Выгодные банки и МФО для рефинансирования микрозаймов онлайн (с просрочками и без них)

Какие банки рефинансируют микрозаймы МФО? Как онлайн рефинансировать займы с просрочками? Какие банки предлагают наиболее выгодные условия в 2024 году? Эти ответы и не только Вы подчерпнете для себя из этой статьи. Мы расскажем Вам о лучших предложениях и способах на сегодняшний день!

В сложных финансовых ситуациях микрофинансовые организации могут стать спасением, однако они известны своими высокими процентными ставками.

Рефинансирование микрозаймов в банках позволяет снизить переплату, выбрать удобный срок погашения и размер ежемесячного платежа, а также объединить все долги в один.

Однако перед тем, как воспользоваться такой возможностью, необходимо выяснить, какие банки предоставляют услугу рефинансирования микрозаймов, на каких условиях и какие нюансы могут возникнуть в процессе.

ТОП-10 акций от банков в этом месяце

15 000 рублей по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

2000 рублей по бесплатной дебетовой карте ВТБ.

30% годовых на брокерский счет от Финам брокера.

5000 ₽ за бесплатный брокерский счет в Альфа-Инвестициях.

50% на маркетплейсы по бесплатной кредитной карте АК БАРСа.

3500 рублей за кредитную Карту «120 дней» от «Уралсиба».

2000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитке Т-Банк Платинум.

Сертификат WIldberries на 2000 ₽ по кредитной карте Кредит Европа банка.

25% кэшбэк на ВСЕ + 500 рублей сертификат Ozon по дебетовой карте ПСБ Банка.

1000 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

3000 рублей за оформление ОСАГО от Финуслуг.

10% за оплату мобильной связи от Яндекс Банка

Бот в ТГ с сотнями промокодов для различных сервисов.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

5 способов быстрого рефинансирования микрозаймов

Микрофинансовые организации предлагают займы на короткий срок. Это может быть полезно, если деньги нужны срочно. Однако стоит помнить, что процентные ставки по таким займам обычно довольно высокие. Если вы не сможете быстро вернуть долг, то сумма переплаты будет расти очень быстро. А если вы пропустите сроки платежей, то к сумме основного долга добавятся пени и штрафы, что ещё больше увеличит вашу задолженность.

При процедуре перекредитования клиенту предлагаются следующие возможности:

• Снижение ставки. В результате уменьшается переплата.
• Консолидация задолженности в одном месте. Она позволяет объединить несколько платежей по микрозаймам и кредитам в один.
• Изменить условия первоначальной ссуды. Клиент может выбрать длительный срок нового договора и выплачивать задолженность платежами, комфортными для личного и/или семейного бюджета.
• Получение дополнительных денег в долг. Их потратить можно на любые нужды.

Клиент может быстро рефинансировать микрозайм, используя для этого кредит, кредитную карту или другой микрозайм. Каждый из этих способов имеет свои особенности и преимущества.

Оформить специальный кредит на рефинансирование микрозайма

Специальный кредит на рефинансирование микрозаймов найти довольно сложно. Банковским учреждениям интересно работать с крупными суммами, а займы часто имеют небольшой размер. Но если у клиента открыто несколько договоров с микрофинансовыми компаниями, и он хочет объединить платежи по своим микрозаймам, то подходящее предложение найти реально.

Особенности перекредитования по специальным программам банков:

• Повышенные требования к качеству обслуживания долга в МФО. Банки рефинансирующие микрозаймы физических лиц одобряют заявку, только если клиент не допускал просрочек в прошлом.
• Наличие определенных требований по займам. Обычно они должны быть оформлены хотя бы 1-3 месяца назад.
• Длительные сроки кредитования. Выдаются ссуды на 3-5 и даже 7 лет.
• Предоставлять обеспечение необязательно. Обычно поручители и залог не требуются.
• Дополнительная сумма на текущие расходы может предоставляться по запросу клиента. Но ее могут и не одобрить.

Канал "Заработай на банках"

Взять кредит наличными в банке для погашения микрозаймов

Один из самых выгодных и быстрых способов — это рефинансирование микрозайма в банке. Фактически клиент может получить деньги на любые цели и использовать их для закрытия договоров с микрофинансовыми организациями. Ставка по банковскому продукту в любом случае будет ниже.

