Ипотечное кредитование сегодня – единственный способ купить квартиру для тех, чья зарплата – пятизначная цифра. Несмотря на это, многие продолжают жить с родителями или снимать недвижимость, но не могут решиться на оформление ипотеки. Сегодня мы поговорим о 10 самых распространенных страхах и сомнениях перед ипотекой.
10 главных страхов и сомнений ипотеки
На самом деле их гораздо больше, однако некоторые встречаются чаще. Особенно это заметно на форумах, где десятки тем, посвященных ипотеке, каждая на несколько сотен страниц.
Итак, почему все люди так боятся ипотеки?
Большая сумма
Сколько стоит квартира? В Москве или Питере найти однокомнатную за 5 миллионов – большая удача. В остальных городах, конечно, меньше. Если речь идет о семье с детьми, то нужна хотя бы трехкомнатная. И рассчитывать придется как минимум миллиона на полтора.
Сумма кредита и вызывает сомнения насчет ипотеки. Кому-то некомфортно быть должным настолько много, кого-то отпугивает немаленький платеж.
Длительный срок
Это вторая причина, по которой ипотеку брать не торопятся. Сроки исчисляются десятками лет, кредит берут в 25 и возвращают к 50 годам.
Все помнят, что за последнее десятилетие было 2 финансовых кризиса. Поэтому люди опасаются, что они оформят кредит, а в стране случится очередной коллапс и помешает им выплатить долг вовремя. Как следствие, возникает следующий страх перед ипотекой.
Риск потерять квартиру
В договоре прописано, что в случае неуплаты и невозможности взыскания долга банк имеет право продать квартиру, чтобы вернуть данные заемщику деньги. Формально это так. На практике отобрать жилье сложно, особенно если оно единственное и там прописан ребенок.
Часто встречаются объявления о реализации залоговых квартир банками, где предупреждают, что продажа происходит в принудительном порядке. Цена обычно ниже рыночной, но банк сообщает, что в квартире проживают прежние собственники. С ними потенциальным покупателям предлагается разбираться самостоятельно, поскольку у банка инструменты воздействия отсутствуют.
Поэтому боязнь остаться без квартиры вызывает сомнения, но это происходит гораздо реже, чем принято считать.
Недобросовестный застройщик
Если хочется жилье в новостройке, мешает брать ипотеку опасение, что дом не достроят. У любого банка есть список застройщиков, с которыми он сотрудничает, но ни одна кредитная организация не в состоянии гарантировать, будет строительство закончено или нет.
Отзывы в интернете пестрят сообщениями о том, что дом замер на уровне третьего этажа, а то и вовсе рытье котлована, и находится в таком состоянии годы. Почитав подобное, человек десять раз подумает, брать ли ипотеку или попытаться накопить.
При покупке квартиры в строящемся доме клиент заключает один договор с банком, а другой – со строительной компанией. Значит, банк стороной договора не является и на его помощь в случае, если застройщик окажется недобросовестным, рассчитывать не приходится. Бороться за свое жилье придется самостоятельно. Иначе действительно есть риск годами выплачивать кредит, а квартиру так и не получить.
Вероятность развода
Страх оформления ипотеки частично связан с тем, что заемщиками являются и муж, и жена. Оба в глубине души думают о том, что будет, если семейная жизнь не сложится. Это неоправданный страх. Совместная ипотека вовсе не связывает людей навеки.
Любой кредит делится при разводе. Понадобится составить соглашение, в котором прописать, что квартира достается жене, как и обязанность выплатить оставшуюся часть долга. Муж же, оставшийся без жилья, получает другое имущество. Например, машину. Или наоборот.
На такой раздел понадобится разрешение банка, и получить его непросто, поскольку соглашение о разделе должно соответствовать требованиям юристов кредитной организации. Но это означает лишь, что нужно подготовиться к проволочкам протяженностью 3-4 месяца. И это не повод отказываться от ипотечного кредита.
Страх потерять работу
Это гораздо серьезнее и действительно является причиной для волнений. За 20 лет можно захотеть сменить сферу деятельности, поругаться с работодателем, предприятие может ликвидироваться. Результат – невозможность платить кредит.
Простой выход – страховка. Все банки просят застраховать жизнь заемщика. Задача клиента – найти страховую программу, предусматривающую выплаты не только в случае смерти или инвалидности, но и при потере работы. Она будет стоить дороже, но поможет побороть страх.
Важно помнить, что с такой страховкой нельзя писать заявление по собственному желанию, как часто предлагают работодатели. Хотят уволить – пусть сокращают. В противном случае получить выплату от страховой не удастся.
Квартира со временем станет маленькой
Еще одна причина боязни ипотечного кредита. Когда молодые супруги берут в ипотеку студию, они не рассчитывают на скорое появление младенца. И если он все же рождается, быстро понимают, что интересная планировка совершенно не подходит для жизни с ребенком.
Купившие двухкомнатную квартиру родители дочери через пару лет могут понять, что хотят сына. И встанет вопрос, как всем разместиться в 2 комнатах. Казалось бы, все очень просто. Нужно выплатить одну ипотеку и взять следующую. Либо продать эту квартиру и купить побольше. И тут всплывает еще один страх оформления ипотеки.
Ипотечную квартиру нельзя продать
Этот бытующий среди россиян миф тяжело оспорить, потому что процесс продажи квартиры, находящейся в залоге, в разы сложнее обычной сделки. Для реализации жилья нужно получить согласие банка и органов опеки, если есть дети и при гашении кредита использовался материнский капитал.
Ситуация упростится, если потенциальные покупатели берут ипотеку в том же банке. Тогда квартира останется в залоге, но по другому кредитному договору.
Огромная переплата
Несмотря на 9-е место в списке, этот факт очень часто вызывает у россиян страх брать ипотеку. Получив от банка 1500000, вернуть придется 3500000. Переплата составит 2000000, больше первоначальной суммы.
Выход один – быстрее гасить кредит. Выгоднее досрочное гашение оформлять в первой половине срока, когда выплачиваются в основном проценты.
Боязнь пропустить что-то в документах
Самый расплывчатый страх и наиболее трудно преодолеваемый, потому что абсолютно безосновательный. Все думают, что оформление ипотеки – это сложно. И действительно, лет 15 назад заемщики получали кипу бумаг, в которых ничего не понимали.
Сейчас все максимально прозрачно, договора простые, условия понятные. Нужно лишь внимательно ознакомиться с документами.
Как преодолеть страх ипотеки
Нужно подготовиться к последствиям страха. Страшно потерять работу и оказаться не в состоянии платить кредит? До оформления ипотеки нужно скопить сумму, позволяющую в течение полугода вносить платежи. Пусть она лежит на отдельном счете и ждет своего часа. Возможно, не понадобится, но боязнь притупит.
Страх брать ипотеку вызывает перспектива раздела имущества при разводе? Понадобится заранее составить брачный контракт и предъявить его в банк при подаче заявки.
И так нужно поступать с каждым страхом. Не прятаться от него, а готовиться к худшему варианту развития событий. Вряд ли он наступит, но зато психологическое состояние стабилизируется.
