Семейная ипотека 2024: банки-участники, лучшие условия, ставки

Семейная ипотека — система целевого кредитования семей, воспитывающих детей. Она дает возможность получить деньги по пониженной ставке. Выгодные условия обеспечивает государство, которое компенсирует кредитным организациям недополученные проценты.

ТОП-15 бонусов от банков в апреле

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.

Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.

3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".

2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.

1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.

600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.

Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций

3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Семейная ипотека с господдержкой: новые условия в 2023

Программу запустили в 2018 году, но постановлением 2023 года были введены новые условия для семей, в которых есть дети. Они расширили перечень участников проекта. Теперь жилищную ссуду могут оформить:

• семьи, где первенец или любой следующий ребенок появился с 2018 по 2023 год;
• семьи, где воспитывают инвалида, рожденного до конца 2023 года;
• семьи, где есть не меньше двух детей в возрасте до 18 лет.

К заемщикам предъявляются стандартные требования: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет на день оформления займа и не более 75 лет на время погашения долга, период трудоустройства на последнем месте — не меньше 90 дней.

Величина кредита, на которую действует льготный процент, ограничена. Она составляет до 6 млн рублей. В Москве, СПб и областях двух столиц установлен повышенный лимит — до 12 млн рублей.

Важно! Заемщики могут совмещать государственную и обычную ипотеку. В этом случае они могут получить до 15 млн рублей во всех субъектах РФ и до 30 млн рублей в четырех перечисленных областях. Например, если житель Тулы захочет приобрести квартиру стоимостью 8 млн рублей, 6 млн он возьмет под пониженный процент, а 2 млн — под рыночный.

Особенности семейной ипотеки с господдержкой

• кредитная ставка: до 6% (для ДФО — до 5%);
• первый платеж — не меньше 15% от общей цены объекта;
• срок кредитования — устанавливают кредитные учреждения.

Заявителям разрешается тратить материнский капитал под первоначальный взнос. Также маткапиталом можно досрочно погасить имеющийся кредит.

Виды жилья

Кредитные средства выделяются на приобретение готовых квартир в новостройках, недвижимости в процессе строительства, возведение дома или рефинансирование долга. Кстати, про рефинансирование ипотеки я есть отдельная статья.

Заемщики могут купить:

• квартиру;
• дом;
• таунхаус;
• жилое строение с участком.

При приобретении жилья второй стороной должно быть юр лицо. При использовании денег на строительство, стройка должна производиться по контакту подряда с компанией или ИП.

Кредитные средства разрешено тратить на вторичное жилье, но только в ДФО для приобретения недвижимости в сельских поселениях. В этом случае продавцом может выступать физическое лицо.

Сроки программы

По новым правилам воспользоваться программой господдержки можно до 1 июля 2024 года. Такие сроки установлены для всех категорий заемщиков, кроме семей, в которых воспитывают ребенка с ограниченными возможностями.

Если ребенку, появившемуся на свет до конца 2023 года, определена инвалидность, его семья может оформить заявление на получение ссуды вплоть до 2027 года.

Банки-Участники программы

В системе госкредитования участвует более 55 банков. Каждый из них предлагает заемщикам свои условия: отличаются процентные показатели, сроки действия займов, требования к заявителям.

Важно! Чтобы найти лучшие условия в банках, нужно сравнить их предложения. Всю информацию можно найти на официальных сайтах кредитных организаций.

Решение о выдаче займа или отказе в нем банки принимают самостоятельно. Они оценивают платежеспособность заемщиков, анализируют их кредитный рейтинг, проверяют недвижимость, которая участвует в сделке.

ТОП-5 банков, где лучше оформить семейную ипотеку в 2024

Выбирая, где лучше оформить семейную ипотеку, стоит обратить внимание на условия кредитования, удобство онлайн сервисов банка, расположение офисов. Рассмотрим самые популярные банки, которые выдают льготные ссуды.

Открытие

Кредитная организация выдает семейный ипотечный кредит под пониженный процент для приобретения новостройки и рефинансирования имеющейся задолженности.

Условия ипотеки в банке Открытие:

• Кредитный договор действует от 36 до 360 месяцев.
• Процент — от 5,5% (от 5,3 для ДФО). Он увеличивается на 0,3% если первый взнос меньше 30% от цены на объект недвижимости и еще на 0,2% при отказе от личного страхования заемщика.
• Минимальная величина ссуды — 500 тыс. рублей.
• Первый взнос — от 15% до 80%.

