10 способов исправить плохую кредитную историю в банке

Содержание

Вопрос, как исправить кредитную историю встает перед каждым человеком, кто хочет оформить новую ссуду, но получает отказ из-за допущенных в прошлом просрочек. Иногда даже 1 серьезная ошибка, допущенная при внесении платежей способна привести к серьезным проблемам при оформлении новых кредитов в будущем. Банки обращают на кредитную историю огромное внимание при одобрении заявки наряду с уровнем доходов, наличием постоянной работы и т. д.

Ситуацию с негативной кредитной историей (КИ) вполне реально поправить. Но сначала желательно изучить советы специалистов и банкиров по исправлению КИ, разобраться во всех нюансы, с которыми можно столкнуться.

Как появляются ошибки в кредитной истории

Чаще всего кредиторы допускают 4 вида ошибок, которые приводят к появлению недостоверных данных в кредитной истории и влияют на будущие решения банков:

в БКИ не переданы данные о закрытии кредита;
продублирована информация о кредите;
вовремя не переданы данные о поступивших платежах;
ваши данные перепутаны с полным тёзкой.

Можно ли исправить плохую кредитную историю после просрочек?

Информация об исполнении обязательств по всем кредитам и займам обязательно передается в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Сегодня крупнейшими БКИ в России являются: Эквифакс, НБКИ, ОКБ (сервис Кредистория), Русский Стандарт.

Каждый гражданин РФ по закону имеет право 2 раза в год бесплатно получать свою кредитную историю. Необходимо авторизоваться на сайте БКИ Эквифакс или Кредистория и получить кредитный отчет онлайн.

За счет этих данных и формируется кредитная история человека. Хранится она в течение 7 лет, причем этот срок считается с даты, когда произошло последнее изменение кредитной истории. На основе КИ рассчитываются кредитные рейтинги, прямо влияющие на положительное или отрицательное решение по новым заявкам.

Конечно, влияние просрочек, допущенных в прошлом, будет постепенно ослабевать с каждым месяцем. Но просто сидеть и ждать, пока выйдет срок хранения КИ для большинства людей не станет решением проблемы и придется самостоятельно заниматься исправлением КИ.

Надо учитывать несколько нюансов исправления КИ

Каждая ситуация индивидуальна. Насколько реально или нет улучшить КИ зависит от срока просрочек, погашены они или нет, множества других факторов. От них будет зависеть также насколько легко будет добиться положительных результатов.
Процесс займет время. Быстро исправить кредитную историю можно далеко не всегда. Обычно придется планомерно работать над своим кредитным рейтингом несколько месяцев или даже лет.
Возможны финансовые затраты. В некоторых ситуациях реально исправить кредитную историю бесплатно. Но обычно придется потратиться на отчеты из БКИ, услуги кредитных организаций и т. д.

Как исправить кредитную историю: ТОП-10 лучших способов

История о кредитах в БКИ формируется на основании данных, передаваемых кредитными организациями. Внести в нее корректировку не получиться. Но существует несколько полностью законных способов улучшить кредитную историю после просрочек и добиться хорошего кредитного рейтинга, позволяющего снова брать кредиты и ссуды без существенных ограничений.

Все существующие способы улучшения КИ можно разделить на 2 группы – позволяющие скорректировать уже имеющуюся в отчете информацию и предназначенные для создания новых положительных записей, снижающих влияние старых просрочек.

Бесплатный займ в МФО: самый быстрый способ

Бесплатный займ - быстрый способ исправить кредитную историю — Бесплатный займ — быстрый способ исправить кредитную историю

Самый рабочий, быстрый и гарантированный способ исправить свою плохую кредитную историю — взять займ в МФО на небольшой срок и погасить его вовремя. Для этих целей необходимо обращаться в МФО, которые своевременно передают данные в бюро кредитных историй. Мы уже писали статью про микрокредитные организации, которые подойдут для исправления КИ.

Некоторые МФО выдают первый займ для новых клиентов без процентов на определенный срок (не более 3-4 недель). Именно в таких организациях я рекомендую оформить онлайн-заявку.

Схема исправления кредитной истории займом

Оформляете микрозайм онлайн (желательно с авторизацией через Госуслуги) в размере 10-15 тысяч рублей на срок 3-4 недели. Для новых клиентов такой микрозайм можно получить под 0 процентов!
Кладете полученные деньги на накопительный счет или карту с процентом на остаток. Через некоторое время, вовремя все возвращаете. Все до копеек. Проверяете, пишите в чат или по телефону горячей линии спрашиваете, все ли закрылось/погасилось.
Через 2-3 рабочих дня после погашения первого займа, берете второй займ через интернет под 0 процентов в другой микрофинансовой организации.
Также все вовремя погашаете и через некоторое время можно взять 3 займ. Обычно 3-4 вовремя погашенных займов хватает чтобы в вашей кредитной истории увеличился скоринговый балл и банки начали вам одобрять кредитные продукты до 100-200 тысяч.

