Плати QR от Сбербанка — что это такое, условия и тарифы, плюсы и минусы, магазины-партнеры, акции, как платить + отзывы

Плати QR от Сбербанка – система для оплаты покупок с помощью QR-кодов вместо банковских карт. Он позволяет бизнесу внедрить новый способ оплаты и увеличить продажи за счет привлечения новых клиентов. Покупатели же получают возможность быстро оплачивать товары и услуги с любого смартфона, экономить время и получать бонусы.

Система появилась относительно недавно. Перед использованием нового способа проведения платежей придется разобраться, как проводить операции и какие подводные камни могут встретить клиенту.

ТОП-10 бонусов в этом месяце

42 000 рублей по бесплатной кредитной карте Газпромбанка.

20 000 рублей по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

20 000 рублей по бесплатной кредитной карте ВТБ.

30% годовых за хранение средств от Финам брокера.

5000 ₽ за бесплатный брокерский счет в Альфа-Инвестициях.

3000 рублей за бесплатную кредитную карту АК БАРСа.

3000 бонусных рублей за кредитную карту Urban от Кредит Европа Банка.

2000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитке Т-Банк Платинум.

Сертификат WIldberries на 2000 ₽ по кредитной карте Кредит Европа банка.

25% кэшбэк на супермаркеты по дебетовой карте ПСБ Банка.

1000 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

3000 рублей за оформление ОСАГО от Финуслуг.

3000 рублей за оформление полиса ипотечного страхования.

Бот в ТГ с сотнями промокодов для различных сервисов.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Плати QR от Сбербанка – что это такое?

Плати QR Сбербанка – это система для быстрой оплаты товаров и услуг без ввода реквизитов, использования карточки. Для осуществления оплаты в ней используется QR-код. Это одна из разновидностей штрихкода, которая отличается наличием большего объема информации в коде.

Клиенту для использования системы потребуется только любой смартфон на Андроид или iOS с камерой. Наличие или отсутствие в мобильном устройстве NFC-модуля никак не повлияет на возможность проведения платежей. Код может быть напечатан на любом носителе, показан на экране электронного устройства или размещен на сайте.

Изначально QR-платежи стали доступны в Сбербанке только его клиентам. Но система сразу создавалась с возможностью подключения к ней других кредитных организаций. Этим воспользовался Т-Банк (бывш. Тинькофф). Его клиентам также доступна оплата через сервис Сбербанка.

При проведении платежа через систему «Плати QR» стоимость товара или услуга для клиента не меняется. Комиссию взимают только с продавца (поставщика услуг). Тарифы банка на оплату по QR-кодам ниже, чем по банковским картам. Они не зависят от оборота торговой точки, а только от ее категории.

Стандартные тарифы Сбербанка для продавцов на QR-платежи

• 6% — для предприятий социальной сферы (перевозки, аптеки, медицина);
• 1% — при продаже товара с высокой стоимостью (недвижимость, авто, туристические путевки);
• 5% — в прочих случаях.

ЦБ РФ запустил собственный аналогичный сервис приема QR-платежей через СБП (Систему Быстрых Платежей). Но он развивается самостоятельно и несовместим с продуктом Сбербанка.

Как платить по QR через Сбербанк-Онлайн

QR-коды привлекательны простотой. Оплатить с использованием несложно. Клиенту крупнейшего российского банка для совершения платежа надо иметь смартфон с установленным приложением Сбербанк-Онлайн и деньги на кредитной или дебетовой карточке.

Пошаговая инструкция, как платить по QR-коду в Сбербанк Онлайн включает 6 действий:

1. Выбрать необходимые товары в магазине, где можно оплатить данным способом.
2. Сообщить продавцу о желании оплатить покупку с помощью QR-платежа.
3. Запустить Сбербанк-Онлайн и выполнить вход в приложение по отпечатку пальца или паролю.
4. Перейти в меню «Платежи» и выбрать строку «Оплатить по QR-коду».
5. Навести камеру на код и дождаться, пока он будет считан.
6. Проверить реквизиты, ввести при необходимости сумму покупки и подтвердить платеж.

Пройдет платеж мгновенно. Продавец сразу получит о нем информацию через личный кабинет системы эквайринга и покупку можно будет забрать.

Оплата по QR коду мобильном приложении Тинькофф

Тинькофф активно сотрудничает со Сбербанком. Оплата по QR с дебетовой карты и кредитки Тинькофф через сервис Сбербанка «Плати QR» доступен в мобильном приложении Тинькофф.

Пошаговая инструкция, как оплатить покупку по QR-коду в приложении Тинькофф

1. Выбрать товары в одном из магазинов, подключенного к сервису QR-эквайринга от Сбербанка, и сообщить продавцу о выбранном способе оплаты.
2. Запустить приложение Тинькофф и перейти в раздел «Платежи».
3. Выбрать в списке «Оплата по QR-коду» и отсканировать кодик.
4. Ввести при необходимости сумму и подтвердить операцию.

Платеж пройдет мгновенно. Условия не предусматривают взимание комиссии с клиента за проведение операции.

Плюсы и минусы QR оплаты от Сбербанка (для физлиц)

В чем выгода платить по QR? Естественный вопрос для потребителя. Ведь многие привыкли платить смартфоном через NFC, а носить карточку с собой несложно.

Плюсы QR оплаты

Главный плюс системы в том, что оплата по QR от Сбербанка возможна с любого смартфона по Андроид и iOS. Иметь при себе карточку не надо, а требуется только наличие установленного банковского приложения и камеры в смартфоне.