«Открытие» предоставляет возможность оформить жилищную ссуду без подтверждения уровня заработка, по 2 документам: паспорту и второму на выбор (СНИЛС, водительские права, загранпаспорт). Получение кредита без справки о зарплате недоступно для самозанятых.

Банк рассматривает заявления от заемщиков от 18 до 70 лет (на дату возврата задолженности), имеющих трудовой стаж от 1 года и не меньше 3 месяцев на последней работе. Самозанятые должны быть зарегистрированы в данном статусе больше 6 месяцев.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает получить ипотеку за 1 посещение офиса. Для этого нужно заполнить онлайн-заявку, дождаться решения и посетить отделение компании с документами. 70% заявок одобряют за 1 день.

Особенности условий:

• Срок действия кредитного договора — до 360 месяцев.
• Процент — от 5,5%. Он действует, если заявитель готов внести от 30% от цены на жилье и оформлено личное страхование. При взносе от 15% до 30% процент увеличивается на 0,3%, при отказе от полиса — на 0,2%.
• Минимальный размер займа — 600 тыс. рублей.
• Первоначальный платеж — от 15%.

Базовая ставка для заемщиков, имеющих прописку в ДФО или приобретающих в этом регионе жилье, составляет 5%. Банк рассматривает возможность предоставления займа без справки о зарплате.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает взять деньги по самой низкой ставке — 5,3% годовых. Такой процент можно получить при сумме кредита от 4,5 млн рублей во всех субъектах РФ и от 7 млн — в Мск, СПб и их областях. Обязательные условия: наличие страхования жизни и здоровья заемщика, покупка жилья у застройщика.

Во всех остальных случаях семьи могут воспользоваться стандартными условиями:

• Срок кредитования — не более 360 месяцев.
• Уровень процента — от 5,5%. Она повышается на 0,2% при отсутствии личного страхования.
• Минимальная величина займа — 700 тыс. рублей, но не меньше 15% от цены на объект недвижимости.
• Первый платеж — от 15%.

Газпромбанк предоставляет возможность получить на выгодных условиях кредит с повышенным лимитом: до 7 млн рублей во всех субъектах и до 15 млн. — в Мск, СПб и областях этих городов. Базовая ставка для займов, превышающих установленные государством пределы (6 и 12 млн рублей), равна 6%.

ВТБ

ВТБ выдает льготные займы с максимальным кредитным лимитом — 30 и 15 млн рублей для Мск, СПб, МО, ЛО и остальных регионов соответственно. Пониженный процент до стандартной суммы в 12 и 6 млн рублей финансируется государством, а на остальную сумму — застройщиками, с которыми сотрудничает банк.

Остальные параметры кредитования:

• Срок займа — до 30 лет.
• Процентная ставка — от 5,5% (4,5% для ДФО). +0,2% при приобретении дома или квартиры до 85 м², +0,3% при отказе от применения электронных сервисов.
• Первый взнос — от 15%.

ВТБ рассматривает в качестве заемщиков граждан РФ от 21 года на день оформления заявки и до 75 лет на дату возврата долга, имеющих общий стаж работы не менее 6 месяцев. Если между супругами не подписан брачный договор, муж или жена должны выступать в роли созаемщика.

Для семей без детей ВТБ предлагает льготную программу кредитования с господдержкой на тех же условиях, но по ставке от 7,5% годовых.

Сбер

Сбербанк в сотрудничестве с некоторыми застройщиками предлагает клиентам ставку от 4,5% на первый год после получения заемных средств. Акция распространяется на отдельные жилые комплексы.

Стандартные условия кредитования:

• Срок действия кредитного договора — от 1 года до 30 лет.
• Ставка процента — 6% (для ДФО — 5%). Она снижается на 0,3% при использовании услуги электронной регистрации права собственности.
• Минимальный размер займа — 300 тыс. рублей.
• Первый взнос — от 15%.

Чтобы получить кредит в Сбербанке, нужно быть старше 18 лет (21 года при строительстве дома и рефинансировании). На момент погашения долга заемщику должно быть не более 75 лет. Жена или муж клиента должны выступать созаемщиком.