Особенности перекредитования по займам через банковскую ссуду наличными:

• Длительные сроки кредитования. Они могут достигать 5-7 лет.
• Возможно оформление без обеспечения. Наличие поручителей, залога требуется редко, но может повысить шансы на положительное решение по заявке.
• Нет ограничений по количеству объединяемых займов, их сумме или качеству обслуживания. Клиент может рефинансировать несколько микрозаймов МФО или только один, а оставшуюся сумму можно пустить на текущие нужды.
• Дистанционное оформление. Сегодня почти все банки предлагают подать заявка на рефинансирование дистанционно, без посещения отделения. Решение Вы узнаете уже через 5 минут.

Оформление кредитной карты для рефинансирования займа

Получить кредитную карту гораздо проще, чем обычный потребительский кредит. Банки обычно охотно одобряют такие заявки, а требования к заёмщикам предъявляют минимальные.

Получив карту, вы можете использовать её кредитный лимит для рефинансирования микрозаймов онлайн. Это можно сделать в личном кабинете или через интернет-банкинг, погасив задолженность перед МФО.

Преимущества и удобство рефинансирования с использованием кредитной карты:

• Чтобы получить кредитную карту, вам не понадобятся справки о доходах.
• В некоторых банках действует льготный период. Если вы успеете вернуть долг до его окончания, то сможете избежать процентов.
• Ставки по кредитным картам выше, чем по обычным банковским кредитам. Однако они всё равно значительно ниже, чем по займам в микрофинансовых организациях.

Рефинансирование займа в другом МФО под низкий процент

Если ваша кредитная история не идеальна или у вас есть текущие просрочки по платежам, получить одобрение на кредит в банке и использовать его для погашения микрозаймов может быть затруднительно. Однако вы можете рассмотреть возможность перекредитования в другом микрофинансовом учреждении (МФО) по более низкой процентной ставке. Некоторые компании сейчас предлагают программы кредитования на длительный срок.

Особенности перекредитования через займы в других МФО:

• Если нужна крупная сумма, то придется найти залог (ПТС на авто или другое имущество).
• Доступно рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей и другими проблемами.
• Фактически происходит получение нового займа и на погашение первоначальных долгов можно отправить лишь часть выданной суммы.
• Ограниченный срок кредитования – обычно не более 1 года, реже – до 3 лет и более.

Реструктуризация просроченного займа в том же МФО

Сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками сложно. В банковских учреждениях существует большая вероятность отказа даже при получении кредиток. А в микрофинансовые организации для выдачи нужной суммы могут попросить залог, а подходящего имущества может не быть. В этой ситуации можно постараться договориться с МФО на реструктуризацию просроченной задолженности.

Особенности реструктуризации в том же МФО:

• осуществляется только по желанию кредитора и не является его обязанностью;
• обычно подать заявку на реструктуризацию можно только после возникновения просрочки;
• для получения положительного решения надо подтвердить наличие серьезных причин, повлиявших на финансовое состояние заемщика (болезнь, потеря работы и т. п.);
• в ходе процедуры обычно увеличивается срок кредитования, а ставка может быть снижена;
• итоговая переплата часто будет значительно выше, чем по первоначальному договору.

Канал "Заработай на банках"

3 совета заемщикам рефинансирующие свои микрозаймы

При рефинансировании надо внимательно изучать предложения банков и МФО. Это поможет подобрать оптимальный вариант перекредитования.

3 простых совета помогут рефинансироваться максимально выгодно

• В первую очередь надо изучить список банков, предлагающих оформить кредит или кредитную карту. Проценты в этом случае будут самыми низкими, а условия можно подобрать максимально комфортные.
• Если из-за негативной кредитной истории или по каким-то причинам оформить на себя кредит или кредитку не удается, то можно попробовать получить помощь в рефинансировании займов от родственников. Близкий человек может оформить на себя кредит или кредитную карту и передать средства для выплаты долга перед МФО. Впоследствии придется только договориться между собой, кто и как будет погашать долг по новому договору.
• В ситуации, когда получить одобрения от банка не удается не только заемщику, но и родственникам стоит взять новый микрокредит в МФО под меньший процент. При наличии авто можно оформить займ под залог ПТС, чтобы получить большую сумму и более привлекательную ставку.

Выгодные банки где можно рефинансировать микрозайм

Наиболее выгодный вариант рефинансирования микрозаймов — это обращение в банк. В этом случае процентные ставки будут самыми низкими. Многие банки предлагают провести рефинансирование через получение целевого или нецелевого кредита, а также с помощью кредитной карты. Однако для одобрения заявки банк обязательно проверит, нет ли у вас открытых просрочек по другим кредитам.

