Кредитная карта рассрочки «Совесть» Киви Банка: условия обслуживания, бонусная кэшбэк-программа и подвохи карты

Полный обзор карты «Совесть» подробно расскажет об условия обслуживания, получения, использования и нюансах, которые могут ждать держателя этого пластика. Именно «Совесть» стала первой картой рассрочки на российском рынке. Она быстро завоевала популярность у любителей шопинга. Но продукт не стоит на месте и условия по карте «Совесть» постепенно меняются.

Банк, выпускающий карту «Совесть»

Каждому потенциальному клиенту интересно, какой банк выпускает карту рассрочки «Совесть». Ведь хотя она предназначена для расчета за счет кредитного лимита, надежность кредитной организации важна. Никто не хочет сталкиваться с дополнительными проблемами при покупках или оплате долга из-за временных трудностей или отзыва лицензии у финансового учреждения.

Карта «Совесть» выпущена на рынок РФ КИВИ Банком. Этот же банк выпускает еще один инновационный продукт в России — дебетовую карту Рокетбанка и расчетные счета для юрлиц в проекте «Точка».

Юридический и фактический адрес организации: 117648, г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп. 1. Несмотря на относительно небольшие размеры банк со значительным запасом соблюдает все нормативы, выступает ядром крупнейших российских платежных систем QIWI, Contact, Rapida, а агентство АКРА присвоило ему рейтинг надежности на уровне BBB.

В конце 2018 года кредитная карта «Совесть» в рамках совместного проекта стала выпускаться также крупным региональным банком с государственным участием – АК Барс Банком. Он зарегистрирован в Казани, имеет рейтинг от агентства АКРА с уровнем A- и активно развивает деятельность во многих регионах страны.

Тариф карточки и условия ее обслуживания для клиента остаются неизменными, независимо от банка-эмитента.

Есть ли в России аналогичные карты? Да, у «Совести есть основной конкурент в лице кредитной карты «Халва» и кредитной карты «Русского Стандарта». Более подробно узнать о данных картах можно из обзоров финансового блога.

Как работает карта беспроцентной рассрочки

Банковская карта «Совесть» — это карточка рассрочки. По факту она является обычной кредиткой с увеличенным грейс-периодом при покупках в компаниях-партнерах проекта. Стандартная схема работы пластика выглядит следующим образом:

• По заявке клиента банк выпускает кредитку и устанавливает для клиента кредитный лимит.
• Клиент оплачивает по карте покупку в компании-партнере за счет кредитного лимита.
• Клиент выплачивает банку стоимость покупку равными платежами без переплаты, если не допускает нарушений графика платежей.

Если держатель сделает несколько покупок, то рассрочка по каждой из них будет рассчитываться отдельно и учитываться при определении размера ежемесячного платежа. Схема работы карты Киви банка очень схожа с картой «Халва» Совкомбанка.

Рассмотрим условия карты «Совесть» (тариф 2019 года)

Карточка «Совесть» выпускается и обслуживается бесплатно. Выпуск дополнительного пластика для близких не предусмотрен.

Основные условия по карте

• Кредитный лимит – от 5 до 300 тыс. р. Он определяется индивидуально с учетом платежеспособности, кредитной истории и других параметров заемщика.
• Перевыпуск карты по инициативе банка или при окончании срока действия – бесплатно. При краже, утере или по другим причинам по инициативе держателя перевыпуск стоит уже 690 р.
• Ставка в течение льготного периода (рассрочки) – 0%. Срок рассрочки может быть от 1 до 12 месяцев и устанавливается партнером или условиями опции.
• Обязательный платеж равен сумме платежей по рассрочкам на все не оплаченные еще покупки. Перейти на погашение долга минимальными платежами условия использования карты не позволяют.
• Доступна возможность использования собственных средств. Ее можно использовать, если кредитного лимита недостаточно для оплаты всей стоимости выбранной покупки.

