Премиальные карты: обзор условий банковских премиум карт в 2024

Премиальные карты в банках Банковские карты
Канал "Заработай на банках"

Лучшие премиальные карты предоставляют своим владельцам индивидуальный подход в обслуживании, возможность пользоваться различными привилегиями и расширенным пакетом банковских услуг на специальных условиях. Предлагают премиальные банковские карты многие российские кредитные организации.

Перед тем как выбрать, в каком банке оформить пластик надо изучить условия лучших предложений на рынке и узнать обо всех возможных нюансах продуктов.

Лучшие премиальные карты в банках
Расскажем, где выгоднее открыть премиальную дебетовую карту

ТОП-15 бонусов в этом месяце

22 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.
Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.
2000 ₽ и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.
3500 рублей за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".
3500 рублей за бесплатную кредитную карту АК БАРСа.
3000 рублей и 200 дней без % по бесплатной кредитке ВТБ за рефинансирование других карт.
1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.
1000 рублей и 30 месяцев без % по бесплатной кредитке ОТП Банка.
4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.
Сервисы доставки еды из магазинов - подборка промокодов.
ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Виды премиальных карт

Список банковских карт для премиальных клиентов доступных на рынке достаточно широк. Каждый продукт имеет собственные условия и привилегии. Но первоначально надо определиться, какой именно пластик нужен.

Разделяются банковские VIP-карты на несколько категорий по следующим признакам:

  • Тип продукта. Выпускаются кредитные и дебетовые премиум-карты.
  • Платежная система, обслуживающая пластик. Сейчас в условиях санкций, активно продвигается платежная система МИР.
  • Категория пластика. От нее зависит список доступных привилегий от кредитной организации, платежной системы и компаний-партнеров.

Дебетовые или кредитные

Премиальные дебетовые карты на лучших условиях позволяют пользоваться клиенту собственными деньгами. До совершения покупок или других операций надо внести деньги на счет, самостоятельно или оформив перевод зарплаты и других выплат на счет.

Обычно по дебетовому пластику в дополнение ко всем привилегиям предлагают начисление процентов на остаток. Они будут приносить доход, без необходимости каких-либо действий со стороны клиента.

Кредитки предназначены для совершения операций за счет заемных средств. Банк заранее предоставляет лимит, в пределах которого клиент может оплачивать покупки, снимать наличку и прочие операции в рамках кредитного лимита.

Вместе со всеми основными привилегиями по кредиткам банки предлагают льготный период. Если клиент рассчитается с долгом до конца этого периода, то процентов он платить не будет.

Что дает премиальная карта

Почему стоит оформить премиум карту в банке

Премиум-карта подчеркивает статус и платежеспособность своего владельца. Ее держателю предоставляется премиальное обслуживание и специальные условия по различным банковским продуктам – вкладам, брокерским счетам, кредитам. Для состоятельных клиентов предоставляется Private Banking, в рамках которого предусмотрено индивидуальное обслуживание и консультации.

Премиум-карта в банке открывает целый ряд возможностей

  • Премиальное обслуживание у партнеров платежной системы и банка (страховые компании, авиаперевозчики, гостиницы и т. д.).
  • Повышенный кэшбэк, размер бонусов или миль, а также увеличенные лимиты начисления вознаграждения по программам лояльности.
  • Повышенные проценты на остаток по карте и/или накопительным (сберегательным) счетам.
  • Консьерж-сервис, специалисты которого окажут помощь в бронировании билетов, туров, поиске специалистов для выполнения различных работ.
  • Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов, а также бесплатные трансферы в некоторых банках.

Где лучше оформить премиальную карту

Как выбрать банк для открытия премиальной карты

Подходить к выбору кредитной организации для открытия премиум-карточки надо ответственно. Потребуется изучить не только рынок и определить, какие банки выдают премиальную карту, но и параметры самой кредитной организации. Оптимально выбирать пластик надо так, чтобы за минимальную стоимость обслуживания или сумму, размещенную на счете получить максимум привилегий. Но при этом надо учитывать и другие важные критерии.

