн-платежей (в т. ч. в личном кабинете).
Выпуск дополнительных карт и другие услуги
Банк может бесплатно выпустить к кредитке дополнительные карты в количестве до 5 штук. Их можно передать близким для расходов с общего счета или использовать самостоятельно в целях безопасности. Каждая «допка» имеет собственные лимиты, которыми может управлять владелец основной карточки.
Дополнительно желанию владельца карточки банк предлагает принять участие в программе страхования. По ней предусмотрено погашение задолженности страховой компанией, если у клиента возникнут серьезные проблемы со здоровьем и в некоторых других ситуациях. Стоимость страховой защиты – 0.89% от суммы долга в месяц. Если задолженности нет, то плата за страховку не взимается.
Отключить платные услуги можно в любой момент. Они не являются обязательным и не влияют на процентные ставки, кредитный лимит и другие условия по карточному продукту.
Кэшбэк по карте — бонусы «Браво»
По флагманской кредитке Тинькофф Платинум действует программа лояльности «Браво». Она позволяет получать кэшбэк бонусными баллами на специальный бонусный счет.
Хранятся бонусы 36 месяцев с момента их начисления. Неиспользованное вознаграждение сгорает и не подлежит восстановлению.
Как накопить баллы
Клиенту не надо предпринимать какие-либо дополнительные действия, чтобы копить баллы. Достаточно оплачивать покупки с кредитки. Вознаграждение начисляется в размере 1%, независимо от категории торговой точки. Чем больше покупок сделает клиент, тем больше будет кэшбэк.
Начисляют бонусы как по основному пластику, так и по «допкам». Максимум за 1 месяц можно получить 6000 баллов. Бонусы свыше обозначенного лимита в месяц на следующий месяц не переносятся.
Кэшбэк за оплату на сайте Тинькофф.Путешествия учитывается отдельно, и не уменьшает стандартный лимит начисления 6000 баллов.
Спецпредложения и акции
Клиент может получать больше бонусов, участвуя в различных мероприятиях и пользуясь спецпредложениями от компаний-партнеров. Доступные предложения всегда можно просмотреть в приложении и онлайн-банке. По ним кэшбэк может составить 3-30%.
Акционные баллы не входят в общий месячный лимит вознаграждения. По ним ограничения могут устанавливаться в рамках конкретного предложения.
Как потратить баллы
Тратить баллы напрямую на покупки нельзя. Они не являются деньгами. Но за счет них можно компенсировать покупки по кредитке, совершенные в следующих категориях:
- Оплаченные картой в кафе, ресторанах или на покупку ж/д билетов. Курс 1 к 1.
- Компенсация платежей в ИБ/МП из категорий: ЖКХ, мобильная связь, интернет, домашний телефон, телевидение, госуслуги и транспорт. Также бонусными баллами можно пополнить баланс мобильного оператора Т-Мобайл. Курс 1 к 1.
- Оплата услуг и билетов в мобильном приложении Тинькофф в разделах Город/Сервисы и Развлечения. Курс 1 Балл = 0.8₽, есть мин. и макс. сумма покупки для каждого сервиса.
Нюансы при компенсации баллов
- Потратить баллы допускается только на компенсацию полной стоимости покупки, сделанной не более 90 дней назад.
- Компенсация покупок доступна только при отсутствии просрочек.
- В категорию «Ж/д билеты» входят покупки с MCC-кодом 4112, а в «Кафе, рестораны» — с кодами 5811-5814.
- При использовании за 1 балл возвращают 1 рубль.
- Обменять бонусы на деньги можно через личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение..
Операции, за которые нет кэшбэка
При пополнении счета, получении наличных и проведении приравненных к этой категории операций — бонусы не начисляют. Также не предусмотрены за оплату по QR коду СБП и через Сбер. Если покупка по кредитке проходит как рассрочка у партнера, то за данную операцию кэшбэка не предусмотрено.
К снятию наличных приравниваются следующие операции:
Баллы не положены за платежи в онлайн-банке, в том числе за оплаты в категории «Кино, театры, концерты, развлечения», а также за оплату авиабилетов и сопутствующих услуг на сайтах авиакомпаний (за исключением оплаты на сайтах крупнейших авиакомпаний России и на сайте Тинькофф.Путешествия).
Банком установлен список MCC-кодов, за которые нет кэшбэка: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311.