Ждут клиентов и некоторые подводные камни:

• Ставка по окончании грейс-периода – 10% годовых. Она используется только при просрочке при этом сразу клиенту начинает начисляться неустойка и штраф за просрочку. Обойтись только выплатой процентов при вылете из грейс-периода не получится.
• Неустойка при просрочке – 10% годовых. Дополнительно за неоплату обязательного платежа взимается штраф в 699 р. Грейс-период, т. е. рассрочка также прекращает свое действие.
• SMS-информирование – 0 р., но в него не входят сообщения о покупках. Для их получения потребуется активировать опцию «Полный контроль».

По базовой программе можно рассчитываться карточкой только у компаний-партнеров, а срок рассрочки определяется продавцом. Расширить возможности карты позволяют дополнительные опции.

В чем подвох карты рассрочки?

Карточка рассрочки создана банком для получения прибыли. Изначально клиенту предлагается получать беспроцентную рассрочку у партнеров. Фактически оплачивает проценты за клиента при этом торговая организация, выплачивая банку согласованную комиссию.

Но клиента при использовании карты рассрочки ждут и некоторые подвохи:

1. По базовым условиям картой можно расплатиться только у партнеров. Если клиент хочет использовать ее в других магазинах, то придется платить за подключение соответствующих опций. Фактически рассрочка перестает быть бесплатной.
2. Просрочка по карте приводит к большим комиссиям. Из-за этого подвоха клиенту рекомендуется вносить платежи заблаговременно, чтобы исключить просрочки по техническим причинам.
3. Большой лимит сразу банк обычно не одобряет. Часто клиенты получают карточку с небольшим лимитом и лишь при ее активном использовании банк постепенно увеличивает сумму, на которую можно совершать покупки в рассрочку.
4. Высокая комиссия при снятии наличных. Эта возможность доступна только при подключении платной опции.

Доступные опции для подключения

Опции позволяют значительно расширить возможности использования карты «Совесть» и подстроить условия по ней под себя.

Всего доступно 4 вида опций

• «Десятка» — увеличивает срок рассрочки до 10 месяцев. Она действует на все магазины, принимающие карту «Совесть». Комиссия за подключение на 1 покупку в течение месяца – 799 р. Возможно подключить также опцию на все покупки в течение 1 месяца за 599 р. или на 3 месяца – за 1299 р.

• «Снятие наличных» — позволяет получать наличку за счет кредитного лимита. Подключается бесплатно, но за каждое снятие удерживается плата в 599 р. Максимум за 1 раз можно снять до 7500 р., а общий лимит для клиента на такие операции устанавливается индивидуально. На снятую сумму банк предоставляет рассрочку в 3 месяца.
• «Покупки по всей России» — опция позволяет оплачивать покупки в любых российских магазинах с карты «Совесть» за счет одобренного лимита. Вне партнерской сети срок рассрочки составит 3 месяца. Комиссия за подключение опции на 30 дней – 499 р.
• «Покупки за границей» — опция позволяет оплачивать с карты покупки в иностранных торговых точках и онлайн-магазинах. Срок рассрочки по таким операциям составит 3 месяца. Активируется опция бесплатно. Ежемесячной платы по ней так же не предусмотрено, но при каждой покупке в иностранном магазине будет взята комиссия в 5% от ее стоимости в рублях.

• «Полный контроль» — опция для получения уведомлений по SMS обо всех покупках. Она стоит 99 р. в месяц. Но плата не взимается в первый месяц действия услуги, при совершении минимум 3 покупок за расчетный месяц, при отсутствии задолженности или в случае блокировки («обнуления») кредитного лимита.

Клиент самостоятельно определяет список нужных опций. Он может в любой момент отключать и подключать их.

Бонусные баллы по карте «Совесть»

Программа лояльности по карточке «Совесть» запущена в начале 2019 года. С ее помощью банк стремится повысить интерес новых клиентов и активность уже действующих владельцев пластика. Принять участие в ней могут все держатели карточек.

Клиент по программе лояльности получает возможность копить бонусы на карте «Совесть», повышать за счет них уровень участника и получать кэшбэк, различные подарки от банка.

За что дают бонусы

Начисляются в программе лояльности основные баллы за рассрочки. При покупке товаров в рассрочку и своевременной ее оплате клиент получает на бонусный счет 1 балл за каждый 1 рубль оплаченной покупки.