Необходимые документы для физических лиц при оформлении заявки:

• паспорт;
• СНИЛС или другой дополнительный документ (водительские права, загранпаспорт);
• справка о зарплате (требуется не во всех случаях);
• копия трудовой книжки (часто необязательна).

Т-Банк (бывш. Тинькофф), рефинансирующий микрозаймы онлайн

Тинькофф предлагает услугу дистанционного рефинансирования в виде получения кредитной карты или потребительского кредита. Оформление происходит полностью онлайн, а курьер доставит документы и карту в удобное для вас время и место.

Перекредитоваться с помощью кредитной карты удобно, если сумма вашего долга относительно небольшая (не более 100 тысяч рублей) и вы планируете быстро его погасить. В этом случае предлагаются следующие условия:

• Максимальный кредитный лимит – 700 тыс. р. Для каждого клиента максимальная допустимая сумма задолженности устанавливается индивидуально.
• Ставка – от 12% на покупки, а на снятие наличных – от 30%. Индивидуальная ставка для клиента фиксируется в договоре и может быть выше минимальной.
• Грейс-период – до 55 дней. При перекредитовании можно подключить услугу «Перевод баланса» и не платить процентов 4 месяца, погасив долг в МФО.
• Стоимость обслуживания – 590 р. в год. По желанию клиента банк выпустит бесплатно дополнительную карту.

"Жирная" акция в этом месяце. Если заказать карту по этой ссылке, будет положен кэшбэк 2000 ₽ за траты от 10 тысяч ₽ в первые 30 дней, а также ВЕЧНОЕ бесплатное обслуживание карты.

Если общая сумма долга перед МФО и по другим ссудам большая, то удобней получить кредит по специальной программе рефинансирования. Тинькофф предлагает по нему следующие условия:

• размер ссуды – до 2 млн р.;
• срок – до 3 лет;
• залог или поручительство – не требуется;
• ставка – от 6.9%.

Для оформления не надо представлять справку о зарплате, а всю информацию о текущих долгах Тинькофф запросит в БКИ самостоятельно.

Рефинансирование займов в Альфа-банке

В Альфа-Банке допускается объединить до 5 кредитных договоров на общую сумму до 3 млн р. в рамках специальной программы.

Предложение Альфа-банка по рефинансированию:

• срок договора – до 7 лет;
• поручительство или залог – не требуется;
• ставка – от 6.5%;
• по желанию клиент может получить дополнительную сумму на текущие нужды.

Оформить ссуду могут граждане РФ старше 21 года. Справка о зарплате обязательна для всех кроме зарплатных клиентов.

Рефинансировать и объединить микрозаймы МФО позволяет также кредитная карта «100 дней без %». Она выдается с 18 лет и может быть получена без подтверждения доходов.

Альфа-Банк предлагает по кредитке «100 дней без %» следующие условия:

• ставка по кредиту – от 11,99%;
• стоимость обслуживания – от 590 до 5490 р. в зависимости от категории пластика;
• максимальный кредитный лимит – 500 тыс. – 1 млн р. (зависит от категории карточки);
• бесплатный лимит выдачи наличных – 50 тыс. р. в месяц;
• грейс-период на все операции – до 100 дней;
• выдача наличных до 50 тысяч рублей – Бесплатно. Если снимать больше, 3.9-5.9%, мин. 300-500 р. (зависит от категории пластика).

Если вы оформили кредитную карту в Альфа-Банке, вы можете использовать её для погашения долга по микрозайму. В течение 100 дней с момента снятия денег с карты проценты на них начисляться не будут, поскольку будет действовать льготный период. Это один из самых удобных и быстрых способов рефинансирования долга через банк.

В Альфа-банке сейчас проходит крутая акция: при оформлении кредитной карты по этой ссылке с 01.11.23 будет положено ВЕЧНОЕ БЕСПЛАТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ (Пост об акции).

Рефинансирование займа в МТС Банке (с помощью кредита или карты)

МТС Банк предлагает специальные программы для перекредитования, которые доступны только при наличии договоров с другими банковскими учреждениями. Однако, если вам необходимо рефинансировать кредит, полученный в микрофинансовой организации, вы можете воспользоваться экспресс-кредитом наличными или оформить кредитную карту МТС Zero.

Экспресс-кредит наличными на погашение задолженности в МФО выдается на следующих условиях:

• максимальный размер ссуды – 1 млн рублей;
• ставка – от 5,9% при первом обращении и от 7.9% — при повторных;
• срок договора – до 5 лет.

