Если текущие условия обслуживания кредита перестали устраивать, можно воспользоваться кредитной картой с услугой рефинансирования и перевести долг в другой банк. Ставка снизится, плюс появится возможность не платить проценты за счет действия льготного периода.
Льготный период — срок, в течение которого банк не начисляет проценты при условии погашения долга полностью до указанной даты. В случае с кредитками для рефинансирования грейс-период устанавливается на 120 дней и более. В итоге заемщик переводит кредит в новый банк и не платит проценты.
ТОП-10 бонусов в этом месяце
3 000 рублей за бесплатный брокерский счет от Альфа-Инвестиции.8 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.Сертификат на 2000 ₽ в Золотое Яблоко по кредитной карте Кредит Европа банка.10% кэшбэк на супермаркеты по кредитной карте Кредит Европа Банка.Сертификат Яндекс Маркет на 3000 рублей за кредитную карту UnionPay Газпромбанка.1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.3500 рублей за кредитную карту МТС Cashback.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.3000 рублей за оформление ОСАГО.3000 рублей за оформление полиса ипотечного страхования.Бот в ТГ с сотнями промокодов для различных сервисов.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Как работает услуга рефинансирования кредитных карт
Заемщик оформляет кредитную карту, подходящую для рефинансирования, и после получения закрывает за ее счет существующую задолженность. Это может быть долг по любому кредиту: потребительскому, кредитной карте, автокредиту, по микрозайму.
Как все работает пошагово:
- Анализируете кредитные карты для рефинансирования (ниже собраны актуальные предложения). Сравнивайте, выбирайте подходящий по условиям вариант.
- Подаете в банк онлайн-заявку, указывая данные о себе, и ждете решение. При одобрении банк сообщает лимит. Многие компании доставляют карточки на дом.
- Получите кредитную карту на руки и приступайте к рефинансированию. Первым делом уточняйте сумму, необходимую для закрытия той кредитки. Для этого можно позвонить на телефон горячей линии.
- Переводом через приложение банка отправьте деньги с новой кредитной карты на закрываемую. Окончательно ее счет прекратит действие через месяц.
- Заемщик перевел кредит в рамках рефинансирования в другой банк. Баланс кредитной карты ушел в минус на сумму операции, теперь необходимо погашать долг на условиях нового банка.
Важно! Используйте льготный период, закрывайте долг по новой кредитке до его окончания, переплаты не будет.
Важно понимать, в каких случаях требуется подтверждение закрытия договора (например, документальное подтверждение или проверка через БКИ), а в каких — нет. Например, на данный момент банки Хоум и Тинькофф не проверяют закрытие договора в другом банке.
Кредитные карты с услугой рефинансирования других кредиток
Выбирая кредитную карту для рефинансирования, обязательно ознакомьтесь с механизмом перекредитования. Каждый банк предлагает свою схему. В одном операция проводится в рамках услуги «Перевод баланса» через менеджера, в другом заемщик должен самостоятельно сделать рефинансирование через перевод.
Тинькофф Платинум
Т-Банк (бывш. Тинькофф) предлагает услугу «Перевод баланса», которая позволяет раз в год переводить деньги с каждой кредитной карты в другой банк на сумму до 150 тысяч рублей по номеру карты или до 300 тысяч рублей межбанковским переводом. При этом не требуется закрывать кредитные карты или предоставлять справки.
В случае использования услуги «Перевод баланса» льготный период (ЛП) составляет до 120 дней при обычном оформлении и до 180 дней при наличии подписки. Отсчёт года начинается с даты перевода.
"Жирная" акция в этом месяце. Если заказать карту по этой ссылке, будет положен кэшбэк 2000 ₽ за траты от 10 тысяч ₽ в первые 30 дней, а также ВЕЧНОЕ бесплатное обслуживание карты.
Хоум Банк — кредитная карта «120 дней»
Хоум Банк предлагает карту «120 дней без процентов». В рамках этой карты можно совершить до 12 переводов в год на сумму до 700 тысяч рублей каждый через ИБ или мобильное приложение. Период льготного использования средств составляет до 120 дней. Если вы решите воспользоваться услугой рефинансирования, комиссия составит 1% в месяц. При этом первые 30 дней после оформления карты будут бесплатными — это предложение распространяется только на новые карты.
Закрывать сторонние кредитки после погашения не обязательно. Хоум Кредит не проверяет.
Акция от банка. Если оформить кредитную карту Хоум Кредита "120 дней" по этой ссылке и потратить после получения карты минимум 1000 ₽ в течении 30 дней, то будет положен бонус 1000 баллов = рублей.