При начислении баллов учитывается рассрочка на платежи у партнеров, оплату в сторонних магазинах при подключении соответствующей опции, снятие наличных за счет кредитного лимита. За покупки, оплаченные собственными деньгами, также будут начислены бонусы.

Дополнительные баллы можно получить в следующих случаях:

• При регистрации начисляется 3000 приветственных бонусов.
• За выполнение заданий в личном кабинете можно получить дополнительно до 5000 бонусов.
• Некоторые уровни в бонусной программе предусматривают бонус «Множитель баллов», с которым копить баллы можно быстрее (до 6 раз).

Как использовать накопленные бонусные баллы

Бонусные баллы нельзя поменять на рубли или использовать для компенсации покупок. Они предназначены исключительно для определения уровня участника программы. При переходе на каждый следующий уровень клиент получает следующие бонусы:

• кэшбэк по карточке у партнеров в размере до 10%;
• скидки до 40% на активацию некоторых опций;
• до 25% кэшбэка за подключение любых опций.

Точный список бонусов определяется уровнем участника и набором бонусов в «Коробке подарков», вручаемой при переходе на новый уровень. Некоторые бонусы требуют дополнительной активации в личном кабинете, а также они могут иметь срок действия и/или активации.

Магазины, в которых можно расплатиться картой «Совесть»

Проект постоянно расширяет партнерскую сеть. Полный список партнеров насчитывает более 50000 магазинов и торговых организаций. За счет этого можно купить как авиабилеты по карте «Совесть», так и украшения или практически любой товар, включая продукты.

Самые популярные партнеры проекта

• Путешествия – OneTwoTrip, Слетать.ру, Ural Airlines.
• Одежда и обувь – Adidas, Wildberries, Kari, Ecco.
• Еда – Перекресток, Карусель, Дикси.
• Спорт и туризм – Спортмастер, Adidas, Reebok, Nike.
• Электроника – Билайн, М.Видео, Эльдорадо.
• Кафе – KFC, Burger King, Шоколадница.
• Авто – АЗС Газпромнефть, Делимобиль, Авто-Цифра.
• Стройматериалы, товары для дома и дачи – OBI, Леруа Мерлен Маркет, Consul.

Список партнеров постоянно обновляется. Актуальную версию его можно найти на сайте и в приложении проекта. Узнать, входит или нет конкретный магазин в партнерскую сеть можно также через колл-центр.

Некоторые крупные торговые сети (МТС и другие) не входят в число партнеров. Но в них все равно можно приобретать товары в рассрочку. Достаточно в кабинете или приложении активировать опцию «Покупки по все России».

После активации опции не возникнет вопроса, можно ли расплатиться в Магните или Пятерочке карточкой. Ее будут принимать во всех торговых точках без ограничений, в т. ч. в ИКЕЯ, Лента, Ашан. Главное, чтобы магазин допускал оплату картой.

Мобильное приложение и личный кабинет

Всем клиентам бесплатно предоставляется доступ к личному кабинету на сайте проекта и мобильному приложению. Онлайн-сервисы делают использование карточки более удобным и простым.

Основные возможности личного кабинета и приложения

• Просмотр истории совершенных операций, данных об активных и погашенных рассрочках.
• Проверка информации о предстоящих платежах.
• Погашение задолженности и внесение собственных средств.
• Управление опциями и бонусами.
• Просмотр сведений об акциях, предложениях партнеров.
• Перевод собственных средств на QIWI-кошелек.
• Отправка обращений в поддержку и получение ответов по ним.

Для доступа к онлайн-сервисам необходимо указать телефон и пароль. Получить пароль можно сразу на странице входа. При возникновении проблем со входом стоит набрать номер телефона горячей линии 8-800-510-20-14 и попросить помощи у специалиста.

Как заказать и где получить карту

Карточку можно оформить и сразу получить в некоторых магазинах-партнерах (Евросеть-Связной, М.Видео и другие). Но жителям многих крупных городов доступен также ее заказ на сайте и получение карточки через курьера.

При оформлении заявки на сайте потребуется указать общую информацию о себе и ответить на вопросы специалиста по телефону. Готовый пластик привезет курьер вместе с договором.

