Оплата коммунальных услуг – одна из главных статей расходов практически в каждой семье. Способ сэкономить – использование карты с кэшбэком за ЖКХ. Ее держатель может расплачиваться за услуги управляющих и ресурсоснабжающих компаний и получать обратно часть потраченных денег в виде баллов, бонусов или авиамилей.
ТОП-15 бонусов от банков в апреле
26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Оплата ЖКУ — реально ли получить кэшбэк?
Важно правильно выбрать, где оформить карту с кэшбэком за коммунальные услуги. Получить кэшбэк за оплату коммунальных услуг возможно далеко не всегда. Возможность его начисления зависит от того, включил ли банк-эмитент в бонусную программу кэшбэк за МСС код 4900. Он обозначает категорию поставщика услуг при оплате ЖКХ через онлайн-сервисы.
Как правило, оплата коммунальных услуг, а именно услуги управляющей компании, электроэнергии, за воду, отопление, за вывоз мусора – все это должно проходить с МСС кодом 4900.
Данные о МСС коде поступают в банк при проведении безналичной оплаты коммунальных услуг. Именно по нему кредитно-финансовая организация производит возврат процентов за покупку.
Проверить, начисляет ли банк кэшбэк на коммуналку, можно на официальном сайте в правилах бонусной программы по карте.
Карты с кэшбэком за оплату ЖКХ (коммунальных услуг)
Какие банки дают кэшбэк, а какие нет? Большинство банков, имеющих программы по возврату части от платежей, не включают в них ЖКХ. Некоторые организации вернут очень небольшой процент – максимум 1%. Но сегодня есть несколько выгодных карт для оплаты ЖКХ, которыми можно погасить счета по коммуналке и получить обратно достаточно большой кэшбэк. Список карт с выгодными условиями в 2024 году и их обзор далее в нашей статье.
«My Life» УБРиР: самая выгодная для оплаты ЖКХ с кэшбэком
На первом месте среди самых выгодных карточек для оплаты ЖКХ располагается дебетовая карта от банка УБРИР – My LIFE. Она позволяет получать большой пятипроцентный доход от платежей за услуги ЖКХ (МСС 4900) и онлайн-покупки. Встретить такую комбинацию выгодных категорий кэшбэка сегодня очень сложно.
5 причин оформить «My Life» для оплаты коммунальных услуг
- Платежная система МИР — гарантированное функционирование на территории РФ и 12 стран за рубежом.
- Бесплатное обслуживание и открытие карты. Это значит что карту можно оформить «На всякий случай» чтобы была. Вы не теряете ничего.
- Бесплатная доставка курьером уже на следующий день или получение в отделении банка.
- Выгодные категории кэшбэка – 5% за ЖКХ и онлайн-покупки, за все остальные – 1%.
- Оплачивать жилищно-коммунальные услуги с кэшбэком можно как онлайн на сторонних сайтах (в том числе, с использованием Apple Pay и Google Pay), так и в интернет или мобильном банке УБРИР – через раздел платежи.
- Кэшбэк начисляется рублями до 20 числа каждого месяца.
Акция от банка. Если оформить дебетовую карту MY LIFE по этой ссылке, и после получения карты потратить от 1000 рублей в первые 2 календарных месяца, то будет положен денежный бонус 1000 рублей от банка. Кроме того, до конца мая 2024 можно получить еще 1000 ₽ в рамках акции "Любимый кэшбэк" - про эту акцию я рассказывал в этом посте в своем телеграмм-канале.
Дебетовая карта Мультикарта ВТБ с кэшбэком на ЖКХ 10%
В банке ВТБ запущена акция — при оформлении дебетовой Мультикарты по этой ссылке до 30.04.24 можно получить кэшбэк 10% на оплату ЖКХ при оплате со счета дебетовой карты в ВТБ Онлайн.
Акция для тех, кто не платил за ЖКХ в ВТБ Онлайн за 90 дней до старта акции (18.03.24)
Условия и нюансы акции
- Срок акции с 18.03 по 30.04.24
- В акции участвуют только дебетовые пластиковые карты. Не участвуют — детские, цифровые, стикеры, кобрендовые карты с Магнитом и дополнительные карты на третье лицо.
- Для получения кэшбэка на ЖКХ необходимо в том же календарном месяце потратить по карте определенную сумму (кроме ЖКХ) — от 20К с пакетом услуг Мультикарта; от 40К — с пакетом Привилегия; от 100К — Прайм+.
