В России уже более 10 различных банков предлагают кредитные карты с длинным льготным периодом более 100 дней. Такая кредитка есть и в ОТП Банке. В данном обзоре я расскажу Вам про кредитную карту ОТП «120 дней без процентов» и чем она может быть полезна.
Акция: 1000 ₽ за кредитную карту ОТП
Если оформить кредитную карту ОТП «120 дней без процентов» по ссылке «Приведи друга», то будет положены 1000 ₽ реальными деньгами на счет карты. Для этого, необходимо в течении 30 дней после получения карты потратить не менее 3000 ₽.
Кредитная карта «120 дней без процентов» ОТП Банка — что это за карта?
«120 дней без процентов» — кредитная карта ОТП Банка. Она позволяет использовать заемные средства для оплаты товаров и услуг в пределах заранее одобренного лимита и получать на эти расходы беспроцентный период до 4 месяцев.
Особенности кредитной карты:
- Длительный льготный период;
- Бесплатное обслуживание.
- Возможность рефинансировать кредитки других банков.
- Выпускается пока только пластик MasterCard World. МИР для новых пока не доступен. С недавних пор для действующих клиентов, в мобильном приложение доступно оформление кредитки «120 дней без %» в цифровом варианте без пластика на базе платежной системы МИР.
ОТП разрешает иметь только одну его кредитную карту. Имейте ввиду при оформлении заявки на новую карту в ОТП.
Выгодные преимущества
Самый главный плюс кредитки «120 дней без %» — честный льготный период длительностью в 120 дней. Он позволяет фактически покупки делать по мере необходимости и при этом избегать переплаты, рассчитываясь за них в течение 3 месяцев и даже чуть большего отрезка времени. Фактически это беспроцентная рассрочка при ответственном отношении к планированию расходов. Собственные деньги в течение грейс-периода можно размещать на краткосрочных вкладах, накопительных счетах и получать дополнительный доход. Читайте про дебетовые карты для хранения и накопления средств.
Дополнительно у карты можно отметить еще ряд преимуществ
- Рассрочка до 2 лет на покупки от 1000 рублей.
- Быстрое одобрение.
- Для оформление карты достаточно паспорта.
Главный подвох карты. Льготный период не действует на снятие наличных в банкоматах и квази-кэш операции (переводы и финансовые операции в других банках и платежных системах, пополнение электронных кошельков).
Условий и тариф карты ОТП — «120 дней без %»
Обзор кредитной карты «120 дней без процентов» обязательно стоит изучить перед ее заказом. В нем собрана информация обо всех основных условиях карточного продукта, а также тарифах, установленных банком. Эти сведения необходимы держателю, чтобы пользоваться кредиткой с максимальной выгодой.
Стоимость годового обслуживания
Тарифный план для клиентов ОТП Банка предусматривает полностью бесплатное обслуживание кредитки «120 дней без процентов». Без каких-либо условий.
Выпуск карты, также как и во многих банках бесплатный.
Кредитный лимит
Кредитная карта «120 дней без процентов» выпускается с лимитом от 30 до 300 тыс. рублей. Он определяется индивидуально после анализа заявки и всей информации по клиенту. На размер одобренного кредитного лимита влияют следующие параметры:
- доходы;
- кредитная история;
- текущая кредитная нагрузка;
- опыт взаимоотношений с ОТП Банком в прошлом.
Довольно часто кредитку выпускают изначально с небольшим лимитом. Но увеличивают его при активном использовании карточки и отсутствии просрочек.
Беспроцентный период
Кредитная карта ОТП 120 дней без процентов позволяет пользоваться заемными деньгами при оплате покупок в обычных и онлайн-магазинах. При этом 120 дней – это максимальная продолжительность беспроцентного периода. На практике он может составить от 91 до 120 дней.
Как работает беспроцентный период 120 дней по кредитке ОТП
По кредитке «120 дней без процентов» предоставляется грейс-период длительностью до 120 дней. Он разделен на 2 части: отчетный и платежный периоды. Основные нюансы работы беспроцентного периода в 120 дней по карте ОТП:
- Отчетный период длится 30 дней и возобновляет автоматически без прохода через ноль. В пределах него можно совершать покупки. На покупки, сделанные в новом грейс-периоде, также будет предоставлено 90 дней для оплаты без процентов.