Перед первой операцией необходима активация карты. Ее клиент выполняет самостоятельно в 3 шага:

1. Дождаться SMS с инструкцией.
2. Отправить номер карточки в SMS на телефон 5125.
3. Получить ПИН-код в SMS.

Кто может заказать и необходимые документы

Заказать карточку «Совесть» могут все совершеннолетние граждане России. При этом не имеет значения, где прописан и проживает потенциальный держатель. Если доставка пластика и документов в городе проживания клиента не производится, то ему предложат оформить карту у партнеров.

Единственный документ нужный для оформления и получения карточки – паспорт. Справки о зарплате или другие бумаги не требуются.

FAQ по «Совести»

Преимущества продукта «Совесть» значительно превосходят все мелкие нюансы, которые надо учитывать при его использовании. Но у действующих и потенциальных держателей иногда возникают вопросы в ходе пользования ей. Часто они одинаковые для разных клиентов и собраны в FAQ.

Как закрыть карту «Совесть»

Расторгнуть договор по карте «Совесть» может потребоваться, если одобренный лимит мешает получению крупной ссуды, при недовольстве качеством обслуживания или в ситуации, если просто не планируется дальше использовать. Положить даже заблокированную карточку на полку нельзя.

Процедура закрытия карточки включает 3 основных этапа:

1. Погасить всю задолженность, если она имеется.
2. Заполнить заявление по форме, доступной на официальном сайте.
3. Отправить подписанное заявление в онлайн-чат через личный кабинет.

Расторжение договора занимает до 45 дней. Это время нужно на обработку возможных отложенных списаний. Остаток собственных средств можно получить на счет в любом банке или QIWI-кошелек.

Есть ли программа «Приведи друга» и сколько дают денег?

В личном кабинете клиент может получить ссылку для приглашения друзей. Ее можно передавать знакомым в соцсетях и другими способами. Вознаграждение выплачивается при оформлении карточки по ссылке и совершении покупки по ней на сумму от 1000 рублей в течение 60 дней.

Размер вознаграждение – 500 рублей для каждого участника (пригласившего и друга, воспользовавшегося ссылкой). Выплачивают бонус до 25 числа следующего месяца.

Пропал лимит по карте. Что делать?

Банк отзывает или блокирует лимит только при просрочках или проблемах с документами. Выяснить точную причину можно при обращении в службу поддержки, например, через чат в приложении. После устранения причины блокировки лимита он обычно возвращается.

В какие бюро Киви Банк передает кредитную историю по карте «Совесть»

Киви Банк сотрудничает с 3 бюро кредитных историй – Эквифакс, НБКИ и ОКБ. Но передаваться данные по конкретному клиенту могут как во все бюро, так и в некоторые из них. Узнать в каком БКИ хранятся кредитные истории клиент может, получив выписку из центрального каталога кредитных историй. Ее можно заказать бесплатно через Госуслуги или на сайте ЦБ РФ.

Забыл ПИН-код, как восстановить?

Забытый ПИН-код можно восстановить через службу поддержки. Позвонить в нее можно по телефону +7-495-51-02-014 – для Москвы или 8-800-51-02-01-4 – для других городов. После идентификации клиента сотрудник службы сбросит ПИН-код.

Можно ли добавить карту «Совесть» в Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay?

Карточку «Совесть» можно добавить в платежные системы Samsung Pay и Google Pay. Оплачивать покупки после этого можно смартфоном без использования пластика. Поддержки Apple Pay пока нет, но она планируется в будущем.

Как увеличить или уменьшить лимит?

Уменьшить кредитный лимит можно через обращение в поддержку по телефону +7-495-51-02-014 – для Москвы или 8-800-51-02-01-4 – для других городов. Увеличение лимита возможно исключительно по инициативе банка. Он может пойти на это при активном использовании пластика и отсутствии просрочек.

Как заблокировать или разблокировать карту?

Заблокировать карточку можно по звонку в службу поддержки по номеру 8-800-51-02-01-4 или +7-495-51-02-014 (для Москвы). Сразу же клиент может заказать ее перевыпуск в службе поддержки. Разблокировка заблокированного пластика без перевыпуска не предусмотрена.