«Карта Плюса» МИР и «Счет» от Яндекс: Условия, тарифы и подвохи карты

Карта Плюса от Яндекс Банка Банковские карты
Канал "Заработай на банках"

Несколько лет назад Яндекс продал свой платежный сервис Яндекс.Деньги Сберу. После этого была неудачная попытка купить Тинькофф банк. Несмотря на сорвавшуюся сделку он не оставил намерения выйти в сферу финтеха. Для этого, вскоре, он купил небольшой банк «Акрополь» с лицензией ЦБ РФ, чтобы на основании этой лицензии запустить финансовые сервисы для пользователей экосистемы.

«Яндекс» купил банк «Акрополь»
«Яндекс» купил банк «Акрополь» и переименовал его в Яндекс Банк

И вот спустя год после покупки банка появился первый карточный продукт от Яндекса  — дебетовая «Карта Плюса». Пока только в виде цифровой карты, но скоро обещают и на пластиковом носителе.

В этом обзоре рассмотрим условия и тариф карты, преимущества и недостатки, насколько она выгодна и стоит ли ее вообще оформлять.

ТОП-15 бонусов от банков в апреле

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.
Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.
3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".
2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.
1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.
20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.
Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.
600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.
Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.
4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.
До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций
ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Что такое «Карта Плюса»

Карта Плюса — это предоплаченная дебетовая карта МИР от Яндекса. Она выпускается к Яндекс Счету. Продукт под названием «Яндекс Счет» запущен весной 2022 года для оплаты сервисов экосистемы.

Что такое Яндекс счет
Что такое Яндекс счет

Как продолжение развития счета, появилась карта к нему, чтобы можно была платить не только внутри Яндекса, но и за пределами экосистемы.

Те, кто открывал Яндекс счет, им автоматически открылась виртуальная карта. Им выпускать отдельно карту нет необходимости. Например, я открывал счет сразу как он появился, и после запуска карты обнаружил, что она выпустилась автоматически.

Если же у вас еще не было счета, тогда при открытии карты автоматически будет открыт счет. Он может быть только рублевым.

Новый карточный продукт от Яндекса, очень мне напоминает Ozon карту и Wildberries Card, которым посвящены отдельные обзоры. Наверное, скоро не останется крупных экосистем, которые бы не предоставляли своим пользователям собственные финансовые инструменты.

Застрахованы ли средства на Яндекс счете

Карта Плюса и Яндекс счет — это электронные средства платежа, предназначенные для учета электронных денежных средств. Поэтому, в соответствии с законом РФ средства на Яндекс счете не застрахованы АСВ.

Застрахованы ли средства на Яндекс счете
Застрахованы ли средства на Яндекс счете

Мобильное приложение «Карты Плюса»

На данный момент, доступны приложения Яндекс Банка «Карта Плюса» для Android (скачать в Google Play) и iOS (скачать в App Store). Открыть карту и управлять ею можно из него.

Как открыть виртуальную «Карту Плюса»

Открыть виртуальную «Карту Плюса» можно пару кликов мышью. Для этого необходим номер телефона и аккаунт в Яндекс.

  1. Зайдите в мобильное приложение Яндекс GO.
  2. Перейдите в раздел «Способы оплаты» (iOS) или «Как вам удобно платить» (Android) и в этом разделе на строке «Карта Плюса» нажмите «Открыть».
  3. Вам будет выпущена виртуальная «Карта Плюса» МИР.
Как открыть Карту Плюса от Яндекс Банка
Как открыть Карту Плюса от Яндекс Банка

Условия обслуживания и тариф

Как уже было написано выше, карта открывается к счету. По нему предусмотрено несколько статусов:

  • Начальный – можно тратить за раз до 15 000 руб., в месяц до 40 000 руб., переводить со счета не получится. Счет с таким статусом устанавливается по-умолчанию при открытии карты. При открытии необходимо только подтверждение номера телефона.
  • Базовый – можно тратить за раз до 60 000 руб., в месяц до 200 000 руб., доступны исходящие переводы.
  • Продвинутый
  • Максимальный.

Для получения именного статуса необходимо заполнить небольшую анкету, указав ФИО, серию и номер паспорта, дату рождения, ИНН (подгружается автоматом). Данные проверяются обычно в течении 5 минут, после чего уровень счета будет обновлен.

Для получения максимальных возможностей, необходимо пройти полную идентификацию (уровень «Максимальный»). Он присваивается после встречи с представителем банка.

Уровни идентификации
Уровни идентификации
Канал "Заработай на банках"

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и обслуживание виртуальной «Карты Плюса» МИР не стоит ничего. Она бесплатная, без условий.

