ТОП-5 карт UnionPay в России: где лучше оформить в 2024

Каждый месяц появляются новости о том, что какой-либо иностранный банк перестает работать с картами ПС МИР. География обслуживания наших карт уменьшается. Таким образом, оплачивать покупки и снимать деньги заграницей россиянам становится сложнее и сложнее.

Но можно решить эту проблему можно, оформив карту китайской платежной системы UnionPay. За некоторым исключением, карты UP стабильно работают по всему миру (особенно это относится к дружественным и нейтральным к России странам).

В нашей стране карту этой платежной системы могут выпускать только банки, которых не затронули санкции. Тем не менее, не все банки спешат запускать данный карточный продукт.

В этом обзоре, рассмотрим, какие банки сегодня выпускают дебетовые или кредитные карты UnionPay с самыми выгодными условиями для массового клиента.

ТОП-15 бонусов от банков в апреле

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.

Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.

3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".

2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.

1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.

600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.

Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций

3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

ТОП-5 лучших и работающих карт UnionPay в России

Оформлять виртуальные (цифровые) карты Юнион Пэй особого смысла нет, так как добавить их в Google Pay или Apple pay не получится, а оплата в большинстве интернет-магазинах (особенно из недружественных стран) заблокирована. Однако виртуальные карты UP можно привязать в приложение Huawei Pay на смартфонах Honor и Huawei. Как показывает практика, в этом случае,  оплата может проходить даже в тех местах где обычно карты Юнионпэй не работаю.

Павел Маржинов

Банковский специалист

В некоторых странах (например, в Австрии и на Кипре), карты UnionPay российских банков блокируют для приема. Блокировка осуществляется на уровне банковского идентификационного номера (БИН) - это первые 6 цифр, по которым можно определить банк-эмитент. Есть решение - это привязка карты к Huawei Pay телефона или часов, карте присваивается новый виртуальный номер с другим БИНом, и местные банкоматы и терминалы её принимают без проблем. Точно также можно оплачивать и в Австрии - картой UnionPay от Газпромбанка через Huawei Pay.

Все карты UnionPay Газпромбанка привязываются Huawei Pay, кроме Diamond.

В большинстве случаев, необходима хотя бы пластиковая карта, чтобы снимать деньги за границей, оплачивать в оффлайн магазинах, бронировать отели и авиабилеты и тд. Но возможность бесконтактной оплаты смартфоном — повысит уверенность при поездке заграницу.

Проанализировав условия банков, можно выделить некоторые критерии – стоимость годового обслуживания или выпуска, возможность выпуска виртуальных карт, кредитный/дебетовый функционал, лимиты на снятие наличных, комиссия за обналичивание за рубежом, кэшбэк за оплату по карте.

Рейтинг лучших карт UnionPay составлен в порядке уменьшения выгодности и популярности карты.

1. Премиальная карта UnionPay Diamond от Газпромбанка

А вот и лучшая карта ЮнионПэй в 2024 году по версии нашего сайта. В Газпромбанке можно открыть премиальную пластиковую карту UnionPay Diamond (самая престижная категория карт UP) с бесплатным обслуживанием и различными привилегиями для путешествий. Выпуск карты обойдется в 5000 рублей, но по акции до конца марта 2024 можно вернуть плату за выпуск карты, выполнив одно из условий по акции — совершив покупки по карте в первые 3 месяца на общую сумму от 50К или продержав на счете карты от 100К в течении 60 дней..

Фишки карты UnionPay Diamond:

1. Карточный счет открывается в рублях и юанях.
2. К счету пластиковой карты можно выпустить еще и бесплатную цифровую UnionPay.
3. Выгодный курс конвертации при оплате за границей (по курсу банка для премиум клиентов).
4. Бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру (лимит 600 тыс. руб в сутки или 3 млн. в месяц). Если выполнять условия по бесплатности привилегий (см. ниже) — то лимит увеличивается до 1 млн. рублей в сутки и 4 млн. в месяц.
5. 4 программы лояльности для путешественников на выбор: Умный кэшбэк до 15%, понятный кэшбэк — 1.5%, «Аэрофлот Бонус» или «Тревел».
6. Выгодный кешбэк до 30% у партнеров.
7. Возможность совершать переводы за рубеж с увеличенными лимитами и минимальными комиссиями.

При выполнении условий по карте доступен пакет привилегий на выбор — «Комфортное путешествие» и «Спорт».

Пакет «Комфортное путешествие» включает в себя: проходы в бизнес-залы, бесплатные трансферы в аэропорт, консьерж-сервис, страховка для выезжающих зарубеж до 1 млн. долларов (для всей семьи).

Пакет «Спорт» включает набор спортивного питания от SIS и бутылка для воды в подарок, скидки от партнеров, универсальный абонемент FITMOST или World Class.

Условия для получения привилегий: 

• суммарный баланс от 1 000 000 ₽ + от 50 000 ₽ покупки в месяц
• суммарный баланс от 2 000 000 ₽ + не менее одной покупки в месяц
• суммарный баланс от 4 000 000 ₽.

Под суммарным балансом учитываются все остатки на счетах в Газпромбанке, на брокерских счетах, НСЖ и ИСЖ.