Банк, выдающий премиальную карту с кэшбэком, выбирать надо с учетом следующих критерий:

  • Надежность. Смена обслуживающей организации отнимает время и ее желательно избежать. Кроме того, держатели премиум-карт часто размещают крупные суммы в банках, выходящие за пределы страхового лимита АСВ, и для них проблемы кредитной организации с лицензией могут обернуться финансовыми потерями.
  • Высокий уровень сервиса. Лучше всего ориентироваться на отзывы реальных клиентов, которыми уже пользуются продуктам из премиального сегмента. Они лучше могут рассказать о реальном качестве обслуживания и встречающихся подводных камнях.
  • Список привилегий и условия их получения. Бесплатная премиальная карта не всегда предусматривает возможность использовать бесплатные трансферы в аэропорт, но зато во многих банках предлагается проход в бизнес-залы по программе Dragon Pass, Grey Wall или Every Lounge. Для некоторых клиентов это очень важно. Необходимо также учесть условия получения привилегий и бесплатности самой карты.
  • Минимальный остаток для бесплатного обслуживания. Практически в каждом банке премиальный статус и привилегии бесплатно доступны для клиентов, которые держат на счетах и вкладах, в инвестиционных и брокерских счетах определенную сумму средств. И чем она меньше, тем более доступным становится ВИП-обслуживание в данном банке.

Рейтинг 7 лучших премиальных карт в 2024

Самостоятельно определиться, где выгоднее получить премиальную банковскую карточку непросто. Придется потратить множество времени на подбор подходящих предложений, изучение и сравнение условий по каждому из них, определение наиболее важных моментов и т. д.

Упростит выбор наш рейтинг премиальных карт. В нем собраны лучшие предложения, которые получают положительные отзывы клиентов и имеют интересные условия обслуживания.

Tinkoff Black Premium — лучшая премиальная карта в 2024

Тинькофф МИР СУПРИМ - премиальная карта
Лучший daily banking России в премиум-сегменте по данным Frank RG в 2021 году

Tinkoff Black Premium – одно из лучших предложений на рынке премиальных карт. Это премиальная дебетовая карта категории МИР Supreme, которая выпускается в рамках подписки Premium. Выпуска карты и обслуживание бесплатно, но сама подписка, в рамках которой она выпускается стоит 1990 рублей в месяц или бесплатно при выполнении условий.

Премиальное обслуживание будет бесплатным в 2 вариантах:

  1. Остаток на всех счетах в Тинькофф (вклады, карточные, накопительные, брокерские счета) — от 3 млн. рублей.
  2. Ежемесячные траты по картам банка от 200 тысяч и остаток на всех счетах от 1 млн. рублей.

Преимущества премиальной карты Тинькофф

  1. Повышенный процент на остаток по картсчету — 5% годовых. По накопительному счету также 6%.
  2. Возможно выпустить не только пластиковую, но и металлическую карту. Она выпускается бесплатно. Но если закрыть подписку Премиум менее чем через 3 месяца, то за металлическую карту удержат 1990 рублей за выпуск. Поэтому, выпускать металлическую карту стоит только тогда, когда Вы планируете пользоваться премиальной подпиской более 3 месяцев.
  3. По карте предусмотрен повышенный кэшбэк в категориях. Каждый месяц можно выбирать 4 категории с кэшбэком 5%. Лимит кэшбэка — 30 000 рублей в месяц.
  4. Также кэшбэк положен за оплату на сайте Тинькофф.Путешествия — за покупку авиабилетов 5%, оплату отелей — 10%. За оплату в Тинькоф Страхование — 10%. Вознаграждение за оплату у партнеров банка — до 30%.
  5. Повышенный кэшбэк 5% в ресторанах от платежной системы МИР (по картам МИР Суприм).
  6. Бесплатная страховка для путешествий. Действует как в России, так и зарубежом. Страховая сумма до 100 000 долларов на одного человека. Включить в полис можно до 5 членов семьи. Также предусмотрена страховка от утери багажа до 1000 долларов и от мошеннических действий по карте.
  7. Ежемесячно предоставляются 2 прохода в бизнес-залы. При сумме остатков от 3 млн. рублей — 4 прохода в месяц, а при 10 и более миллионах — безлимитно! Доступ предоставляется по программе Grey Wall и Every Lounge, дополнительные посещения стоят по 30 долларов.
  8. Выдача наличных без комиссии в сумме до 500 тысяч рублей через любые банкоматы и без ограничений в устройствах Тинькофф Банка.
  9. Переводы по СБП бесплатны. Лимит одной операции 1 млн. рублей, а месячный — 5 млн. рублей. Переводы по номеру карты доступны без комиссии на сумму 100 тысяч рублей ежемесячно, а межбанковские платежи по реквизитам бесплатны всегда.
  10. Если оформить премиальную кредитную карту Тинькофф, то с Premium подпиской переводы до 200К в месяц с кредитки будут без комиссии и в грейс.
  11. Бесплатные Swift-переводы в рублях в страны СНГ, в юанях в банки Китая и Гонконга.
  12. Оповещение по SMS и PUSH бесплатны по всем картам.
  13. Круглосуточный консьерж-сервис и премиальная поддержка от банка — персональный менеджер.
  14. Бесплатная мобильная связь от Тинькофф Мобайл (безлимит), а также скидка на пакет интернета — 50%.
  15. Оформить карту и премиальное обслуживание может не только гражданин РФ, но и иностранные граждане.
Акция от банка. Если оформить премиальную карту Тинькофф Black Premium по этой ссылке, то можно получить подписку Тинькофф Premium на 2 месяца бесплатно. Экономия около 4000 ₽.

