Плати QR от Сбербанка — что это такое, условия и тарифы, плюсы и минусы, магазины-партнеры, акции, как платить + отзывы

Плати QR от Сбербанка – система для оплаты покупок с помощью QR-кодов вместо банковских карт. Он позволяет бизнесу внедрить новый способ оплаты и увеличить продажи за счет привлечения новых клиентов. Покупатели же получают возможность быстро оплачивать товары и услуги с любого смартфона, экономить время и получать бонусы.

Система появилась относительно недавно. Перед использованием нового способа проведения платежей придется разобраться, как проводить операции и какие подводные камни могут встретить клиенту.

ТОП-15 бонусов от банков в апреле

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.

Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.

3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".

2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.

1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.

600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.

Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций

3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Плати QR от Сбербанка – что это такое?

Плати QR Сбербанка – это система для быстрой оплаты товаров и услуг без ввода реквизитов, использования карточки. Для осуществления оплаты в ней используется QR-код. Это одна из разновидностей штрихкода, которая отличается наличием большего объема информации в коде.

Клиенту для использования системы потребуется только любой смартфон на Андроид или iOS с камерой. Наличие или отсутствие в мобильном устройстве NFC-модуля никак не повлияет на возможность проведения платежей. Код может быть напечатан на любом носителе, показан на экране электронного устройства или размещен на сайте.

Изначально QR-платежи стали доступны в Сбербанке только его клиентам. Но система сразу создавалась с возможностью подключения к ней других кредитных организаций. Этим воспользовался Тинькофф Банк. Его клиентам также доступна оплата через сервис Сбербанка.

При проведении платежа через систему «Плати QR» стоимость товара или услуга для клиента не меняется. Комиссию взимают только с продавца (поставщика услуг). Тарифы банка на оплату по QR-кодам ниже, чем по банковским картам. Они не зависят от оборота торговой точки, а только от ее категории.

Стандартные тарифы Сбербанка для продавцов на QR-платежи

• 6% — для предприятий социальной сферы (перевозки, аптеки, медицина);
• 1% — при продаже товара с высокой стоимостью (недвижимость, авто, туристические путевки);
• 5% — в прочих случаях.

ЦБ РФ запустил собственный аналогичный сервис приема QR-платежей через СБП (Систему Быстрых Платежей). Но он развивается самостоятельно и несовместим с продуктом Сбербанка.

Как платить по QR через Сбербанк-Онлайн

QR-коды привлекательны простотой. Оплатить с использованием несложно. Клиенту крупнейшего российского банка для совершения платежа надо иметь смартфон с установленным приложением Сбербанк-Онлайн и деньги на кредитной или дебетовой карточке.

Пошаговая инструкция, как платить по QR-коду в Сбербанк Онлайн включает 6 действий:

1. Выбрать необходимые товары в магазине, где можно оплатить данным способом.
2. Сообщить продавцу о желании оплатить покупку с помощью QR-платежа.
3. Запустить Сбербанк-Онлайн и выполнить вход в приложение по отпечатку пальца или паролю.
4. Перейти в меню «Платежи» и выбрать строку «Оплатить по QR-коду».
5. Навести камеру на код и дождаться, пока он будет считан.
6. Проверить реквизиты, ввести при необходимости сумму покупки и подтвердить платеж.

Пройдет платеж мгновенно. Продавец сразу получит о нем информацию через личный кабинет системы эквайринга и покупку можно будет забрать.

Оплата по QR коду мобильном приложении Тинькофф

Тинькофф активно сотрудничает со Сбербанком. Оплата по QR с дебетовой карты и кредитки Тинькофф через сервис Сбербанка «Плати QR» доступен в мобильном приложении Тинькофф.

Пошаговая инструкция, как оплатить покупку по QR-коду в приложении Тинькофф

1. Выбрать товары в одном из магазинов, подключенного к сервису QR-эквайринга от Сбербанка, и сообщить продавцу о выбранном способе оплаты.
2. Запустить приложение Тинькофф и перейти в раздел «Платежи».
3. Выбрать в списке «Оплата по QR-коду» и отсканировать кодик.
4. Ввести при необходимости сумму и подтвердить операцию.

Платеж пройдет мгновенно. Условия не предусматривают взимание комиссии с клиента за проведение операции.

Плюсы и минусы QR оплаты от Сбербанка (для физлиц)

В чем выгода платить по QR? Естественный вопрос для потребителя. Ведь многие привыкли платить смартфоном через NFC, а носить карточку с собой несложно.

Плюсы QR оплаты

Главный плюс системы в том, что оплата по QR от Сбербанка возможна с любого смартфона по Андроид и iOS. Иметь при себе карточку не надо, а требуется только наличие установленного банковского приложения и камеры в смартфоне.

