Банки выдающие ипотеку индивидуальному предпринимателю — Актуальный список 2024

Банки предоставляют ипотеку для ИП с большей осторожностью, чем потенциальным заемщикам, трудящимся на официальном месте работы. Основная сложность состоит в том, что предприниматель получает нестабильный доход, даже если он достаточно высок. Он не предоставит банку справку о доходах. Подтверждение уплаты налогов с прибыли – довольно спорный критерий оценки платежеспособности заемщика для кредитного учреждения.

Но ИП может убедить банк в своей финансовой состоятельности и получить ипотеку на жилое или коммерческое помещение. Главное постараться подтвердить соответствие максимальному количеству предъявляемых требований.

Какие банки дают ипотеку ИП и на каких условиях? Читайте в этом обзоре.

ТОП-10 акций от банков в этом месяце

15 000 рублей по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

2000 рублей по бесплатной дебетовой карте ВТБ.

36,6% годовых на брокерский счет от Финам брокера.

5000 ₽ за бесплатный брокерский счет в Альфа-Инвестициях.

50% на маркетплейсы по бесплатной кредитной карте АК БАРСа.

3500 рублей за кредитную Карту «120 дней» от «Уралсиба».

2000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитке Т-Банк Платинум.

Сертификат Ozon на 2000 ₽ по кредитной карте Кредит Европа банка.

25% кэшбэк на ВСЕ + 500 рублей сертификат Ozon по дебетовой карте ПСБ Банка.

1000 рублей за бесплатную детскую Альфа-карту.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

3000 рублей за оформление ОСАГО от Финуслуг.

100% кэшбэк за вклад в Т-банке

Бот в ТГ с сотнями промокодов для различных сервисов.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Дадут ли ипотеку ИП ЕНВД, УСН, ОСН или патенте?

Некоторые банки даже не рассматривают возможность выдачи ипотеки для предпринимателей. Основным препятствием является предоставление отчета о прибыли. Человека, работающего официально, имеющего стаж и стабильный доход, банк может оценить как готового к выполнению обязательств по ипотечному кредиту.

ИП тоже сможет подтвердить уровень своих доходов, если он предоставляет отчетность в ФНС по стандартной (ОСН) или упрощенной (УСН) системе налогообложения. Декларация покажет размер ежемесячных расходов и объем прибыли ИП. Продолжительность периода стабильного заработка прямо влияет на вероятность вынесения банком положительного решения о выдаче ипотеки предпринимателю.

Шансы на одобрение максимальны, если предоставлены все необходимые документы и размер доходов за минусом содержания самого ИП и его детей превышает сумму предполагаемого ежемесячного платежа. Поэтому главный критерий платежеспособности предпринимателя – это наличие стабильного дохода, размер которого не зависит от сезона и не случаен, а предсказуем.

Одобрят ли ИП на вмененке или патенте

А вот заявка на ипотеку ИП на ЕНВД или патенте на осуществление деятельности получит отказ практически во всех случаях. Налоговая декларация не отразит денежную состоятельность ИП, и это серьезное основание для банка, чтобы отказать ему в оформлении ипотеки.

Варианты подтвердить платежеспособность при «вмененке» — наличие оборотов по расчетному счету в банке-кредиторе и заверенная налоговой контрольно-кассовая лента.

Условия по ипотеке для ИП — в чем отличия?

Условия выдачи ипотечного кредита ИП более жесткие, чем для обычных заемщиков. Ставка обычно выше на пару процентов, срок погашения не более 20 лет. Банк может дополнительно запросить привлечение поручителя или созаемщика с обязательным подтверждением их официального дохода. Размер первоначального взноса также выше, чем по обычной ипотеке – минимум 15-20%.

Выдача ипотеки ИП имеет следующие особенности:

• Стремление банка обезопасить себя – отказом в жилищном займе или более жесткими требованиями.
• Создание специальных ипотечных продуктов для ИП либо установление повышенной на 1-2% ставки.
• Некоторые банки могут выдавать кредит только на получение коммерческого помещения, которое будет приносить заемщику прибыль и повышать его платежеспособность.
• Требование обеспечения залогом – недвижимостью, автомобилем, дорогостоящим оборудованием.