🎁 Где взять бесплатный первый займ под 0%

Ниже представлены микрофинансовые организации, которые выдают займы для новых клиентов без процентов. Для оформления требуется только паспорт. Заявка оформляете онлайн, деньги зачисляют на любую вашу банковскую карту.

👇 Все перечисленные МФО передают данные об успешно погашенных займах в бюро кредитных историй (что и необходимо).

MoneyMan — для новых клиентов дают 15 000 рублей на 21 день без процентов.
Займер — для нового клиента можно без % оформить от 2 000 до 30 000 рублей на срок до 30 дней.
Мигкредит — до 10 000 рублей на 21 день.
Веббанкир — до 30 000 рублей на 1 месяц.
VIVUS — 12 тысяч на 7 дней без процентов.

Небольшой потребительский кредит наличными в банке

Некоторые клиенты не хотят связываться с микрозаймами. Для них есть другой способ исправления кредитной истории — взять кредит наличными на небольшую сумму на срок от 6 месяцев. Это также поможет вам исправить или улучшить КИ, но чуть дольше и дороже, чем бесплатным займом.

Где взять кредит наличными для улучшения кредитной истории

Тинькофф — кредит наличными по паспорту, без справок и поручителей. Банк лояльно рассматривает заявки и может одобрить любую сумму в зависимости от заемщика.
Хоум Кредит — кредит наличными до 7 лет. Лояльное рассмотрение. Нужен только паспорт.
УБРиР — Кредит наличными за 5 минут. Минимальная ставка и быстрое одобрение.

Плюсы кредита для исправления КИ

Отсутствие необходимости предоставлять обеспечение.
Нецелевой характер ссуды, т. е. полученные деньги можно тратить по своему усмотрению.
Быстрое оформление – получение денег происходит в день первого обращения или максимум на следующий день.
Длительные сроки кредитования, которые могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.

Суммы, ставки каждый банк определяет самостоятельно. Часто они устанавливаются даже индивидуально для конкретного клиента после анализа заявки и других данных.

Кредитная карта с небольшим лимитом

Получить кредитную карту проще, чем кредит наличными. Она также позволяет как исправить кредитную историю после просрочек, так и сформировать новую КИ. Часто изначально лимит будет одобрен совсем небольшой. Если клиент активно пользуется кредитной карточкой, то постепенно банк будет увеличивать для него доступный кредитный лимит, а испорченная кредитная история будет улучшаться.

Особенности кредитных карт

Наличие льготного периода. Он обычно составляет 50-60 дней, но в некоторых банках может достигать 100-240 дней. Если долг погашен полностью до конца льготного периода, то процентов по кредиту платить не надо.
Возможность получать кэшбэк деньгами, бонусами или милями. Они начисляются за покупки по карте и позволяют экономить. В сочетании со льготным периодом кэшбэк позволяет получать прибыль от использования кредитки.
Доступ к дополнительным привилегиям. Их перечень зависит от выбранного банка для оформления кредитки и категории пластика. Наибольшие привилегии доступны для премиум-карт.

Кредит под залог или под поручительство

Если в долг нужна крупная сумма, а КИ далека от идеала, то можно обратиться в банк за кредитом с залогом или поручительством. Погашение долга по новой ссуде без просрочек поможет исправить плохую кредитную историю на хорошую.

Особенности кредитования под залог или поручительство

В качестве залога банки рассматривают недвижимость, автомобили и иногда другое ликвидное имущество (например, ценные бумаги).
При привлечении поручителя он должен соответствовать всем требования кредитной организации и иметь нормальную или хорошую КИ.
Если долг не будет погашен заемщиком, то банк может изъять залог или требовать его оплаты с поручителя (в зависимости от выбранной схемы кредитования).
При очень плохой КИ получить кредит под залог или поручительство может оказаться сложно или невозможно.
Сроки кредитования могут быть длительными – до 5-10 лет, а иногда и до 25 лет.

Специальная программа «Кредитный доктор» Совкомбанк

Совкомбанк запустил специальную программу «Кредитный доктор», позволяющую фактически исправить кредитную историю за деньги. В рамках предложения доступны 2 вида программы. Они отличаются стоимостью услуг, шагами и итоговым гарантированным лимитом.