Премиальный сервис Alfa Only

Премиальный сервис Alfa Only

Альфа-Банк в начале 2024 года провел ребрендинг премиального сервиса и сменил название на Alfa Only. Новый дизайн включает «чистые сияющие цвета» и символ — жемчужина, подчеркивающую «уникальность каждого клиента». Банк обещает запустить выпуск металлокерамических карт и платёжных стикеров в новых цветах.

Бонус для новых клиентов

Сейчас премиальный сервис Alfa Only предлагает 6 привилегий в подарок без условий при заказе по специальной ссылке:

  1. 2 визита в бизнес-зал или ресторан в аэропорту
  2. 2 поездки на такси до 2500 руб/каждая
  3. Страховка для всей семьи, подходит для оформление визы
  4. Консьерж-сервис.

Для тех, кто хранит больше остатков и совершает покупки, банк увеличивает количество бесплатных визитов в бизнес-залы и рестораны, а также такси:

  1. Остатки от 1,5 млн руб + покупки 100 тыс. руб/мес или остатки от 3 млн руб — 2 прохода в месяц в БЗ или рестораны (не более 12 в год), 2 такси в месяц (не более 12 в год).
  2. Остатки от 3 млн руб + покупки 200 тыс. руб/мес или остатки от 6 млн руб — 8 проходов в БЗ или рестораны (не более 24 в год), 2 такси в месяц (не более 12 в год).
  3. Остатки от 12 млн руб — безлимитные проходы в БЗ или рестораны, 3 такси в месяц (не более 15 в год)

Что дает клиенту премиальная Альфа-карта:

  • Компенсация поездок на такси от 2 до 15 раз (зависит от суммы на счетах). Причем такси может быть любым — Яндекс, Maxim, в России или зарубежом. Кроме того, компенсируют трансферы и каршеринг.
  • Обслуживание через персонального менеджера + услуги персонального консьержа.
  • Трансферы в аэропорт, доступ в бизнес-залы аэропортов — через приложение MILEONAIR по РФ , а БЗ заграницей — отправляете скан оплаты любой картой премиальному менеджеру и компенсируют вручную.
  • Кэшбэк до 100% в случайной категории каждый месяц.
  • Кэшбэк 7% на 4 категории и 1% на всё.
  • Платежи и переводы без комиссии и ограничений по сумме.
  • Платёжное кольцо для бесконтактной оплаты.

Стоимость обслуживания Alfa Only

  1. Бесплатное обслуживание в первый месяц. В следующем месяце, если выполняется одно из условий: остаток 1,5 млн ₽ и траты от 100 000 ₽ в месяц по картам Альфа-Банка ИЛИ ежемесячный остаток по счетам — от 3 млн ₽ + зарплата от 400 000 ₽ в месяц.
  2. Если условия не выполняются, стоимость обслуживания составляет 2990 ₽ в месяц.

В рамках данного премиально сервиса, можно бесплатно выпустить премиальные карты МИР Supreme с тарифами: Альфа-карта Premium, Alfa Travel Premium и Аэрофлот МИР Supreme. Обслуживание карт бесплатное.

Если оформить премиальную Альфа-карту МИР Supreme по этой ссылке, то обслуживание карты и всего премиального пакета Alfa Only будет безусловно бесплатным в первый месяц + будут положены 6 привилегий в подарок чтобы Вы оценили премиальный сервис на себе. Для получения привилегий в первый месяц обязательных условий для выполнения нет.