- МСС-исключения: 4215, 4812-4814, 4816, 4829, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8398, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399 и QR-СБП.
- Кэшбэк начисляется только при оплате через ВТБ Онлайн.
- Выплата кэшбэка с 16 по 30 число следующего месяца.
Лимиты кэшбэка за ЖКХ за каждый месяц (за 2 месяца можно получить в 2 раза больше):
- 500 баллов с пакетом услуг Мультикарта.
- 2000 баллов с пакетом Привилегия-Мультикарта
- 3000 баллов с пакетом Прайм+.
ОТП Кэшбэк — 5% за оплату из мобильного приложения и интернет банка
В Банке ОТП можно открыть бесплатную дебетовую карту ОТП Карту, которая позволяет получить кэшбэк 5% в категории ЖКХ. Но есть нюанс — оплачивать надо на сайтах и сервисах с МСС 4900 (по QR коду не считается, также как и оплата в мобильном приложении ОТП).
Лимит кэшбэка в повышенных категориях, в числе которых ЖКХ — 3000 рублей в месяц.
Фишка карты заключается в том, что при любых тратах от 7000 рублей положен гарантированный кэшбэк в следующих категориях:
- 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814)
- 5% на АЗС (МСС 5541, 5983)
- 5% на ЖКХ (МСС 4900 — оплата на сайтах/сервисах, не платёж в МП).
- 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451).
Новая акция. Если оформить ОТП карту по этой ссылке, то будет положен бонус 500 рублей. Для этого достаточно после получения карты, потратить по ней от 3000 ₽ в первые 30 дней. Пост об акции
Дебетовая карта Сard Plus от Кредит Европа Банка — кэшбэк за ЖКХ 1.5%
По дебетовой карте Кредит Европа Банка можно положен кэшбэк на все покупки, за небольшим исключением. В этих исключения нет ЖКХ. Поэтому можно смело оплачивать услуги ЖКХ с карты Card Plus и получать за это гарантированный кэшбэк 1.5%.
Кэшбэк начисляется моментально в виде баллов на отдельный счет. Этими баллами можно оплатить следующую покупку по курсу 1 к 1.
Недавно карта стала еще выгоднее интересное — по ней появилось безусловно бесплатное обслуживание карты! Навсегда!
Акция от банка. Если оформить дебетовую карту Card Plus от Кредит Европа Банка по этой ссылке до 15.02.24 и при оформлении заявки авторизоваться через Госуслуги, то можно получить 2000 бонусов (=рублей). Для этого, после получения карты, необходимо просто совершить любые покупки по карте на общую сумму от 2000 ₽ до 31 марта 2024 года.
Оплата ЖКХ по QR коду с кэшбэком 1% по бесплатной карте Халва
В Совкомбанке, который выпускает универсальную карту рассрочки Халва можно оплачивать квитанции за ЖКХ по QR коду в мобильном приложении собственными или заемными средствами и за это получать кэшбэк 1% в виде баллов, которые с легкостью можно обменять на деньги.
- Карта без годового обслуживания, полностью бесплатная.
- Халву можно использоваться как кредитную, так и дебетовую карту, расходуя собственные средства сверх кредитного лимита.
- Особенность данной карты в плане выгоды за ЖКУ заключается в том, что Вы оплачиваете свои квитанции просто сканируя QR код на них через приложение банка.
- Такие куар коды сейчас есть на всех квитанциях. Таким образом, Вы гарантированно получите кэшбэк за оплату коммуналки. Потому что, Если бы Вы оплачивали бы другим способом, то возможно вашей управляющей компании, или ТСЖ не было бы в списке поставщиков услуг для оплаты.
- Максимальный лимит на получение бонусов – 5000 в месяц. Этого с лихвой хватит чтобы оплатить не один десяток задолженности по квартплате.
- Условием начисления вознаграждения являются обычные требования: минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период
Банк Левобережный — кэшбэк-карта
В Банке Левобережный можно открыть кэшбэк-карту по которой есть каша за оплату ЖКХ в размере 5%. Максимум 500 рублей в месяц, вознаграждение выплачивается рублями. Но по карте есть требования для получения кэшбэка за ЖКХ — нужны траты от 5000 ₽ в месяц.
Сама карта будет с бесплатным обслуживанием если тратить по ней от 10К в месяц, держать на карте от 20К или при получении зарплаты или пенсии.