Программа №1 предусматривает получение по результатам гарантированного лимита в 100 тыс. р. Она включает в себя 3 шага:

Приобретение продукта «Кредитный доктор №1». Стоимость исправления КИ с помощью него – 4999 р. Эта сумма оформляется в кредит на 3 или 6 месяцев. В состав продукта входит карточка MC Gold и страхование от несчастных случаев на 50 тыс. р. Ставка по кредиту – 33%.
Получение денег на карту. Сумма кредита – 10 тыс. р., срок – 6 месяцев, а ставка – 33%.
Экспресс-кредит на 30-40 тыс. р. Срок кредитования – 6, 12 или 18 мес., а ставка составит 20,9%, если тратить 80% и больше денег с карточки или 30,9% — в других случаях.

Программа №2 позволяет после прохождения получить лимит уже в 300 тыс. р. Она также включает 3 шага:

Приобретение в кредит на полгода или 9 месяцев продукта «Кредитный доктор №2» за 9999 р. В состав продукта входит карта MC Gold со страхованием недвижимости. Ставка по кредиту – 33%.
Получение денег на карту. Сумма ссуды составит 20 тыс. р., срок – полгода, а ставка – 33%.
Экспресс-кредит на 30-60 тыс. На выбор доступны сроки 6, 12 или 18 месяцев. Ставка при трате более 80% средств с карты составит 20,9%, а в иных случаях – 30,9%.

Для получения положительного результата клиенту надо соблюдать график платежей и выполнять все рекомендации, приведенные в документах программы.

Улучшить кредитную историю с помощью Кредитного Доктора

Бесплатное исправление с помощью карты рассрочки

Кредиты и займы все равно приводят к переплате. Фактически человек улучшает кредитную историю за деньги, правда, получая при этом дополнительные услуги. Полностью бесплатное исправление КИ доступно с помощью карт рассрочки. Это аналоги кредиток, который позволяет покупать товары у компаний-партнеров в беспроцентную рассрочку. Если не допускать просрочек и не пользоваться дополнительными опциями, то переплаты по карте рассрочки не будет.

Самая популярная карта рассрочки — Халва от Совкомбанка. Карта с лимитом до 350 тыс. р. и сроком рассрочки до 18 месяцев. Оформить ее можно онлайн и получить курьером.

Список партнеров у каждой карты рассрочки отличается. Но он в любом случае достаточно широк и купить по такому пластику можно практически все – от продуктов питания до мебели или строительных материалов.

Товарный кредит (POS-кредит) в магазине

Во многих крупных магазинах техники, мебели, салонах связи и других торговых точках предлагается приобрести товары в кредит. Выдают средства в долг на покупку различные банки-партнеры и одобряют они их довольно охотно, т. к. зарабатывают дополнительно на комиссиях с продавца. Называются такие ссуды POS-кредитами.

Вся информация по своевременному погашению POS-кредита обязательно передается банком в БКИ. Если осуществлять платежи по такой ссуде своевременно, то это позволит улучшить КИ. Рекомендуется этот вариант улучшения КИ тем, кто как раз собирается совершить крупную покупку и в прошлом имел не слишком длительные просрочки.

Обратиться в БКИ для исправления ошибочной кредитной истории

Иногда банки при передаче информации в БКИ допускают ошибки. Например, договор может «задвоиться» или по уже оплаченному кредиту может появиться информация об отсутствующих платежах. Заставить банк исправить ошибки часто непростая задача, а с МФО и вовсе не всегда выполнимая. В этом случае человек (субъект кредитной истории) может сам обратиться в БКИ и попросить исправить некорректную информацию.

К обращению в БКИ надо приложить все документы, подтверждающие, что сведения ошибочны. Бюро отправит запрос банку-кредитору. Он должен будет проверить информацию и внести корректировки.

Важно понимать, что самостоятельно исправить кредитную историю за деньги или бесплатно БКИ не может. В некоторых бюро доступны платные услуги по корректировке ошибочных данных в рамках них БКИ просто берет на себя все заботы по составлению заявления. С тем же успехом можно составить заявление самостоятельно и подать его в бюро бесплатно.

ПОЛУЧИТЬ 2 КРЕДИТНЫХ ОТЧЕТА В ГОД БЕСПЛАТНО

Исправление ошибки в банке где брали кредит

Если клиент обнаружил некорректные сведения в КИ, то он имеет полное право обратиться в банк и потребовать исправить ошибки. Обычно их объясняют техническим сбоем или невнимательностью персонала.

При обращении необходимо написать заявление на исправление и/или восстановление кредитной истории. Оно должно быть зарегистрировано сотрудниками кредитной организации. Рассматривают такое обращение в течение 30 дней. Если факт ошибки подтвердится, то исправления в БКИ банк отправит самостоятельно.

Если человек уверен в своей правоте, а обращения в банк и БКИ никакого результата не дали и в кредитной истории продолжают отображаться недостоверные сведения, то исправить ошибки можно через обращение в суд.