- По окончании отчетного периода формируется выписка и у клиента есть 90 дней на оплату задолженности без процентов. Именно 90 дней длится платежный период.
- Действует грейс-период на оплату покупок. Финансовое учреждение также позволяет рефинансировать кредит или кредитную карту в другом банке и сохранить льготный период на эту операцию. Но на снятие наличных беспроцентного периода нет.
- Льготный период не отменяет обязанностей по внесению ежемесячных минимальных платежей. Любая просрочка прерывает грейс-период.
По кредитной карте «120 дней без процентов» — честный беспроцентный период. Это значит, чтобы продолжать пользоваться льготным периодом, не обязательно погашать всю задолженность по карте, а только по которой заканчивается срок беспроцентного периода. Статья про честный и нечестный грейс.
Процентная ставка вне льготного периода и минимальный платеж
Условия по карте предусматривают начисление процентов, если задолженность не была погашена в течение грейс-периода или операция не попадает под него. Процентная ставка по кредиту фиксируется в договоре. Она составляет 28.9% при оплате товаров, услуг и 49.9% — по операциям выдачи наличных и всем остальным.
Рассчитывают проценты на сумму фактической задолженности (предоставленного кредита). Их надо оплачивать ежемесячно, а узнать их сумму можно в ежемесячной выписке.
Снятие наличных в банкоматах: комиссия и лимиты
В первый месяц после оформления карты доступно снятие любой суммы с кредитки без комиссии. Со второго месяца можно снимать до 30 000 рублей также без комиссии. А если снимать сверх этого бесплатного лимита комиссия за выдачу наличных составит 490 ₽ + 4.9% от полученной суммы. Ее размер не зависит от того, какой организации принадлежит банкомат или касса, используемые для проведения операции.
При совершении за операции в иностранной валюте конвертация происходит по курсу банка. Сторонние кредитные организации за пределами РФ могут устанавливать собственную дополнительную комиссию за выдачу наличных. Она взимается отдельно, а ее размер доводится до клиента до проведения операции.
Лимит на снятие наличных с карты — 150 тысяч в день, и не более 300 тысяч в месяц.
За перевод средств с кредитной карты предусмотрена комиссия 490 руб. + 4.9%.
Рефинансирование кредитных карт и кредитов других банков
По кредитной карте «120 дней без процентов» можно рефинансировать свои кредитные карты или кредиты в других банках. Такая возможность предусмотрена раз в полгода.
Особенности рефинансирования с кредитной карты:
- Перевод делается из соответствующего раздела в мобильном приложении банка.
- Можно воспользоваться не более 2 раз в год.
- Максимальная сумма — 300 тысяч рублей.
- В течении 91 дня после перевода средств необходимо закрыть кредитный продукт в другом банке. Тогда рефинансирование будет бесплатным и с сохранением льготного периода.
- ОТП Банк требует закрыть не обязательно ту кредитку или кредит, куда переводились деньги, а просто любую активную на момент перевода кредитную карту или кредит другого банка.
- Банк сам проверяет через 91 день вашу кредитную историю и смотрит закрылся ли кредитный продукт в другом банке за этот период. Если все ОК, никаких комиссий и процентов начислено не будет. Иначе, будет комиссия за перевод 4.9% + 490 рублей и отсутствие грейса на такую операцию.
Кэшбэк за покупки
К сожалению, по карте «120 дней без процентов» от ОТП нет кэшбэка за покупки. Основная фишка карты в другом — длинном грейс-периоде.
Минимальный ежемесячный платеж
Ежемесячно по карте надо вносить минимальный платеж, даже если продолжает действовать грейс-период. Его размер составляет 7%. При расчете размера минимального платежа применяются следующие правила:
- Минимальный размер обязательного платежа – 500 р.
- Обязательный платеж не может быть больше суммы фактической задолженности.
- Минимальный размер обязательного платежа не может быть меньше начисленных процентов.
Если своевременно не был внесен минимальный платеж, то грейс-период прервется. Кроме того, банк будет начислять неустойку на сумму долга за каждый день просрочки. Она рассчитывается по ставке 20% годовых.
СМС информирование о совершенных операциях
Услуга СМС-информирования о совершенных операциях бесплатное.