ВТБ — 180 дней на рефинансирование
ВТБ предлагает услугу рефинансирования, которая позволяет объединить до семи кредитов в один и погасить их с помощью 1 кредитной карты.
После оформления карты банк проверит, что кредиты были погашены. На это даётся 30 дней. Затем в течение 90 дней необходимо закрыть счёт. В итоге льготный период составит до 180 дней.
Акция по карте. Если оформить кредитную "Карту возможностей" по этой ссылке, можно будет получить кешбэк 10% (максимум 3000 ₽) за рефинансирование с карты ВТБ других кредиток + 200 дней без процентов на эту операцию. Акция до 7 июля 2024. Подробный пост об акции
Альфа-Банк — Год без процентов
Альфа-Банк предлагает возможность отправлять деньги на погашение кредитов других банков три раза в год. Сумма каждого перевода может составлять до 800 тысяч рублей. Для этого необходимо выбрать раздел «Платежи», затем указать «Кредит в другом банке» или счёт кредитной карты, и нажать «Оплатить» → «Перевод задолженности».
Важно отметить, что долг и кредитный договор в другом банке должны быть закрыты. Ипотечные кредиты не подходят для этой операции.
Срок действия льготного периода (ЛП) на такие операции составляет до 100 дней. Банк проверяет наличие долга в Бюро кредитных историй (БКИ) через 70 дней после операции. Если долг не погашен, банк запросит справку-подтверждение.
В Альфа-банке сейчас проходит крутая акция: при оформлении кредитной карты по этой ссылке с 01.11.23 будет положено ВЕЧНОЕ БЕСПЛАТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ (Пост об акции).
ОТП-Банк — 120 дней без процентов
Кредитная карта с большим функционалом, которую можно использовать для разных целей, в том числе для рефинансирования кредиток или кредитов. Ключевые особенности предложения:
- 120 дней льготного периода. Если после перекредитования вернете в этот срок, процентов не будет;
- обслуживание бесплатное без всяких условий;
- банк привезет заказанную онлайн карточку на дом;
- ОТП регулярно проводит акции по карте, предлагая хороший кэшбэк;
- Действует услуга рассрочки на срок до 24 месяцев на покупки в любых магазинах. На покупки в первые 30 дней рассрочка 12 месяцев действует без комиссии.
Льготный период стандартно действует только на операции покупок, но в рамках рефинансирования и закрытия долгов по другим кредитам и кредитным картам ОТП готов распространить действие грейса и на эту операцию. Заемщик выполняет перекредитование сам через мобильное приложение или интернет-банк.
Делать рефинансирование можно каждые 180 дней. Лимит перевода 300 000 рублей за раз. В течении 91 дня нужно закрыть любой кредитный продукт в другом банке, могут попросить справку.
«ОТП Банк» требует закрыть любую активную на момент перевода кредитку или кредит другого банка (и не обязательно именно ту, куда переводились средства). Это указано на сайте банка, и в чате поддержки это подтверждают.
Акция по банка. При оформлении по ссылке "Приведи друга" будет положены 1000 рублей, если в течении 30 дней после получения карты потратить от 3000 рублей.
Кредитная карта МКБ — «Можно больше»
МКБ по кредитной карте «Можно больше» позволяет переводить деньги для погашения кредита в другом банке. Для этого нужно зайти в мобильное приложение, выбрать раздел «Инфо» и пункт «Закрыть кредит за 0».
За год можно перевести до 150 тысяч рублей. После перевода нужно закрыть договор в течение двух месяцев. Банк проверит это через БКИ (бюро кредитных историй).
У вас есть льготный период до 123 дней, в течение которого нужно полностью погасить долг.
Вывод
Резюмируя все условия выше:
- ВТБ: единоразово в рамках кредитного лимита
- Альфа-Банк: по 800 тысяч рублей трижды в год.
- МКБ: 150 000 ₽ раз в год.
- ОТП: по 300 000 ₽ дважды в год
- Тинькофф: до 300 тысяч. ₽ в год
- Хоум Кредит: до 12 раз в год, но услуга платная, кроме первых 30 дней, до 700к на каждый перевод.
Рефинансирование с помощью кредитных карт — более быстрое и простое, чем стандартное с привлечением потребительского кредита. И только в этом случае можно воспользоваться длительным льготным периодом в 120 дней и вообще не платить проценты.
При выборе кредитной карты для рефинансирования внимательно смотрите на условия проведения этой операции и на то, какие именно долги можно перекрыть в рамках этой опции. Одни банки допускают закрытие любых долгов, другие — только по кредитным картам.