Дополнительно можно отметить следующие преимущества сервиса:

• Расширенный список торговых точек. На рынках, в провинциальных магазинах и у мелких предпринимателей часто нет терминалов для приема платежей по карточкам. Он стоит денег и для микробизнеса часто не имеет смысла. Для приема платежей по QR предпринимателям не нужно дополнительное оборудование, они охотней внедряют эту систему, что удобно для покупателей.
• Высокий уровень безопасности. Все реквизиты показываются на экране мобильного устройства до совершения платежа. Их можно легко проверить, что исключает отправку платежа в адрес посторонних лиц.
• Мгновенное прохождение платежа. Не надо считать наличные и сдачу, сумма будет списано со счета с точностью до копейки. Продавец сразу же увидит поступления платежа. Нет необходимости ждать, пока пройдет межбанковский платеж.
• Возможность платить даже там, где не принимают карты. Партнеры программы не должны устанавливать терминалы, оплату по коду легко принимают даже небольшие торговые точки.
• Получение повышенных бонусов при оплате с карточки Сбербанка. Кэшбэк может составить до 15%.
• Возможность использования как кредиток, так и дебетовых карточек. Никаких комиссий за перевод с клиента при этом не возьмут.
• Сохранение грейс-периода при использовании кредиткой. Если оплатить с кредитной карты Сбербанка или Тинькофф по QR-коду, то это будет рассматриваться как покупка и погасить долг без процентов по этой операции можно будет в срок до 50-55 дней.

Минусы и подвохи QR платежей

Подвохи и минусы у системы «Плати QR» также есть. Она доступна пока только клиентам 2 банков – Сбербанк и Тинькофф. Если карточек от этих финансовых учреждений у человека нет, то воспользоваться сервисом он не сможет. Когда будут подключены к сервису другие кредитные организации – неизвестно.

Дополнительно стоит знать о следующих недостатках системы:

• Без смартфона все же обойтись не удастся. Причем на нем придется обязательно установить приложение.
• В крупных торговых сетях внедрять технологию платежей по QR-коду не торопятся. Если взглянуть, какие магазины принимают оплату по кодам, то это будут в основном небольшие торговые точки. Фактически это значит, что карточку все же придется иметь при себе.
• Ограничения программ лояльности. Если Сбербанк своим клиентам начисляет бонусы за покупки по кодам в стандартном порядке, а по акциям даже увеличивает размер кэшбэка, то остальные банки такие покупки бонусировать не хотят из-за низких комиссий с продавцов.
• Потенциальная возможность подмены QR-кода мошенниками. Причем им часто даже не понадобится иметь специальное оборудование. Подлинный код может быть просто заклеен подделкой, а клиент обычно не имеет представления, на какие реквизиты реально должен уходить платеж.
• Пока поддерживается только оплата по QR-коду продавца. Пользовательские коды теоретически безопасней, они генерируются непосредственно покупателем и считываются устройством продавца. Но пока в Сбербанке их использовать не предлагают.

Магазины-партнеры, которые участвуют в системе от Сбера

Магазины-партнеры, которые участвуют в системе QR-платежей Сбербанка – это в основном представители малого и микробизнеса. Им сервис позволил начать принимать безналичную оплату без покупки довольно дорогих терминалов. Но список участников системы огромен и постоянно расширяется. В нем представлены торговые точки следующих категорий:

• одежда;
• обувь;
• продукты питания;
• автосервисы;
• парикмахерские;
• салоны красоты;
• образовательные учреждения;
• другие предприятия торговли и услуг.

Все торговые точки обязательно проходят проверку банком перед подключением услуги QR-эквайринга. Кредитная организация уже подключила десятки тысяч магазинов, но их список постоянно пополняется.

Акция от Сбербанка – 15% бонусами «Спасибо» за оплату по QR

Оплата по QR с банковской карты выгодна для Сбербанка. Он не делится прибыль с платежной системой, а фактически переводит средства со счета покупателя продавцу напрямую. Стремясь повысить интерес клиентов к инновационному способу совершения платежей банк запустил специальную акцию. По ней можно получить за QR-оплату кэшбэк бонусами «Спасибо» в размере до 15%.

Участвовать в акции могут все держатели карт Сбербанка, подключенные к бонусной программе «Спасибо». Для получения кэшбэка им достаточно просто совершать платежи по QR-коду. За каждую покупку им будут начислять кэшбэк бонусами:

• 3% — за 1-ю оплату;
• 5% — за 2-ю;
• 7% — за 3-ю;
• 8% — за 4-ю;
• 9% — за 5-ю;
• 10% — за 6-ю;
• 12% — за 7-ю;
• 13% — за 8-ю;
• 14% — за 9-ю;
• 15% — за 10-ю и последующие покупки.

Максимум по акции можно получить на бонусный счет 5000 бонусов. Вознаграждение не начисляют за оплату по QR квитанций за ЖКХ и другие услуги.

Отзывы о Плати QR Сбербанка

Сервис «Плати QR» Сбербанк запустил относительно недавно. Отзывов о нем еще немного. Но в целом клиенты положительно отнеслись к внедрению нового способа оплаты покупок. Для многих он открыл возможность платить смартфоном за пару секунд там, где раньше приходилось использовать наличные или совершать переводы по реквизитам.

В отзывах клиенты Сбербанка также положительно отзываются об акции с повышенным кэшбэком за QR-платежи и отмечают, что платить данным способом действительно просто и удобно.

Система Плати QR от Сбербанка упростила покупки в небольших провинциальных магазинах. Для оплаты с помощью нее достаточно иметь при себе практически любой смартфон с банковским приложением. Но пока сервис доступен только клиентам Тинькофф и Сбербанка, что тормозит его развитие.