Тариф счета в Яндексе и карты Плюса
Тариф счета в Яндексе и карты Плюса

Подарки за хранение собственных средств на карте

Подарки за хранение собственных средств на карте Яндекса
Подарки за хранение собственных средств на карте Яндекса

Если хранить собственные средства на карте, то можно получить приятный бонус:

  • При остатке на карте 10 000 ₽ — 5% баллами за такси на месяц.
  • При остатке от 20 0000 ₽ — подписка Яндекс Плюс на месяц.
  • При остатке от 30 000 ₽ — 3% баллами на все покупки вне сервисов Яндекса (вместо 1,5%) — в том числе, за покупки по СБП..

Доступен только 1 подарок одновременно. И учитывайте, что процент на остаток по карте не начисляется.

Снятия наличных: условия, комиссии и лимиты

Для снятия наличных можно использовать любой банкомат, принимающий карту МИР. Комиссия за снятие наличных составляет 2% от суммы операции.

Переводы с карты

С Яндекс счета, к которому выпускается «Карта Плюса» можно переводить деньги по системе СБП (по номеру телефона). В настройках можно установить Яндекс банк приоритетным банком для зачисления переводов СБП.

Подключение СБП в Яндекс
Подключение СБП в Яндекс

Исходящие переводы по номеру карты или реквизитам счета пока недоступны, но обещают скоро запустить.

СМС-информирование

Услуга смс-информирования по карте на данный момент не доступна. Смс-подтверждения операций по карте приходят без проблем.

Пин-код

Пин-код по карте можно установить или бесплатно изменить в настройках карты мобильного приложения Яндекс GO.

Бесконтактная оплата и дополнительный кэшбэк от ПС МИР

Карта выпускается только платежной системы МИР. И это дает возможность привязать к МИР Pay бесконтактно платить смартфоном оффлайн, привязать к программе лояльности МИР и получать дополнительный кэшбэк, а также пользоваться картой в более чем 10 странах мира. Кроме того, через собственное приложение банка можно оплачивать через NFC — тогда даже карту не надо никуда добавлять.

Условия кэшбэка

Начисление кэшбэка не зависит от наличия подключенной подписки «Плюс». Но использовать накопленные баллы можно только с подпиской. У кого ее нет в момент открытия карты, предоставляется 90 дней бесплатной подписки «Плюс Мульти». По истечении этого срока, подписку можно продлить за 299 рублей в месяц. Напомню, «Плюс Мульти» дает возможность подключить к ней до 4 человек.

Стандартный кэшбэк по «Карте Плюса» за покупки в сервисах Яндекса составит 1%. Для получения кэшбэка учитываются в том числе, покупки по СБП. Вознаграждение зачисляется в виде баллов «Плюс».

Категории кэшбэка на выбор

С сентября 2023 года по «Карте Плюса» можно выбирать категории дополнительного кэшбэка 5-10%. Каждый месяц предлагают 10 категорий, из которых надо выбрать 5. Категории как правило, у всех одинаковые, меняются раз в месяц. Например, в сентябре всем дали на выбор следующие категории:

  • 10% Развлечения: 7012, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991-7994, 7996-7999, 8664;
  • 10% Цветы: 5193, 5992;
  • 10% Общественный транспорт: 4011, 4111, 4112, 4131, 4789;
  • 5% Кафе/рестораны: 5811-5814;
  • 5% Одежда/обувь: 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697-5699, 5931, 5949, 7296;
  • 5% Образование: 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351, 8493, 8494.

категории кэшбэка по карте плюса от яндекса

Сроки зачисления кэшбэка

После совершения операции баллы начисляются сразу, в некоторых случаях — 1-3 дня.

Сроки начисления баллов
Сроки начисления баллов

Максимальный лимит начисления кэшбэка в месяц – 10 000 баллов.

Как потратить баллы

Потратить накопленные баллы можно в сервисах Яндекса. Для этого при оплате необходимо выбрать «Списание баллов». Таким образом, баллами можно оплатить до 100% покупки.

За что не дают кэшбэк (операции и МСС исключения)

По некоторым операциям по карте кэшбэк не положен. За мобильную связь, ЖКХ, налоги, штрафы, страховки и тд. баллы не начисляются. Вот полный список МСС-категорий за которые нет начисления кэшбэка:

МСС исключения за которые не дают кэшбэк
МСС исключения за которые не дают кэшбэк

Пополнение карты

Пополнить карту и счет можно по номеру телефона через систему СБП, а также по номеру карты.

Отправленный тестовый платеж по номеру карты из Тинькофф на карту Яндекса поступил практически моментально. По СБП тоже самое.