Самый главный минус банк — ограниченное число регионов, где работает банк. В основном, сибирский регион. Доставки курьером у банка нет.
Канал "Заработай на банках"Выгодные кредитные карты для оплаты ЖКХ
Оплачивать ЖКХ выгодно не только дебетовыми картами с кэшбэком, но и кредитками с длинным грейс-периодом свыше 100 дней. За счет того, что Вы оплачиваете коммуналку средствами банка, а ваши деньги могут лежать на накопительном счете или вкладе, Вы получаете выгоду, которая может быть равна кэшбэку 2-4 процента. Кроме того, постоянно пользуясь кредитной картой и возвращая всю задолженность в течении льготного периода — Вы формируете положительную кредитную историю.
Кредитная карта «Разумная»: выгодная оплата ЖКХ без % на 145 дней
Кредитная карта «Разумная» позволяет выгодно оплачивать коммунальные платежи без комиссии и с беспроцентным периодом до 145 дней. Оплачивать можно в приложении или в мобильном банке, а также на сайтах поставщиков.
Сама карта выпускается и обслуживается бесплатно. Для ее получения необходим только паспорт и 5 минут времени. В случае одобрения заявки, карту уже на следующий день привезет курьер.
Оплачивая коммуналку данной картой, собственные средства, которые Вы бы заплатили сразу, можно положить на накопительный счет или на карту с процентом на остаток и заработать на этом.
"Разумная" кредитная карта ушла в архив и больше не оформляется. Вместо нее сейчас выдается более выгодная карта - 2 года без %. Подробнее рассказывал в этом посте в своем телеграмме.
Газпромбанк — кредитная карта «180 дней»
В Газпромбанке можно открыть кредитную карту со льготным периодом 180 дней. Картой можно периодически оплачивать свои коммунальные платежи за счет кредитного лимита карты, а собственные средства держать на каком-нибудь накопительном счету под 7-9 процентов годовых. Это позволит получить выгоду, сопоставимую с кэшбэком 2-3 процента.
В данной схеме лимит оплаты на ЖКХ ограничен лишь вашим кредитным лимитом по карте. Это очень удобно, так как большинство банков делают ограничения на оплату ЖКХ с повышенным кэшбэком.
По кредитной карте 180 дней без % с платежной системой МИР акций в данный момент нет. Но зато есть по моментальной кредитной карте UnionPay с денежным бонусом 5000 ₽, которая тоже имеет льготный период 180 дней и другие преимущества (в том числе, платежная система, которая обслуживается практически по всему миру). Подробнее об этой акции писал в этом посте в телеграмм-канале.
Как правильно платить картой, чтобы получить кэшбэк за коммуналку
Потихоньку проходят те времена, когда люди оплачивали квитанции за квартиру только на Почте, в Сбербанке или ВТБ. Оплата через эти организации никакого кэшбэка не дает!
Теперь есть более удобные способы совершать эти платежи через интернет и получать за это небольшой доход. Чтобы банк начислил и вернул кэшбэк в категории «ЖКХ и коммунальные услуги», оплатить счета за них можно через:
- Платежную систему Город — kvartplata.ru. Здесь можно оплатить без комиссии счета практически всех поставщиков, которые присылают Вам квитанции и на которых указан «Единый лицевой счет ГИС ЖКХ». Но даже если его не будет можно отправить, добавив самому реквизиты на сайте.
- Интернет-сервис ГИС ЖКХ — gosuslugi.ru. На странице Госуслуг можно оплатить большинство квитанций по квартплате с комиссией 1%.
- Официальный сайт поставщика или оператора коммунальных услуг.
В перечисленных сервисах можно оплатить ЖКХ не только с кэшбэком, но и с минимальной комиссией не более 1.1% или без нее. Если кэшбэк перекроет размер комиссии, то держатель карты останется в плюсе и сэкономит деньги.
Например, размер кэшбэка за коммуналку – 5% от суммы платежа. Если взять для расчета 5000 рублей в месяц, то ежемесячная экономия составит 200 рублей, за вычетом комиссии в 1%. Годовой размер кэшбэка составит приятную сумму — 2400 рублей.
Выбирая, в каком банке оформить карту для оплаты ЖКХ, стоит учитывать не только размер кэшбэка, но и размер комиссии, стоимость годового обслуживания и процентную ставку, если карта кредитная. Они должны быть достаточно выгодными, чтобы кэшбэк покрыл их.