Требования к индивидуальным предпринимателям

Общие для всех банков требования к заемщику, являющемуся ИП:

• Бизнес ведется не менее полугода.
• Значительные обороты по открытому расчетному счету.
• Подтвержденное документом отсутствие долга в государственный бюджет.
• Размер дохода, достаточный для выполнения обязательств по ипотеке, подтвержденный декларацией.
• Положительная кредитная история ИП. Если она вообще отсутствует, лучше взять небольшой займ или карту и погасить его своевременно. Так сформируется кредитная история, и шанс одобрения по ипотеке будет выше. Читайте как оформить кредитную карту без кредитной истории.

Фактором, значительно повышающим возможность выдачи жилищного кредита, является внесение крупного первого взноса от 30% до 50%. Также банки обращают внимание на другую недвижимость ИП, автомобили, земельные участки. Их наличие – косвенное подтверждение платежеспособности. Обязательно прочитайте нашу статью о том, как получить одобрение по ипотеке.

Документы необходимые для заявки на ипотеку

В пакет документов, которые необходимо собрать ИП для подачи заявки, входят:

• Паспорт.
• ИНН.
• СНИЛС.
• Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРИП.
• Налоговая декларация — за последний год при ОСН или УСН, за последние полгода – при ЕНВД или копия патента при подаче заявки на ипотеку для ИП на патенте.
• Сертификаты, лицензии, договора с клиентами, поставщиками.
• Документы на имеющуюся в собственности недвижимость и автомобили.
• Выписки со счета о регулярном поступлении на него средств.

Декларация обязательно должна быть заверена в налоговой. Если она сдается через Личный кабинет, то необходимо ее распечатать и проставить в отделении ФНС штамп.

После сбора документов нужно обратиться в банк или подать онлайн-заявку, если предусмотрена такая возможность. Положительное решение действует 3 календарных месяца, в течение которых ИП должен успеть подыскать подходящий вариант недвижимости, найти компанию для ее оценки и застраховать.

В день заключения кредитного соглашения оно передается на регистрацию в Росреестр, после чего сумма жилищного займа перечисляется на счет продавца недвижимости.

Банки, выдающие ипотеку ИП в 2024

Одни банки предлагают специальные программы выдачи ипотеки для ИП. Другие финансовые организации, оформляющие ипотеку для ИП, выдают жилищные кредиты на общих условиях как физическим лицам. Третьи вообще кредитуют только приобретение коммерческой недвижимости. Представляем обзор лучших банков с выгодными ипотечными программами для ИП.

Банк «Открытие» — ипотечный кредит для физлиц (в том числе ИП)

Банк «Открытие» предлагает оформить ипотеку ИП на общих условиях с физическими лицами. В банке доступны несколько программ: квартира в новом строящемся доме, на вторичном рынке, с материнским капиталом, рефинансирование, военная ипотека и тд.

Для оценки платежеспособности банк использует как доходы от ведения бизнеса, так и другие официальные источники дохода. Минимальная ставка – 9.8%, но для предпринимателей ее размер будет выше на один-два пункта. Главное условие – первоначальный взнос – 15%.

Альфа-Банк – квартира в ипотеку для индивидуальных предпринимателей

В Альфа-Банке ИП может оформить ипотеку на собственное жилье (квартира, дом) на общих с физическими лицами условиях. Подать заявку и отправить документы можно в режиме онлайн. Максимальная сумма ипотеки – 50 миллионов рублей на срок до 30 лет. Также необходимо внесение первого платежа в размере минимум 15%.

Собственная недвижимость ИП в ипотеку от БЖФ банка

Банк Жилищного Финансирования – это кредитная организация узкой ипотечной направленности. Для оформления ипотеки индивидуальным предпринимателем необходимо подать заявку на общих условиях. Это предоставление паспорта и СНИЛСа и взнос первого платежа в размере минимум 20%. Решение по ипотеке «Экспресс» принимается в течение суток.

Максимальная сумма 20 миллионов рублей под ставку от 6.9% годовых. Оформить можно ипотеку на вторичное жилье.

Коммерческая ипотека от ТрансКапиталБанка

Одним из банков, дающих ипотеку ИП, является ТранскапиталБанк. В нем ИП или собственник бизнеса кроме обычной программы может оформить ипотечный займ на приобретение коммерческого помещения. Преимущество получения ипотеки в ТКБ – возможность купить недвижимость и сразу получать от нее прибыль.