Дебетовая премиальная карта от Газпромбанка

Премиальная карта МИР Supreme от Газпромбанка

В Газпромбанке можно выпустить премиальную карту МИР Supreme в составе премиального пакета. На выбор предлагается 2 премиум пакета — ПРЕМИУМ и ПРЕМИУМ UP, которые отличаются наполненностью привилегиями и условиями льготного обслуживания.

Отличительными особенностями премиального обслуживания в Газпромбанке являются следующие условия:

  • Кэшбэк до 15% за покупки;
  • Возможность копить мили на путешествие;
  • Трансферы. Поездки в аэропорты и ж/д вокзалы с комфортом – бесплатно.
  • Бесплатная страховка в путешествиях на сумму до 1 млн. рублей.
  • Цифровая карта UnionPay. Карта международной платежной системы China UnionPay работает более чем 160 странах по всему миру. Рекомендую ознакомиться с лучшими картами UnionPay в 2024.
  • Кредитная карта со льготным периодом до 180 дней. Причем, обслуживание бесплатное при покупках от 5 тысяч рублей.
  • Сервис брокерского обслуживания. Доступно приложение Газпромбанк Инвестиции.

Премиальная Москарта Black

Премиальная дебетовая карта Москарта Black

Еще одна премиальная карта, которая заслуживает внимание — Москарта Black от Московского Кредитного Банка (входит в список системообразующих банков). Премиальное обслуживание в МКБ позволяет выпустить Москарту Black платежной системы МИР SUPREME.

Сама карта выпускается бесплатно в рамках премиум пакета, а для бесплатности пакета необходимо выполнить одно из условий (иначе 1990 ₽/мес.):

  1. Совершение покупок по картам от 150 000 рублей;
  2. Среднемесячный остаток по картам от 1 млн. рублей;
  3. Среднемесячный остаток по счетам и вкладам от 2 млн. рублей.
  4. Зачисление зарплаты от 200 тысяч рублей в месяц.

Привилегии Москарты Black

  • Кэшбэк 7% в 4 категориях на выбор. В ресторанах и кафе — 12% (вместе с кэшбэком по МИР Supreme от НСПК)
  • Процентная ставка на остаток — 4% годовых.
  • Повышенные лимиты по карте — 3 млн. на снятия и 2 млн. на переводы по СБП.
  • Бизнес залы Grew Wall Pass — 2 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов в месяц.
  • Страховка для путешествующих до 100 тыс. долларов.
  • Остальные привилегии: персональный менеджер, кэшбэку партнеров до 30%, бесплатные переводы по номеру карты до 50К.
Если оформить Москарту Black по этой ссылке, то будет положено 1000 бонусных баллов (эквивалентно 1000 рублям). Для этого, после получения карты необходимо совершить любую покупку и бесплатно подключиться к бонусной программе в приложении банка.

Премиальная дебетовая карта #МожноВСЁ Росбанка

Премиальная карта МожноВСЁ Росбанка
Премиальная карта МожноВСЁ Росбанка

Дебетовая карта для VIP-клиентов в Росбанке выпускается с программой лояльности #МожноВСЁ. По ней клиент сам выбирает, хочет он получать кэшбэк деньгами или Travel-бонусами, которые можно использовать для оплаты билетов и других туристических услуг на портале Росбанк OneTwoTrip.

Ежемесячное премиум обслуживание в Росбанке будет бесплатным при выполнении одного из условий:

  1. среднемесячный остаток на счетах  от 3 000 000 рублей включительно.
  2. ежемесячное поступление заработной платы — от 250 000 рублей включительно.
  3. среднемесячный остаток на счетах от 1 500 000 рублей включительно + ежемесячная сумма покупок по картам от 75 000 ₽ включительно.
  4. ежемесячная сумма покупок по картам — от 150 000 ₽ включительно.
  5. совокупная сумма платежей по кредитам Банка — от 120 000 ₽ включительно.

Если не выполняется ни одно из этих условий, то обслуживание премиального пакета будет стоить 5000 рублей в месяц.