В случае неоплаты минимального платежа за предыдущий расчетный период, текущие баллы, накопленные в этом месяце — аннулируются.
Рефинансирование других кредитных карт: 120 дней без процентов
Тинькофф предлагает использовать одобренный кредитный лимит на погашение кредитных карт других банков (рефинансирование). При этом клиенту предоставляется 120 дней грейс-периода на эту операцию. Если за это время полностью погасить долг, то процентов платить не придется. За перевод денег в сторонний банк с кредитной карты комиссия не берется.
Данная услуга рефинансирования в банке называется «Перевод баланса», и осуществляется она он только через оператора в чате или по звонку в колл-центр. если делать перевод с кредитки самостоятельно через раздел «Платежи и Переводы» будет комиссия. Поэтому, делайте рефинансирование через оператора в чате.
Особенности рефинансирования:
- Воспользоваться данной услугой рефинансирования можно раз в год с 1 кредитной карты.
- Максимальный перевод по реквизитам счёта — 300 000 руб., по реквизитам карты — 150 000 руб. Но не более лимита по карте.
- Если у клиента 2 кредитки в Тинькофф, перевод можно сделать по каждой карте.
- Если в течении года закрыть, а потом через какое-то время снова открыть кредитку в Тинькофф, перевод баланса (рефинансирование) можно сделать вновь. То есть, получится 2 раза в год.
- Услуга «Перевод баланса» есть на всех кредитных картах банка;
Беспроцентная рассрочка
По кредитке Тинькофф можно у компаний-партнеров можно приобретать товары и услуги в беспроцентную рассрочку до 12 месяцев. Список магазинов-партнеров с предложением по рассрочке доступен в разделе с бонусами мобильного приложения и личного кабинета. Он постоянно обновляется и дополняется.
Кредитная карта Тинькофф Платинум предусматривает срок рассрочки до 1 года. Погашение задолженности за такие покупки осуществляется равными платежами ежемесячно. Условия рассрочки не освобождают от минимальных обязательных платежей. Точный срок ее устанавливается каждым партнером и указывается в предложении.
Активировать рассрочку желательно до покупки через интернет-банк или приложение. Но можно это сделать и позднее через обращение в чат или контакт-центр, но только до фактического проведения операции по счету (обычно занимает около 3 дней).
Про все нюансы и условия действия рассрочек по карте Тинькофф читайте в отдельной статье.
Рассрочка не у партнеров
Также, по кредитной карте можно перевести любую покупку свыше 1000 рублей в рассрочку до 12 месяцев. Это называется «Рассрочка по кнопке». То есть, чтобы ее подключить, необходимо зайти в историю операций, выбрать покупку и нажать «Перевести в рассрочку». На экране появятся условия рассрочки, из которых необходимо выбрать самый оптимальный для Вас.
По такой рассрочке будет небольшая комиссия за оформление — около 10% годовых.
Плюсы, минусы и подводные камни в условиях карты
5 главных подвохов Тинькофф Платинум
Кредитка Тинькофф Платинум, на первый взгляд, кажется очень интересным продуктом. Но у любого осторожного клиента сразу возникает вопрос о том, в чем подвох этой кредитной карты. Ведь банк коммерческая организация и, естественно, зарабатывает на своих продуктах.
На самом деле клиента ждут различные скрытые условия тарифного плана и подвохи. Приведем 5 главных подвохов:
- Индивидуальная ставка не всегда будет совпадать с минимальной. На низкие проценты смогут рассчитывать только ответственные заемщики с идеальной кредитной историей. Для остальных ставки будут достаточно высокими.
- Заранее неизвестен кредитный лимит. Причем сообщают его значение уже после выпуска пластика и даже его выдачи. Из-за этого подвоха клиент может оказаться в не самой удобной ситуации. Случаи, когда человек просил лимит в 150 тыс. р., а получил кредитку и обнаружил, что ему одобрили лимит лишь в 15-50 тыс. р. – далеко не редкость.
- Очень часто подключают страховку по карте. Из-за этого подвоха переплата по кредитке может оказаться существенно выше, а грейс-период уже не становится полностью беспроцентным. Стоит страховка 0.89% от суммы задолженности на отчетную дату. К счастью, отключить ее можно сразу при получении кредитки или в дальнейшем через чат или call-центр.