Выждать срок хранения истории о кредитах в БКИ

Клиенты, допустившие просрочки давно, иногда решают не предпринимать никаких действий, а просто выждать срок хранения КИ (7 лет). Это вполне допустимо, если сроки исковой давности прошли и погашать старый долг нет желания. Но надо учесть следующие нюансы:

Срок хранения КИ общий для всех данных. Отдельная запись через 7 лет не удаляется.
Если в КИ будут внесены изменения, например, из-за нового кредита, то срок в 7 лет начнут считать заново. Иногда даже по старым кредитам появляются новые записи, например, из-за продажи долгов коллекторам.
С каждым годом и даже месяцем влияние старой просрочки будет снижаться. Но все же она будет учитываться при принятии решения по новой заявке.

Иногда уже после передачи долга коллекторам человек решает погасить задолженность и у него возникает вопрос о том, исправляют ли кредитную историю коллекторы, если долг погашен. Работающие официально агентства могут внести данные о погашении долга. Обычно они передают информацию, если выкупили долг клиента. При этом информация о просрочке никуда не денется, но все же закрытая просрочка значительно лучше, чем невыплаченный долг.

Если кредит еще не продан коллекторам, то вносить оплату надо первоначальному кредитору (обычно банку) и с него же надо требовать передачи данных в БКИ.

Исправление испорченной кредитной истории в Сбербанке

Сбербанк – крупнейший банк в РФ. Он передает данные в различные бюро кредитных историй, но больше всего сотрудничает с ОКБ. Исправление плохой кредитной истории в Сбербанке проходит по стандартной процедуре. Никаких специальных услуг или сервисов для этих целей не создано.

Стандартная процедура исправления кредитной истории включает 4 шага

Получение кредитного отчета из БКИ. Сбербанк позволяет запросить данные из БКИ прямо через Сбербанк Онлайн. В других бюро заказывать отчеты придется через их ресурсы.
Анализ информации в отчетах и поиск ошибок. Если есть некорректные сведения, то надо обратиться к кредиторам или в БКИ с заявлением об их исправлении.
Выбор способа исправления КИ. Если просрочки были не слишком длительные можно попробовать в Сбербанке получить потребительский кредит наличными или кредитную карту. При длительных нарушениях кредитных договоров придется сначала воспользоваться займами от МФО или программой реабилитации КИ «Кредитный доктор».
Оформление необходимых документов и строгое выполнение рекомендаций. Нельзя допускать новые просрочки. Если оформлена кредитка, то ей придется пользоваться активно. При выборе программы реабилитации от Совкомбанка могут быть даны и другие рекомендации.

Возможно ли исправление КИ по фамилии через интернет?

Кредитная история привязана к персональным данным человека. Получить отчет по ней можно через сайт БКИ при наличии подтвержденной учетной записи на сайте Госуслуги. На едином портале человек может запросить также справку о том, в каких бюро хранится его кредитная история.

Исправить КИ зная фамилию или даже полные данные человека нельзя, тем более через интернет. Онлайн можно лишь улучшить ее. Для этого достаточно активно пользоваться займами от МФО и своевременно погашать долги.

Восстанавливают ли кредитную историю за деньги?

Довольно часто люди, допускавшие в прошлом нарушения кредитных договоров, задаются вопросом, можно ли за деньги исправить кредитную историю. Особенно он становится актуален, если потребовалась ипотека или крупная сумма на другие цели. Нужно понимать, что внести изменения в записи БКИ можно только, если в них есть ошибка. Удалить данные о прошлых просрочках нельзя.

Но исправить, т. е. улучшить КИ вполне реально, оформляя новые займы, кредиты и погашая долг своевременно. В этом случае клиенту все же часто придется потратиться. Сколько стоит исправить КИ будет зависеть от того насколько сильно она испорчена и выбранного способа улучшения ситуации с кредитным рейтингом.

Просрочку в 20-30 дней относительно легко можно перекрыть своевременной выплатой 1-2 кредитов на небольшие суммы или активным использованием кредиток, а длительные просрочки придется перекрывать уже с помощью займов от МФО с существенно большей переплатой.

Возможностей как исправить кредитную историю существует довольно много. Но впрямую внести в нее корректировку можно только при наличии ошибочных сведений. В остальных случаях придется улучшать КИ, оформляя новые ссуды и погашая их. Процесс этот небыстрый и требующий внимательного отношения к своевременному внесению платежей. Лучше изначально создавать хорошую КИ и следить, чтобы она не ухудшалась.

Задавай вопросы в "Банки Чат"

10 способов исправить кредитную историю: рабочие и быстрые методы