Канал "Заработай на банках"

Основные условия премиальной карты #МожноВСЕ

  • По желанию можно заказать премиальную карту МИР SUPREME.
  • Кэшбэк 3% в 5 категориях на выбор из 20 доступных. За остальные покупки будет кэшбэк 1%. У партнеров до 50%. Максимальный лимит кэшбэка — 10000 руб. в месяц.
  • Если выбрать опцию Travel бонусы вместо кэшбэка. Тогда за каждые потраченные 100 рублей будет начисляться 5 бонусов. Этими бонусами можно оплатить авиа и ЖД билеты, отелей по курсу 1 к 1.
  • Вместе с картой доступен накопительный счет «Акционный» с гарантированной ставкой 9% годовых на остаток.
  • Бизнес-залы Dragon Pass (по всему миру): 3 прохода при остатка от 3 млн. рублей и 8 проходов в месяц при остатках от 6 млн. руб.
  • Бесплатная страховка для владельца премиального пакета и членов его семьи на сумму до 100 тыс. евро.
  • Бесплатный консьерж-сервис.
  • Доставка карты для новых премиальных клиентов банка.
Акция от банка. Если оформить премиальную карту Росбанка по этой ссылке и выполнить условия бесплатного обслуживания премиального пакета в течении 2 месяцев - будет положен денежный бонус до 5000 ₽.

Премиальная кредитная карта «Все что надо» от банка Открытие

Премиальная кредитная карта "Все что надо"
Премиальная кредитная карта «Все что надо»

В банке Открытие можно оформить премиальную кредитную карту «Все что надо», которая позволяет получать привилегии премиального обслуживания. Она доступна для оформления клиентам с премиальным пакетом в банке Открытия (для них она будет бесплатной) и для клиентов со стандартным пакетом обслуживания (в данном случае обслуживание карты будет стоить 1490 рублей в месяц.

Очевидно, что выгоднее оформлять ее в премиальном пакете обслуживания. Для этого достаточно держать в банке или в брокере Открытие от 3 млн. рублей для Москвы и Питера и от 2 млн. для регионов.

Преимущества кредитки «Все что надо»:

  • Льготный период 120 дней.
  • Кэшбэк 3% на все покупки.
  • Повышенный кредитный лимит до 1.5 млн. рублей.
  • Скидка на авиабилеты и отели 20% на портале банка Открытия.
  • Бесплатная страховка по всему миру до 112 тысяч евро.
  • Круглосуточный консьерж-сервис.
  • Для клиентов с премиальным пакетом в банке Открытие: дополнительно доступны до 12 проходов в бизнес-залы или 100% кэшбэк за трансферы, рестораны, услуги авиакомпаний.
  • На данный момент выпускается ПС Visa Signature.

Премиальная карта MIR Supreme от Уралсиба

Премиальная карта МИР СУПРИМ в Уралсибе
Привилегии которые дает статус Премиум в Уралсибе

В Уралсибе в рамках премиального пакета можно оформить MIR Supreme с бесплатным выпуском и обслуживанием. По карте предусмотрены повышенные лимиты на снятия и переводы с карты. Вот полный список преимуществ карты:

Что дает премиальная карта МИР СУПРИМ в Уралсибе
Что дает премиальная карта МИР СУПРИМ в Уралсибе

Сам премиальный пакет может быть бесплатным при выполнении одного из 3 условий.

Условия бесплатного обслуживания пакета Преумиум в Уралсибе
Условия бесплатного обслуживания пакета Премиума в Уралсибе

Преимущества премиального обслуживания в Уралсибе

  • Бесплатные поездки на такси. При наличии статуса Премиум банк компенсирует расходы на такси до 2000 ₽ в месяц.
  • Бесплатные проходы в бизнес-залы по программе Dragon Pass. Минимум 12 проходов в год.
  • Можно выпустить премиальную карту UnionPay Diamond в рублях, юанях и долларах. В пакете Premium снятие наличных с карты UnionPay Diamond за границей в любых банкоматах будет бесплатна. На пакете Light Premium — 1%, минимум 199 руб./ 3 USD/ 10 CNY
  • Страховка в путешествиях с покрытием до 300 тысяч евро.
  • Повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.
  • Персональный менеджер, премиальная поддержка и приоритетное обслуживание в отделениях банка.

Лучшие премиальные карты позволяют существенно экономить, особенно при частых путешествиях и поездках по работе. По ним также доступен широкий набор привилегий и часто индивидуальный подход к обслуживанию. Клиенту надо только подойти ответственно к выбору подходящего продукта, чтобы его использование приносило максимум прибыли и положительных эмоций.

Задавай вопросы в "Банки Чат"
Сохранить или поделиться
Павел Маржинов

Работал в банке более 10 лет. Есть большой опыт инвестирования и трейдинга. Автор телеграмм-канала "Банки и бонусы".

Оцените автора
( 7 оценок, среднее 3 из 5 )
Банки в телеге