Быстрое кредитование, как никакой другой вид финансовых услуг, вызывает опаску и страхи у потребителей. Стоит ли брать микрозайм, какой будет процент, как изменится кредитная история, смогу ли я погасить вовремя долг? Эти вопросы справедливы и правильны для добросовестного заемщика, который ответственно относится к состоянию своих финансов. И только зная особенности срочных кредитов, их плюсы и минусы, риски невозврата, можно принять адекватное решение: оформлять или нет займ в микрофинансовой компании.
Плюсы и минусы микрозаймов
Совершеннолетнему гражданину России доступны несколько вариантов получить деньги в долг: от простого «занять пару тысяч у соседа», до миллионного кредита в банке под залог квартиры. Срочные займы от МФО – средний вариант, позволяющий одолжить небольшую сумму в офисе или онлайн через интернет. Естественно, такой вид кредитования, как и любая финансовая услуга, имеет плюсы и минусы.
Плюсы микрозаймов
Канал "Заработай на банках"Решая брать ли микрозайм, потребители в первую очередь отталкиваются от преимуществ этой финансовой услуги:
- Возможность оформления через интернет, позволяет сэкономить время, избежать посещения офиса и личного контакта с кредитным специалистом компании. Заемщики, которым не подходит такой вариант, могут обратиться в отделение МФО. В любом случае, для подачи заявки понадобится только паспорт, а деньги будут получены в течение 15-30 минут. Список лучших онлайн-микрозаймов.
- Доступность всем категориям заемщиков в возрасте от 18 лет, включая, инвалидов, ИП, пенсионеров, студентов, работающих неофициально, фрилансеров.
- Выбор вариантов получения денег: на карту, на счет, переводом, наличными в кассе МФО, на электронные кошельки.
- Зачисление займа без комиссии.
- Беспроцентные займы для новых клиентов и программы лояльности с улучшением условий кредитования для постоянных (рейтинг микрозаймов без процентов).
- Акции, розыгрыши, промокоды и другие возможности сэкономить на микрозайме.
Минусы микрозаймов
При принятии решения стоит ли брать деньги в микрозаймах, не менее важно оценить недостатки этой услуги:
- условия кредитования позволяют получить небольшую сумму от 500 до 30 000 рублей, сроком до 1 месяца, что не подходит для крупных и долгосрочных трат;
- процентные ставки по займам до 10 000 рублей и сроком до 15 дней могут достигать 2% в день. По остальным краткосрочным займам от 1% в день, что много с точки зрения итоговой переплаты;
- есть риски связаться с МФО, работающей нелегально. В этом случае персональные данные заемщика могут быть использованы в мошеннических целях, либо условия кредитования окажутся соответствующими нормам закона;
- погашение займа может потребовать уплаты комиссии за эту операцию.
Видео: в чем подвох быстрых денег в микрозаймах?
Когда стоит брать микрозайм?
Потребитель самостоятельно определяется, что лучше: взять микрозайм или оформить потребительский кредит в банке. С решением помогают и МФО, которые советуют обращаться к ним, если:
- Есть острая необходимость в деньгах и нет времени на сбор справок, подготовку документов и ожидания, пока банк примет решение по заявке.
- Есть проблемы с кредитной историй, например, повышенная закредитованность, просрочки. Также, если КИ нуждается в исправлении. Ознакомьтесь с займам, которые исправляют кредитную историю.
- Потребитель относится к проблемной категории заемщиков, которым не одобряют заявки в банке по причине возраста, низкого дохода, отсутствия работы.
- Потребность в займе возникла в нерабочее время: ночью, вне региона проживания, например, на отдыхе или в поездке, в выходной.
Решая, стоит ли взять микрозайм, нужно самостоятельно оценить свои финансовые возможности, риски просрочки и невозврата. И подавать заявку, только будучи уверенным, что удастся погасить задолженность вовремя.
Опасно ли брать микрозаймы через интернет?
Онлайн-микрозаймы на порядок удобнее и быстрее, чем оформление в офисе МФО. Однако, для многих потребителей, прямой контакт со специалистом компании, кажется более надежным и прозрачным, чем виртуальный. К тому же осторожных заемщиков беспокоит вопрос, а безопасно ли брать микрозаймы через интернет?
Советы по оформлению микрозаймов МФО
Невозможно получить стопроцентное «да» на этот вопрос, но возможно максимально снизить риски, сведя их практически к нулю, если придерживаться советов по оформлению:
- выбирать МФО, состоящую в реестре при ЦБ РФ. Проверить это несложно, информация размещается на сайте компании и на сайте Центробанка. Также кредитор должен быть членом СРО;
- подавать онлайн-заявку с официальных сайтов МФО. Зайти на них можно через специальные информационные порталы, специализирующиеся на микрокредитовании или напрямую через пусковую систему. Например, Яндекс стал маркировать сайты легальных МФО «синими галочками» и надписью «ЦБ РФ»;
- пользоваться услугами МФО, в которой налажена коммуникация с клиентами. Есть горячая линия, странички в социальных сетях, обратная связь на сайте или через почту;
- опасаться микрозаймов с условиями, не соответствующими закону о потребительском кредитовании;
- изучить политику конфиденциальности сайта, в частности, о порядке защиты персональных данных, разрешении на их использование и условия отзыва;
- не стоит брать микрозаем, если сайт МФО не использует функцию шифрования данных при передаче через интернет. В адресной строке портала должен быть изображен «зеленый замок», а сам адрес сайта должен начинаться с https («s» от англ. secure — «безопасность»).
Отзывы тех, кто брал микрозаем
Канал "Заработай на банках"Мнения о микрокредитовании очень разнообразны. Без понимания особенностей этой финансовой услуги и умения распознавать реальные отзывы от фейковых сложно составить объективное понимание как о самой услуге, так и о какой-то конкретной МФО. А без этого не решить брать или нет микрозайм.
Многие кредитные компании размещают на своих сайтах положительные отзывы, в которых однообразно восхваляются услуги организации и, оказанная ею финансовая помощь. Естественно, такие фиктивные мнения не отражают полной картины, а наоборот вводят потребителя в заблуждение.
Мнение о микрозаймах
Но все же реальное мнение о микрозаймах можно узнать двумя способами:
- самостоятельно подать заявку и оформить первый займ под 0%, что позволит получить личный опыт быстрого кредитования, при этом сэкономив на процентах;
- почитать отзывы на независимых порталах, форумах, страничках в социальных сетях.
Примерно 80% заемщиков стали постоянными клиентами МФО и нашли для себя ответ на вопрос можно ли брать микрозаймы. Они готовы платить повышенные проценты, получая взамен быстрое и качественное обслуживание.
Решить стоит ли брать микрозайм или отказаться от него, поискав альтернативный вариант привлечения кредитных средств, можно почитав отзывы, статьи и посоветовавшись с друзьями. Но порой деньги нужны так срочно, что нет времени на длительное раздумье, поиски кредитов в банках и ожидания. В этой ситуации микрозаймы, особенно те, что можно получить онлайн, остаются единственным вариантом. И на сегодня – это вполне эффективный и безопасный путь решения финансовой проблемы.