Накопительный счет «Сейв»

Если у вас есть «Карта Плюса», то становится возможным открыть накопительный счет «Сейв» со ставкой до 16% годовых в первые 3 месяца, далее 9% на ежедневный остаток.

Вот полные параметры накопительного счета от Яндекса:

  • Ежедневный остаток (проценты выплачиваются также ежедневно);
  • Можно открыть до 10 счетов, суммарно хранить до 10 млн рублей (про лимит АСВ не забываем);
  • Ставка первые 3 месяца — 13% годовых, далее 11% годовых.
  • Пополнение и вывод через карту Плюса по СБП или межбанком.
  • Для открытия накопительного счета необходимо пройти идентификацию (максимальный уровень), встретившись 1 раз с представителем банка. Зато, с таким уровнем идентификации средства на счетах в Яндексе попадают по АСВ (средства застрахованы 1,4 млн. рублей)
Идентификация для открытия накопительного счета СЕЙВ от ЯНдекса
Идентификация для открытия накопительного счета СЕЙВ от Яндекса

Лимиты на вывод средств со Яндекс Счета (карты Плюса) и НС «Сейв»

Если открывать накопительный счет и держать там большие суммы, то становится актуальным вопрос о лимитах на вывод со счета Яндекса. Вот эти лимиты:

  • СБП с Карты Плюса 500 000 ₽/сутки, 1 млн/месяц
  • Межбанк с Сейва — 10 млн. в месяц себе, 300 000 ₽/сутки, 1 млн./месяц на чужие счета.
Лимиты на ввод средств
Лимиты на ввод средств

Подвох в условиях

Основной подвох карты заключается в том, что для использования баллов необходимо иметь активную подписку «Плюс», которая по истечению 90 дней после открытия карты будет платной (299 ₽/мес.).

Без подписки потратить накопленные баллы не получится.

Несмотря на то, что недавно была новость, что баллы плюса сгорают через 30 дней после отключения подписки, в поддержке мне сказали, что без подписки, полученные за операции по карте баллы не сгорают.

Канал "Заработай на банках"

Преимущества и недостатки карты

Карта ПС МИР и возможность привязать программе лояльности "Привет, МИР!"
Кэшбэк баллами, а не деньгами
Ограниченные лимиты на использование карты
недавно появились категории дополнительного кэшбэка
Нет услуги уведомлений по карте
Для использования баллов нужна подписка "Плюс"
Средства не застрахованы АСВ

Закрытие карты и счета

Карту и счет по ней можно закрыть дистанционно в приложении Яндекс GO. Для закрытия карты необходимо зайти в раздел «Способы оплаты», на строке «Карта Плюса» нажать «Управлять», рядом с балансом справа нажать на карту и далее нажать на кнопку «Удалить». Карта закроется без возможности восстановления.

Также карту можно временно заморозить, т.е заблокировать.

Закрытие и блокировка банковской карты Яндекс
Закрытие и блокировка банковской карты Яндекс

Счет можно закрыть через поддержку и только при нулевом остатке.

Стоит ли оформлять карту

На мой взгляд, карта получилась не однозначная. Хотя чего ожидать от первого продукта банка. Мне кажется, сейчас они обкатывают условия и работу банка, а в дальнейшем возможны какие-то выгодные акции и более интересные продукты.

Если у Вас нет подписки «Плюс», то карта будет для Вас не совсем выгодной из-за стоимости подписки в 299 рублей. Окупить стоимость подписки кэшбэком в 3 и 1,5% будет сложнее, чем, например, по дебетовой карте УБРИР «MY LIFE», где можно получать кэшбэк за ЖКХ 5%, а также за онлайн-покупки 5% при подключении опции за 99 руб/мес. И кэшбэк Вы получаете не фантиками, а реальными деньгами.

Если же у вас есть подписка, то карту можно выпустить на всякий случай, протестировать сервис карты и попробовать подписку «Плюс» на 90 дней.

У меня есть подписка и открытый Яндекс счет, поэтому я открыл карту, но вот пользоваться ей не вижу смысла. Есть более выгодные аналоги. На Яндекс Маркете я плачу картой Тинькофф Блэк с кэшбэком 10% (карты с кэшбэком на Яндекс.Маркете), за такси и в других сервисах картой УБРиР «MY LIFE» с кэшбэком 5% деньгами. Сама подписка «Яндекс Плюс» мне также дает баллы в сервисах Яндекса (при оплате любой картой).

Поэтому, ждем более выгодных условий от Яндекса…

Задавай вопросы в "Банки Чат"
Сохранить или поделиться
Павел Маржинов

Работал в банке 10 лет. Есть большой опыт инвестирования и трейдинга. Автор телеграмм-канала "Заработай на банках".

Оцените автора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
TGBANKI.RU