- Плата в 390 рублей за сверхлимитную задолженность. Столкнуться с этим подвохом часто могут те, кто совершает по кредитке операции за границей. Из-за разницы курсов на дату операции и моментом ее обработки клиент может немного выйти за пределы одобренного лимита. Даже при перерасходе на 1 рубль будет взята плата в 390 р. Надо постоянно поддерживать хотя бы небольшой положительный баланс во избежание технического овердрафта.
- При погашении долга минимальными платежами переплата будет довольно большой. Этот подвох характерен для всех кредитных карт. Желательно для снижения переплаты погашать долг по карточке максимально быстро, внося суммы больше минимального платежа.
Оформление и правильное закрытие карты
Оформляют карту полностью дистанционно. Клиент может подать заявку на сайте. После ее проверки и принятия решения с ним свяжется менеджер для согласования удобного времени и места встречи с представителем. Курьер привезет все документы и пластик.
Перед совершением первой операции надо активировать карту на сайте или по телефону, получить ПИН-код и поставить подпись на оборотной стороне. После успешного завершения процедуры клиент получит сообщение на телефон.
Как лучше закрыть карту
Отказаться от карты может потребоваться по различным причинам – из-за оформления более выгодной кредитки, необходимости свести к минимуму активные кредиты перед оформлением ипотеки или просто из-за желания начать пользоваться собственными деньгами. Просто положить пластик на полку и забыть о нем нельзя.
Закрытие карты и расторжение договора происходит в 3 шага
- Узнать и погасить задолженность с точностью до копеек. Если есть собственные средства на балансе, то их надо потратить или вывести.
- Сообщить сотрудникам банка о желании прекратить использование кредитки и расторгнуть договор. Связаться с менеджером можно через чат или по телефону.
- Дождаться сообщения о закрытии карты. Происходит оно обычно через 30 дней, если не придут запросы на отложенные списания средств (например, из-за штрафов, полученных на арендных автомобилях).
Похожие карты аналоги в других банках
На российском рынке работает более 300 банков. Многие из них также предлагают различные кредитные карты.
«Год без %» от Альфа-Банка – кредитка с приветственным грейсом 365 дней на покупки в течении 30 дней после оформления карты и далее со 100-дневным грейс-периодом на покупки и возможностью снимать без комиссии до 50 тыс. р. в месяц. Кредитный лимит в зависимости от категории пластика может достигать 500 тыс. – 1 млн рублей, стоимость обслуживания за первый год — 0 рублей, а ставка составит от 11.99%.
В Альфа-банке сейчас проходит крутая акция: при оформлении кредитной карты по этой ссылке с 01.11.23 будет положено ВЕЧНОЕ БЕСПЛАТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ (Пост об акции).
«120 дней без процентов» от банка Открытие — Бесплатная кредитная карта с беспроцентным периодом до 120 дней на все покупки, бесплатным снятием наличных 50 тысяч в месяц и возможностью рефинансировать другие кредитки. Все как в Тинькофф.
В связи с переходом банка Открытие под бренд ВТБ в 2024 году, вся продуктовая линейка Открытия была заменена на кредитные и карточные продукты банка ВТБ. Поэтому, кредитные карты Открытия сейчас не оформляются. Вместо них можно оформить бесплатную кредитную карту ВТБ с кэшбэком 20% на все покупки и приветственным льготным периодом 200 дней. Пост об акции в моем телеграмм-канале.
Отзывы людей в 2022: стоит ли оформлять карту Tinkoff Platinum
Обзор кредитной карты Тинькофф Платинум будет не полным без рассмотрения реальных отзывов от пользователей продукта. Большинство держателей кредитных карт Tinkoff Platinum оставляет положительные отзывы о них. Они отмечают удачное сочетание в продукте недорогого обслуживания, кэшбэка и понятных условий кредитования. Многим клиентам также понравилось, что для получения кредитки или увеличения кредитного лимита не требуются справки о зарплате.
Дистанционные сервисы Т-Банк (бывш. Тинькофф) также часто получают множество положительных отзывов. Онлайн-банкинг и приложение делают использование кредитки удобней, а также позволяют держать ситуацию по задолженности и бонусам под полным контролем.
Кредитная карта Тинькофф Платинум подойдет клиентам с самыми разными потребностями. Ее можно использовать для повседневных покупок и получения кэшбэка или в качестве резерва на случай непредвиденных расходов. Но для выгодного использования кредитки клиенту важно отключить все ненужные платные услуги и всегда погашать задолженность без просрочек.