Другие особенности тарифного плана
Выписку по карточке «120 дней без %» ежемесячно клиент может бесплатно получать на электронную почту. Если отчет требуется оформить в виде бумажного документа и отправить на адрес держателя по обычной почте, то за услугу придется платить 79 рублей в месяц. Дополнительно у тарифного плана можно отметить следующие особенности:
- Перевыпуск неименной карточки, а также плановая замена именного пластика по сроку действия осуществляются бесплатно. В по инициативе клиента перевыпуск будет стоить 299 р.
- Запрос баланса в сторонних банкоматах бесплатен.
Оформление карты ОТП «120 дней без процентов»
Оформление карты не отнимет много времени. Собирать множество документов также не придется. Заказать карточку можно на сайте банка или в любом офисе. Получение пластика и подписание документов возможно в отделении или любом удобном месте при бесплатной доставке.
Кто может получить?
Получить кредитку ОТП могут российские граждане с 18 лет (на странице карты не указаны границы возраста для оформления — поэтому оформить ее могут как студенты, так и пенсионеры.)
Иностранным гражданам возможность заказать этот продукт не предоставляется. Потенциальный держатель должен также соответствовать следующим требованиям:
- наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где есть офисы банка;
- фактическое проживание в регионе присутствия банка;
- постоянная работа и доход;
- стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.
Документы необходимые для оформления
Клиенту для оформления кредитки потребуется 1 документ – паспорт. Подтверждение дохода, занятость и предоставление соответствующих справок не требуется. Другие документы также не нужны.
Как лучше заказать карту: онлайн или в отделении?
ОТП Банк предлагает оформить кредитку «120 дней без процентов» как в отделении, так и онлайн. Единственный плюс оформления в офисе – возможность сразу получить карточку моментальной выдачи (неперсонифицированную). Но обычно удобней оформить ее онлайн и сэкономить время.
При оформлении кредитной карточки онлайн решение по заявке банк принимает в течение 2 минут. После ее одобрения с клиентом связывается менеджер для согласования удобного времени и места доставки пластика. Представитель финансового учреждения вместе с кредиткой привезет все документы по ней. Их надо будет подписать и вернуть. Никуда ходить в этом случае не требуется.
Похожие карты других банков с длинным грейс-периодом
Сейчас многие банки уже выпускают кредитные карты со льготным периодом больше чем просто стандартные 50-60 дней. Ниже перечислены аналогичные кредитки других банков с таким же длинным льготным периодом:
- МТС Банк — универсальная карта «Cashback». Обзор.
- Росбанк — кредитка #120наВСЕ со 120 дней без процентов на все операции. Обзор карточки на нашем блоге.
- Т-Банк (бывш. Тинькофф) — кредитка Платинум со 120 днями без процентов на рефинансирование долга в других банках. Обзор карты.
Дистанционное закрытие карты
В мобильном приложение в меню по карте есть кнопка «Закрыть карточный счет». Это значит, что счет по кредитной карте и саму карту можно закрыть без визита в отделения банка. Очень удобный функционал, который до сих пор не каждый банк имеет.
Прежде чем закрыть карту, обязательно убедитесь, что по карте нет задолженности и неподтвержденных операций.
Отзывы от клиентов о карте
Кредитная карта ОТП Банка «120 дней без процентов» довольно интересный продукт. Большинство клиентов, которые уже успели получить кредитку, оценивают ее положительно. Она предоставляет возможность пользоваться действительно честным длительным грейс-периодом и получать кэшбэк. При покупке электроники или техники за счет повышенного вознаграждения экономия может получиться довольно существенной.
Негативные отзывы пока практически не встречаются. В основном их оставляют клиенты, которые не смогли или не захотели разобраться с условиями продукта. Например, критику вызывает наличие платы за страховую защиту покупок техники и электроники со второго года. Но эта услуга необязательна и от нее можно отказаться.
Кредитная карта «120 дней без процентов» от ОТП банка довольно привлекательный для клиентов продукт. Оформить ее довольно просто, а условия по ней предлагаются достаточно простые, выгодные и без скрытых подвохов. Для максимальной выгоды от кредитки достаточно следить за расходами, погашать задолженность в грейс-период и не использовать ее для снятия наличных без крайней необходимости.
