Система быстрых платежей ЦБ РФ (СБП ЦБ РФ или просто СБП) – новый сервис для клиентов российских банков. Он позволяет быстро переводить деньги другим людям или на собственные счета. При этом не надо набирать множеств реквизитов, а можно отправить деньги по номеру телефона.
Пересылать средства можно между как внутри одного финансового учреждения, так и в другие банки, входящие в СБП. Но перед тем, как начать пользоваться сервисом надо изучить условия, тарифы и нюансы, с которыми может столкнуться клиент, решивший отправить деньги через СБП.
Что такое система быстрых платежей (СБП) от ЦБ РФ
Проект СБП создан и запущен ЦБ РФ. Но не все клиенты знают, что такое система быстрых платежей и зачем ее создали. Фактически это сервис, который позволяет физ. лицам в режиме онлайн круглосуточно переводить деньги себе или другим людям. При этом отправитель и получатель могут обслуживаться в разных банковских учреждениях.
Отправить деньги позволяет система быстрых переводов по номеру телефона. Никаких других реквизитов не надо знать. Единственное условие – банки, обслуживающие отправителя и получателя должны быть подключены к сервису. Специфика системы обеспечивает высокую скорость прохождения переводов даже при большом числе операций.
Разобраться, в чем суть системы быстрых платежей легче на схеме ее работы:
- Отправитель формирует поручение своему банку через онлайн-сервис на перевод денег и указывает в качестве реквизита телефон получателя.
- Система находит счет получателя, независимо от того, в каком банке-участнике он открыт.
- Сервис передает в банк получателя информацию о переводе.
- Банк, где обслуживается получатель, зачисляет деньги на счет.
Несмотря на наличие множества шагов, операция занимает лишь несколько секунд. В будущем планируется подключать к сервису организации (юридические лица). Это позволит совершать быстрые платежи за коммунальные и другие услуги, а также оплачивать покупки в магазинах со смартфона.
Преимущества переводов номеру телефона
Клиенты уже активно пользуются новой системой переводов по номеру телефона от ЦБ РФ. Она популярна у населения, во многом благодаря наличию плюсов для конечных пользователей.
Преимущества для клиентов банков очевидны:
- Низкие комиссии. Условия для клиентов каждый банк определяет самостоятельно. Но низкая себестоимость операции позволяет держать комиссии ниже, чем на другие способы перечисления средств или вовсе не брать их.
- Высокая скорость. Система обеспечивает практически моментальный перевод денег по номеру телефона. Это бесспорное преимущество. Деньги межбанковским переводом и даже при перечислении по номеру карты могут идти до 5 дней.
- Простота. Еще один важный плюс. Единственный нужны реквизит для проведения операции в СБП – номер телефона получателя. Для сравнения совершить межбанковский перевод по реквизитам счета можно отправить только зная Ф.И.О., БИК и другие данные.
- Круглосуточная работа. НСПК обеспечивает функционирование сервиса в режиме 24/7. Она же отвечает за стабильность работы. Для сравнения переводы по реквизитам счета между разными банками ходят обычно только в рабочие дни.
- Возможность использования при отсутствии карты. СБП позволяет отправить деньги по номеру телефона с любого счета в банке или, наоборот, получить на него. Нет необходимости оплачивать обслуживание пластика. Если счетов в банке несколько, то можно выбрать конкретный из них для получения переводов.
После того как подключение к системе будет доступно для юр. лиц, преимуществ станет больше. Она позволит с минимальными комиссиями или без них проводить большинство платежей, а также удобно и быстро оплачивать покупки в интернете и обычных торговых точках.
Банки-участники СБП
Переводы между банками по номеру телефона доступны, только если они подключены к СБП. В соответствии с требованиями законодательства и указаниями ЦБ РФ большинство российских банков должны будут подключиться к ней. Но пока даже не все системно значимые банки выполнили это требование.
Банки-участники системы быстрых платежей приведены списком на сайте проекта, созданном НСПК. Сейчас в него входит 21 кредитная организация (Альфа-Банк, ВТБ, Россельхозбанк, Тинькофф и т. д). Список постоянно расширяется. Более 130 банков ожидают своей очереди на подключение.