Дополнительно можно отметить следующие преимущества сервиса:

• Расширенный список торговых точек. На рынках, в провинциальных магазинах и у мелких предпринимателей часто нет терминалов для приема платежей по карточкам. Он стоит денег и для микробизнеса часто не имеет смысла. Для приема платежей по QR предпринимателям не нужно дополнительное оборудование, они охотней внедряют эту систему, что удобно для покупателей.
• Высокий уровень безопасности. Все реквизиты показываются на экране мобильного устройства до совершения платежа. Их можно легко проверить, что исключает отправку платежа в адрес посторонних лиц.
• Мгновенное прохождение платежа. Не надо считать наличные и сдачу, сумма будет списано со счета с точностью до копейки. Продавец сразу же увидит поступления платежа. Нет необходимости ждать, пока пройдет межбанковский платеж.
• Возможность платить даже там, где не принимают карты. Партнеры программы не должны устанавливать терминалы, оплату по коду легко принимают даже небольшие торговые точки.
• Получение повышенных бонусов при оплате с карточки Сбербанка. Кэшбэк может составить до 15%.
• Возможность использования как кредиток, так и дебетовых карточек. Никаких комиссий за перевод с клиента при этом не возьмут.
• Сохранение грейс-периода при использовании кредиткой. Если оплатить с кредитной карты Сбербанка или Тинькофф по QR-коду, то это будет рассматриваться как покупка и погасить долг без процентов по этой операции можно будет в срок до 50-55 дней.

Минусы и подвохи QR платежей

Подвохи и минусы у системы «Плати QR» также есть. Она доступна пока только клиентам 2 банков – Сбербанк и Тинькофф. Если карточек от этих финансовых учреждений у человека нет, то воспользоваться сервисом он не сможет. Когда будут подключены к сервису другие кредитные организации – неизвестно.

Дополнительно стоит знать о следующих недостатках системы:

• Без смартфона все же обойтись не удастся. Причем на нем придется обязательно установить приложение.
• В крупных торговых сетях внедрять технологию платежей по QR-коду не торопятся. Если взглянуть, какие магазины принимают оплату по кодам, то это будут в основном небольшие торговые точки. Фактически это значит, что карточку все же придется иметь при себе.
• Ограничения программ лояльности. Если Сбербанк своим клиентам начисляет бонусы за покупки по кодам в стандартном порядке, а по акциям даже увеличивает размер кэшбэка, то остальные банки такие покупки бонусировать не хотят из-за низких комиссий с продавцов.
• Потенциальная возможность подмены QR-кода мошенниками. Причем им часто даже не понадобится иметь специальное оборудование. Подлинный код может быть просто заклеен подделкой, а клиент обычно не имеет представления, на какие реквизиты реально должен уходить платеж.
• Пока поддерживается только оплата по QR-коду продавца. Пользовательские коды теоретически безопасней, они генерируются непосредственно покупателем и считываются устройством продавца. Но пока в Сбербанке их использовать не предлагают.

Магазины-партнеры, которые участвуют в системе от Сбера

Магазины-партнеры, которые участвуют в системе QR-платежей Сбербанка – это в основном представители малого и микробизнеса. Им сервис позволил начать принимать безналичную оплату без покупки довольно дорогих терминалов. Но список участников системы огромен и постоянно расширяется. В нем представлены торговые точки следующих категорий:

• одежда;
• обувь;
• продукты питания;
• автосервисы;
• парикмахерские;
• салоны красоты;
• образовательные учреждения;
• другие предприятия торговли и услуг.

Все торговые точки обязательно проходят проверку банком перед подключением услуги QR-эквайринга. Кредитная организация уже подключила десятки тысяч магазинов, но их список постоянно пополняется.

Акция от Сбербанка – 15% бонусами «Спасибо» за оплату по QR

Оплата по QR с банковской карты выгодна для Сбербанка. Он не делится прибыль с платежной системой, а фактически переводит средства со счета покупателя продавцу напрямую. Стремясь повысить интерес клиентов к инновационному способу совершения платежей банк запустил специальную акцию. По ней можно получить за QR-оплату кэшбэк бонусами «Спасибо» в размере до 15%.

Участвовать в акции могут все держатели карт Сбербанка, подключенные к бонусной программе «Спасибо». Для получения кэшбэка им достаточно просто совершать платежи по QR-коду. За каждую покупку им будут начислять кэшбэк бонусами:

• 3% — за 1-ю оплату;
• 5% — за 2-ю;
• 7% — за 3-ю;
• 8% — за 4-ю;
• 9% — за 5-ю;
• 10% — за 6-ю;
• 12% — за 7-ю;
• 13% — за 8-ю;
• 14% — за 9-ю;
• 15% — за 10-ю и последующие покупки.

Максимум по акции можно получить на бонусный счет 5000 бонусов. Вознаграждение не начисляют за оплату по QR квитанций за ЖКХ и другие услуги.

Отзывы о Плати QR Сбербанка

Сервис «Плати QR» Сбербанк запустил относительно недавно. Отзывов о нем еще немного. Но в целом клиенты положительно отнеслись к внедрению нового способа оплаты покупок. Для многих он открыл возможность платить смартфоном за пару секунд там, где раньше приходилось использовать наличные или совершать переводы по реквизитам.

В отзывах клиенты Сбербанка также положительно отзываются об акции с повышенным кэшбэком за QR-платежи и отмечают, что платить данным способом действительно просто и удобно.

Система Плати QR от Сбербанка упростила покупки в небольших провинциальных магазинах. Для оплаты с помощью нее достаточно иметь при себе практически любой смартфон с банковским приложением. Но пока сервис доступен только клиентам Тинькофф и Сбербанка, что тормозит его развитие.