Экспресс-наличные деньги в Ренессанс банке

Если вам нужно быстро рефинансировать займы, полученные в МФО, вы можете обратиться в Ренессанс. Там можно оформить кредит наличными в режиме экспресс-обслуживания и использовать эти средства по своему усмотрению, в том числе для погашения задолженности перед МФО.

Программа экспресс-кредитования предусматривает следующие условия:

• срок – до 5 лет;
• ставка – от 5.5%;
• размер ссуды – до 1.5 млн. рублей.;
• залог и поручительство – не нужны.

Действующие клиенты могут получить экспресс-кредит полностью дистанционно. Для остальных сначала необходимо оставить заявку через интернет и в случае одобрения прийти в офис. Отзывы клиентов показывают, что даже при первом обращении в Ренессанс можно получить экспресс-кредит практически без отказа.

Рефинансирование по паспорту в Хоум Кредит Банке

Хоум Банк представляет экспресс-программу кредитования, с помощью которой вы сможете погасить долги перед микрофинансовыми организациями. При этом вам нужно будет выплачивать проценты только банку.

Клиент в рамках дистанционной заявки получает следующие условия:

• срок договора – до 5 лет;
• ставка – от 5.9%;
• сумма – до 1 млн рублей.

Предоставлять справки о зарплате необязательно. Но их наличие увеличивает шансы на одобрение заявки и позволяет рассчитывать на одобрение лучшей ставки.

Где сделать рефинансирование микрозаймов с просрочкой

Рефинансирование просроченных микрозаймов через банки без участия родственников практически невозможно. Однако есть другой выход из сложившейся ситуации. Вы можете взять новый микрокредит с более низкой процентной ставкой и более длительным сроком погашения.

Если у вас есть автомобиль, вы можете рассмотреть возможность получения займа под залог ПТС, чтобы улучшить условия кредитования.

Полученные по новому договору средства вы сможете использовать для погашения первоначальной задолженности. Если хотите, вы можете попытаться получить сумму, превышающую ваш текущий долг перед микрофинансовыми организациями, и использовать остаток нового микрозайма для покрытия неотложных нужд.

МИГ кредит — заем на срок до 1 года под меньший процент

МигКредит предлагает удобные условия для получения займов: без обеспечения и в режиме онлайн. Вы можете оформить как краткосрочный займ на небольшую сумму, так и долгосрочный микрокредит. Средства, полученные по долгосрочному кредиту, можно использовать для погашения ранее взятых займов в других микрофинансовых организациях, где процентные ставки могут быть выше.

Основные параметры долгосрочных займов в МигКредит:

• сумма – до 100 тыс. рублей (первый раз – до 55 тыс. р.);
• продолжительность микрозайма – до 48 недель (первый раз – до 6 месяцев);
• проценты по договору – от 0,09% в день;
• периодичность платежей – 1 раз в 2 недели;
• залог и поручительство – не нужны.

CarMoney — Деньги под залог ПТС

CarMoney предлагает займы под залог ПТС на автомобиль. Благодаря этому компания может устанавливать более низкие процентные ставки по сравнению с другими микрофинансовыми организациями. Также мы выдаём деньги клиентам с испорченной кредитной историей.

Оформить заявку на заём можно онлайн на нашем сайте или через мобильное приложение.

Основные параметры займов в CarMoney:

• сумма – до 1 млн рублей, но не более 70% от оценочной стоимости авто;
• срок кредитования – до 4 лет;
• проценты – от 4,2% в месяц.

В этой компании рефинансировать займы МФО других компаний можно даже с плохой кредитной историей. В залог передается только ПТС, а сам автомобиль остается у заемщика и может использоваться без ограничений.

МФО «До зарплаты» — заём 100 тысяч под низкий процент до 1 года

В этой МФО можно взять заём для рефинансирования долга в другой организации. Микрофинансовая организация «До зарплаты» предлагает займы на срок от 7 дней до 1 года. Для микрокредитов на срок от 2 месяцев установлена увеличенная сумма — до 31–100 тысяч рублей. Оформить заём можно онлайн или в офисе.

Условия кредитования в МФО «До зарплаты»:

• обеспечение – не требуется;
• проценты – от 0,5% в сутки;
• периодичность платежей – 1 раз в месяц (по займам на 30 дней и меньше – в конце срока).

Рефинансирование микрозаймов в банках – самый выгодный вариант снижения переплаты. Задолженность при этом можно погашать постепенно в течение нескольких лет, внося лишь небольшие платежи. Но если банковские учреждения отказывают в предоставлении ссуды, то стоит попытаться получить заем в других МФО на более выгодных условиях.