Но даже, если для привилегий Вы не выполняете условия — Вы ничего не теряете. Плата за выпуск что обычной, что премиальной — одинаковый 5000 рублей (без учета акций). А обслуживание бесплатное по обоим картам.

Акция от банка. Если оформить премиальную дебетовую карту Union Pay Diamond от Газпромбанка по этой ссылке, и после получения карты потратить в первые 3 месяца от 50К в месяц ИЛИ продержать на счете карты от 100К в первые 60 дней, то банк вернет плату за обслуживание карты в размере 5000 ₽. То есть, карта обойдется для Вас бесплатно.

2. Дебетовая карта UnionPay Gold за 0 ₽ от Газпромбанка

Одна из лучших карт в нашем рейтинге UnionPay  — дебетовая карта UP от Газпромбанка. Выпуск карты (категория Gold) стоит 5000 рублей, а обслуживание будет бесплатным НАВСЕГДА.

• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах – 3 раз в месяц на общую сумму до 100 000 рублей (эквивалент в валюте).
• Карту можно открыть со счетом в рублях.
• Кэшбэк по карте — 1.5%.
• Держатели карты могут открыть накопительный счет под 10% годовых (для новых клиентов).
• Карту доставят курьером или можно получить в ближайшем отделении банка в тот же день.

Акция от банка. Если оформить дебетовую карту Union Pay Gold от Газпромбанка по этой ссылке, и после получения карты тратить в первые 3 месяца от 10К в месяц ИЛИ продержать на счете карты от 50К в первые 60 дней, то банк вернет плату за обслуживание карты в размере 5000 ₽. То есть, карта обойдется для Вас бесплатно.

3. Валютная дебетовая карта UnionPay в юанях от Газпромбанка

В Газпромбанке можно открыть дебетовую карту UnionPay в юанях. Данный вариант карты подойдет для тех, кто планирует поездки в страны азиатского региона, в том числе в Китай.

Главный минус рублевых карт UnionPay — это двойная конвертация при оплатах заграницей, поэтому итоговый курс может вас сильно и неприятно удивить, за исключением случаев оплаты в Китае в CNY.

С дебетовой картой UnionPay Газпромбанка в юанях можно избежать двойную конвертацию:

• Все покупки будут проходить по заранее известному курсу МПС. Конвертация при оплате и снятии заграницей — одна, по курсу МПС UnionPay. Актуальный курс можно посмотреть здесь. Устанавливается один раз в день на пн-чт, один раз в пятницу на пт-вс
• CNY можно заранее купить по биржевому курсу в Газпромбанк Инвестициях.

О валютной карте UnionPay Газпромбанка в юанях

1. Бесплатное обслуживание карты. Выпуск карты — 5000 рублей единовременно (но сейчас по акции можно вернуть стоимость выпуска — см. ниже).
2. Бесплатная доставка на дом или в офис банка.
3. Снятие наличных заграницей — 1,5%, мин. ₽200 комиссия, лимиты на снятие 200 тыс руб/сутки, 1,5 млн руб/мес.

Как сэкономить на валютной карте UnionPay Газпромбанка

Чтобы было еще выгоднее, покупать юани лучше на Мосбирже через брокерский счет Газпромбанк Инвестиции. Вот как это работает:

• Открываем брокерский счёт Газпромбанк Инвестиции.
• По умолчанию вам дают тариф Базовый с бесплатным обслуживанием, но можно повыситься до Инвестора с обслуживанием 100 руб/мес;
• Пополняем брокерский счёт рублями и покупаем CNY с комиссией 0,4% на Базовом или 0,3%, минимум ₽60 на тарифе Инвестор;
• Выводим CNY на карту UnionPay в Газпромбанк — комиссия фиксированная 100 руб за каждый вывод.

Акция от банка. Если оформить валютную дебетовую карту Union Pay в юанях по этой ссылке, то можно вернуть часть платы за выпуск карты. Для этого после получения карты необходимо потратить в первые 3 календарных месяца от 1000 юаней каждый месяц (вернут 3000 ₽) или от 10000 юаней каждый месяц (вернут 5000 ₽). То есть, карта может обойтись для Вас бесплатно.

4. Моментальная кредитная карта UnionPay со льготным периодом 180 дней от Газпромбанка

В Газпромбанке сейчас по акции можно получить моментальную кредитную карту UnionPay Gold без комиссии за выпуск и обслуживание в первый год.

Как получить кредитную карту UnionPay в день обращения:

• Оформляете заявку на кредитку по этой ссылке и выбираете способ получения курьером или в ближайшем офисе банка (так быстрее).
• Получаете одобрение от банка в тот же день.
• Приезжаете в офис банка и забираете карту с бесплатным выпуском и обслуживанием первый год.