Ипотечный кредит ТКБ отличается также возможностью снижения процентной ставки при уплате единовременного взноса.

Другие преимущества ипотеки в ТКБ Банке для ИП

• Можно оформить даже не гражданам РФ.
• Оформляют даже если у вас не хватает на первоначальный взнос.
• Возможно оформить ипотеку без кредитной истории или даже если с плохой кредитной историей.
• Могут одобрить даже если у вас низкая официальная зарплата.
• Одобряют даже если другие банки отказали.
• Планируете оформить сделку между родственниками или использовать маткапитал.

Программа «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка

ИП может оформить в Сбербанке ипотеку на коммерческую недвижимость. Сумма от полумиллиона рублей под ставку от 11% на срок до 10 лет. Приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до момента погашения долга.

По программе «Бизнес-Недвижимость» можно купить и строящийся объект при условии наличия у застройщика аккредитации. Часть средств от кредита можно направить на погашение текущего долга по ипотечным займам в других кредитных организациях.

При принятии решения о выдаче банк учитывает специфику бизнеса и предъявляет к ИП следующие требования:

• ИП сезонного вида деятельности зарегистрирован не менее года и не менее полугода для остальных.
• Собственник бизнеса – резидент.
• Выручка ИП до 400 миллионов рублей в год.
• Размер первого взноса – 20% для сельхозбизнеса, 25% — для остальных видов деятельности.
• ИП не старше 70 лет на момент окончания кредитного соглашения.

Также можно оформить обычную программу жилищного кредитования на покупку квартиры, дома или земельного участка.

Ипотека от ВТБ

Как владельцу представителю малого бизнеса ВТБ дает возможность получить ипотеку на склад, офис, производственное помещение и другую коммерческую недвижимость с условием передачи его в залог банку. Срок ипотеки – до 10 лет, максимальная сумма – 150 миллионов рублей под ставку от 10%.

Также, можно оформить покупку недвижимости в личное пользование как физическому лицу. Индивидуальных предпринимателей кредитуют на общих условиях со всеми остальными категориями заемщиков. Можно оформить различные виды программ: на новостройки, на вторичное жилье, с господдержкой или для семей с 2 и более детьми.

Где взять ипотеку ИП?

В каком банке оформить ипотеку ИП? Правильный выбор банка-кредитора прямо влияет на условия ипотеки. Поэтому важно провести их анализ в зависимости от приемлемости для конкретного предпринимателя.

Для приобретения недвижимости для бизнеса ИП, имеющему счет в каком-либо банке, лучше сначала подать заявку именно там. Шансы будут значительно выше, особенно, если по счету есть хорошие обороты. Или если ИП участвует в зарплатном проекте банка.

Если расчетного счета нет, то важно проанализировать выгодность условий ипотеки банка, место расположения отделения, наличие банкоматов. В выбранном банке лучше открыть расчетный счет и минимум три месяца поработать с ним до обращения с заявкой на ипотеку.

Если же индивидуальный предприниматель хочет взять квартиру для себя и своей семьи в личное пользование, то отправить заявку можно в любой перечисленный банк из нашего рейтинга. И расчетный счет иметь именно в этом банке не обязательно. В такой ситуации самыми оптимальными предложениями являются Тинькофф Ипотека, Альфа-Банк и Жилфинанс Банк.

Еще несколько советов для повышения шансов на выдачу ипотечного кредита для ИП:

• С момента регистрации нужно подождать хотя бы полгода, иначе отказ будет практически 100%. Так как отрицательные решения по заявкам заносятся в кредитную историю, то они ухудшают ее статус.
• Потоки финансов нужно сделать прозрачными по максимуму. Лучше перейти на стандартную или упрощенную систему налогообложения. Это увеличит вероятность одобрения заявки.
• Важно сформировать положительную кредитную историю при ее отсутствии или исправить отрицательную, погасив все задолженности по имеющимся займам.
• Желательно накопить деньги на первый взнос – чем больше он будет, тем выше шанс получить недвижимость в ипотеку.
• Нужно собрать все возможные подтверждения платежеспособности – наличие недвижимости, акций, автомобиля.