Входит ли Сбербанк в СБП?
Часто возникает вопрос у клиентов: «Входит или нет Сбербанк в СБП?». Изначально самый крупный банк РФ планировал развивать собственную систему переводов по номеру телефона. Он даже успел запустить возможность перечисления средств этим способом в Тинькофф и Совкомбанк. Но в соответствии с нормами закона Сбербанк также будет обязан подключиться к сервису ЦБ. Это должно случиться уже в ближайшее время.
Как пользоваться и переводить деньги через СБП
Канал "Заработай на банках"Основной задачей системы изначально стало упрощение переводов. Банки, входящие в СБП, не требуют заключения отдельного договора для получения этой услуги. Клиенту достаточно иметь активную карту или любой счет с достаточной суммой денежных средств.
Как работает система переводов по номеру телефона проще увидеть, рассмотрев порядок проведения операции. Для совершения операции клиенту надо выполнить 4 действия:
- Открыть веб-кабинет или приложение обслуживающего банка и выбрать услугу перечисления средств через СБП.
- Ввести телефон получателя и выбрать из списка банк.
- Ввести сумму.
- Прочитать информацию о комиссии, проверить реквизиты и подтвердить списание денег.
Зачислены деньги будут получателю практически мгновенно (срок – не более 1 минуты). Он сразу сможет ими воспользоваться по своему усмотрению, например, для оплаты покупок, снятия наличных и т. д.
Тарифы и комиссия для банков и клиентов
ЦБ РФ в 2019 году только тестирует СБП. Для кредитных организаций до конца года в ней установлены нулевые комиссии. В дальнейшем за каждую транзакцию планируется брать небольшую плату как с банка отправителя, так и с финансового учреждения получателя денег. Она будет составлять до 3 рублей и будет зависеть от суммы транзакции.
Для клиентов тарифы и комиссии банки определяют самостоятельно. Большинство крупнейших кредитных организаций до конца 2019 года не берут комиссию за переводы через СБП. Исключением стал только Райффайзенбанк, который ввел плату в 1,5% от суммы перевода. Но даже он позволяет ежемесячно переводить до 10 тыс. р. без комиссии.
При переводах с кредиток комиссии взимаются согласно тарифному плану. Это сделано, чтобы клиенты не использовали СБП для обналичивания кредитных карт.
Лимиты на переводы
Канал "Заработай на банках"В СБП от Центрального Банка России для финансовых учреждений установлен только 1 лимит – сумма 1 операции не должна превышать 600 тыс. р. Но ограничения для своих клиентов каждое финансовое учреждение вправе устанавливать самостоятельно. При этом учитываются не только лимиты сервиса, но и необходимость соблюдать антиотмывочное законодательство.
Примеры лимитов на переводы через СБП в некоторых банках:
- Тинькофф – до 10 переводов в день, каждый на сумму до 150 тыс. р., но не более 1,5 млн р. за месяц.
- Авангард – до 75 тыс. р. за 1 раз, до 300 тыс. р. в сутки и до 1,5 млн р. в месяц.
- МКБ – до 100 тыс. р. за 1 раз, до 150 тыс. р. за 1 сутки и до 1 млн р. в месяц.
- Совкомбанк – до 75 тыс. р. за 1 раз, до 100 тыс. р. в сутки (макс. 10 операций), до 300 тыс. р. в месяц.
Сроки переводов
Канал "Заработай на банках"Особенно задумываться, сколько идет платеж через СБП не придется. В большинстве случаев получатель увидит деньги уже через 2-5 секунд, а максимальный срок прохождения операции не превысит 1 минуты.
Во время тестовой промышленной эксплуатации сервиса остается вероятность некоторых задержек. Но они носят единичный характер. При их возникновении клиенту рекомендуется связаться с поддержкой обслуживающего банка.
Система быстрых платежей ЦБ РФ существенно упрощает процесс перевода денег между физ. лицами и делает его максимально оперативным. Клиентам она также позволяет сэкономить на комиссиях. С появлением возможности проводить оплату товаров и услуг сервис станет еще более интересным для потребителя.