О кредитной карте UnionPay от Газпромбанка

• Бесплатный выпуск карты. Валюта карты — рубли.
• Обслуживание карты — бесплатно первый год, со второго — 3490 рублей в год.
• Льготный период 180 дней на все покупки (действует, в том числе, и на покупки заграницей).
• Кредитный лимит от 9999 ₽ до 1 млн. рублей. Если кредитный лимит не важен, указывайте минимальный лимит в заявке — одобрение выше. На карту можно вносить собственные средства и пользоваться ими как с дебетовой карты.
• Валюта карты — рубли.
• Снятие наличных в любых банкоматах мира до 50 000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте) без комиссии каждый месяц. Свыше — 5,9%% + 590 рублей.
• Карта без проблем принимается в Турции, ОАЭ, Тайланде и еще 150+ странах.
• Для оформление карты нужен только паспорт.
• Возраст для оформления карты от 20 до 62 лет.

5. Кредитные и дебетовые карты UnionPay от ПримСоцБанка

ПримСоцБанк в данный момент предлагает несколько видов карт:

Дебетовая карта Gold в валюте RUB

• Бесплатный выпуск;
• Стоимость обслуживания — 1000 рублей в год;
• Комиссия за снятие за границей — 3% от суммы снятия, минимум 300 рублей; лимиты 400 000 рублей в день / 1 500 000 рублей в месяц.

Дебетовая карта Gold в валюте CNY

• Бесплатный выпуск;
• Стоимость обслуживания — 78 юаней в год;
• Комиссия за снятие за границей — 3% от суммы снятия, минимум 300 рублей; лимиты 40 000 CNY в день / 150 000 CNY в месяц.

Кредитная карта Gold в валюте RUB

• Бесплатный выпуск;
• Стоимость обслуживания — 1000 рублей в год;
• Комиссия за снятие за границей — 3,5% от суммы снятия, минимум 300 рублей; лимиты 1 000 000 рублей в день / 3 000 000 рублей в неделю.

Рекомендую прочитать: Банки с бесплатными проходами в бизнес-залы по DragonPass в 2024

7. Дебетовая карта UnionPay Gold от АТБ Банка

Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает следующие виды карт UnionPay:

Дебетовая карта Gold в рублях

• Единоразовая плата за выпуск — 5000 рублей;
• Обслуживание — 390 рублей в месяц, либо бесплатно при выполнении одного из условий (траты от 30 000 рублей в месяц, поступление заработной платы, наличие вклада на сумму от 5000 рублей);
• Комиссия за снятие за границей — 1% от суммы снятия, минимум 150 рублей; лимиты 400 000 рублей в день / 1 000 000 рублей в месяц.

Дебетовая карта Gold в юанях

• Единоразовая плата за выпуск — 450 юаней;
• Обслуживание — 38 юаней в месяц, либо бесплатно при выполнении одного из условий (траты от 2800 CNY в месяц, поступление заработной платы, наличие вклада на сумму от 700 CNY)
• Комиссия за снятие за границей — 0,7% при снятии до 9500 CNY в месяц, 1% от суммы снятия, минимум 15 юаней при снятии свыше 9500 CNY в месяц; лимиты 38 000 CNY в день / 95 000 CNY в месяц.

8. Дебетовые карты UnionPay от Россельхозбанка (РСХБ)

Давайте рассмотрим предложения «Россельхозбанка» по картам UnionPay:

Дебетовая карта Classic в валюте RUB (карты с тарифами — Амурский тигр, Персональная карта, Своя карта):

1. Бесплатный выпуск;
2. Бесплатное обслуживание при наличии хотя бы одной траты в течение года, в противном случае 1000 рублей в год;
3. Комиссия за снятие за границей — 1% от суммы снятия, минимум 199 рублей; лимиты 300 000 рублей в день / 2 000 000 рублей в месяц.

Дебетовая карта Classic в валюте CNY

1. Бесплатный выпуск;
2. Бесплатное обслуживание при наличии хотя бы одной траты в течение года, в противном случае 1000 рублей в год;
3. Комиссия за снятие за границей — 3% от суммы снятия, минимум 50 юаней; лимиты 300 000 рублей в день / 265 000 CNY в месяц.

Путевая кредитная карта в RUB

1. Бесплатный выпуск;
2. Обслуживание — 150 рублей в месяц, либо бесплатно при тратах на сумму от 20 000 рублей в месяц;
3. Комиссия за снятие за границей — 4,9% от суммы снятия, минимум 490 рублей; лимиты совпадают с кредитным.

Павел Маржинов

Работал в банке 10 лет. Есть большой опыт инвестирования и трейдинга. Автор телеграмм-канала "Заработай на банках".

Карты Россельхозбанка конечно интересные, условия выгодные. Но я бы предостерег от оформления данных карт в качестве основной карты для поездки заграницу. Качество обслуживания и работа систем интернет и мобильного банкинга оставляет желать лучшего. В качестве запасного вариант - да, ок. Но не основная карта...

Общий список банков, которые сотрудничают с UnionPay на данный момент

Вообще список банков РФ, где можно оформить карты китайской платежной системы на начало 2024 существенно снизился после принятия 10 пакета санкций ЕС. Теперь официальный список банков, выпускающие карты UP выглядит так:

• АТБ Банк — дебетовая карта;
• Россельхозбанк — дебетовые мгновенная и кобейджинговая (+МИР);
• Примсоцбанк — дебетовая и кредитная;
• Газпромбанк  — дебетовая и кредитная.