ТОП-5 выгодных банков, где лучше взять ипотечный кредит в 2024

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

ТОП-10 бонусов в этом месяце

42 000 рублей по бесплатной кредитной карте Газпромбанка.

20 000 рублей по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

20 000 рублей по бесплатной кредитной карте ВТБ.

30% годовых за хранение средств от Финам брокера.

5000 ₽ за бесплатный брокерский счет в Альфа-Инвестициях.

3000 рублей за бесплатную кредитную карту АК БАРСа.

3000 бонусных рублей за кредитную карту Urban от Кредит Европа Банка.

2000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитке Т-Банк Платинум.

Сертификат WIldberries на 2000 ₽ по кредитной карте Кредит Европа банка.

25% кэшбэк на супермаркеты по дебетовой карте ПСБ Банка.

1000 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

3000 рублей за оформление ОСАГО от Финуслуг.

3000 рублей за оформление полиса ипотечного страхования.

Бот в ТГ с сотнями промокодов для различных сервисов.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

Банки с лучшими условиями по ипотечному кредиту

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

• Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
• Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
• Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2024 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Рекомендуем прочитать: ТОП-7 банков для кредита без поручителей в 2024 году

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Выгодная онлайн-ипотека в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

1. Покупка квартиры в новостройке.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
4. Военная ипотека.
5. Недвижимость под материнский капитал.
6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 7.95% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 15% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Цифровой ипотечный кредит в Альфа-Банке

Ипотека от Альфа-банка — это цифровой ипотечный кредит, который оформляется полностью онлайн, без визита в офис банка. В наше время, это очень актуально. Отправить заявку и получить решение, оформить договор — все это онлайн. Программа распространяется на новостройки. Для оформления понадобится первоначальный взнос от 10%.

Другие преимущества ипотечного кредитования Альфа-банка

• Без подтверждения дохода. нужен только паспорт.
• Цифровая сделка без визита в банк.
• В любой момент можно гасить досрочно.
• Можно оформить ипотеку на залоговую квартиру у другого банка.
• Оформить могут как наемные работники, так и ИП, граждане России, Украины или Белоруссии в возрасте от 21 до 70 лет.

Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).

Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:

• Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
• Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
• Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
• Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
• По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
• Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг (форма CPB-6).

Ипотечный кредит в Газпромбанке

Следующий банк в нашем рейтинге с выгодными условиями ипотечного кредитования в 2024 — Газпромбанк.

• Процентная ставка здесь начинается с 8.6%.
• Возможно оформить только по паспорту при первоначальном взносе от 30%.
• Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.
• Возможно оформить на максимальный срок 30 лет.
• Большая сумма — 60 млн. рублей.

Ипотечный кредит в МТС — с 18 лет и на любую недвижимость

Последний банк, где можно взять ипотечный кредит быстро и выгодно — МТС. В данном банке можно оформить ипотеку с 18 лет на любой вид недвижимости — новостройку или вторичное жилье. В банке предусмотрены различные ипотечные программы кредитования, которые подойдут для многих категорий клиентов. Например, льготная семейная ипотека со ставкой от 5.15% годовых и с сроком до 25 лет. Для получения семейной ипотеки необходимо условие — наличие в семье минимум 1 ребенка рожденного после 2018 года.

Другие преимущества кредитования МТС Банка

• Онлайн-оформление. В банк необходимо будет явиться только для подписания окончательного договора.
• Снижение процентной ставки на 0.2% годовых для тех, кто долго не думает, а оформит договор в течении 30 дней.
• Персональный менеджер, который поможет оформить все документы и провести сделку.

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2024 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»