QR-эквайринг позволяет принимать безналичную оплату за товары и услуги без установки терминала, а с помощью графического кода. Эту услугу активно внедряют Сбербанк, Тинькофф и другие кредитные организации. Но перед ее подключением предпринимателю стоит разобраться, что значит QR эквайринг, как происходит оплата, зачисление средств и какие тарифы к услуге применяются.
Что такое QR-эквайринг?
Что такое QR-эквайринг? Это услуга по приему платежей с использованием QR-кода. Представляет собой QR-код один из вариантов штрихкода. В нем зашифрована информация о продавце, а также при необходимости стоимость товара.
Суть QR-платежей в том, что клиент вместо оплаты картой в терминале просто сканирует с помощью камеры графический QR-код, размещенный на бумажном носителе или отображающийся на экране любого устройства продавца. Банк автоматически находит информацию о продавце в базе, предлагает проверить данные и при необходимости ввести сумму платежа, а затем подтвердить оплату.
Канал "Заработай на банках"Используя QR-код, вместо традиционного эквайринга, продавец избавляется от необходимости устанавливать терминал. Клиент получает возможность проводить платежи без использования карты практически любым смартфоном. Для работы технологии не требуется наличие в устройстве NFC-модуля.
Уведомление об оплате продавец получает практически моментально после ее осуществления. Клиент сразу может забрать покупку. Деньги продавцу перечислит банк, оказывающий услугу QR-эквайринга, в соответствии с условиями договора между ними.
В России технологию QR-платежей активно развивают Сбербанк, Тинькофф, а также ЦБ РФ в рамках Системы быстрых платежей.
Технически возможна организация QR-платежей с генерацией кода на стороне покупателя. В этом случае сканирует его продавец. Но в России пока данную возможность никто не предлагает.
Плюсы и минусы эквайринга по QR коду
Выгода для магазинов от использования QR-кодов довольно существенна. Главное, нет необходимости приобретать терминалы. Особенно это актуально для микробизнеса, где устройство за 15-30 тыс. р. окупиться небыстро. Дополнительно можно отметить следующие преимущества QR-эквайринга для ИП и ООО:
- Сниженные комиссии. Прием платежей по QR коду обходится дешевле, т. к. в этом случае не участвуют платежные системы. Минимальные комиссии начинаются от 0.6%, а с введением QR-платежей через СБП ЦБ РФ обещает их снизить до 0.4%. Этот плюс очень существенен для бизнеса, ведь часто считать приходится каждый рубль.
- Увеличение числа потенциальных клиентов. Безналичная оплата все популярней у владельцев карточных продуктов (особенно кредиток). Отсутствие возможности рассчитаться по безналу во многих торговых точках приводила к потере части клиентов.
- Можно принимать оплату в любом месте. Это преимущество особенно актуально для тех, кто осуществляет доставку или выполняет работы у клиента. Сотрудникам не надо возить с собой терминалы, а достаточно иметь заранее распечатанный код или даже просто показать его на экране мобильного устройства.
- Повышение скорости обслуживания. Платеж по коду проходит за несколько секунд. Нет нужды считать наличные, полученные от клиента, и сдачу.
- Снижение расходов на инкассацию. После оплаты по QR-коду деньги придут на счет фирмы или ИП, не надо платить комиссию за их внесение на счет.
- Повышение контроля за финансами бизнеса. Безналичные средства проще учитывать и контролировать. Плюсы этого заметят даже владельцы небольших торговых точек. По всем операциям ведется история в личном кабинете, доступны выписки с подробной информацией.
Недостаток эквайринга по QR-коду для представителей бизнеса один – технология доступна пока далеко не во всех банках. Например, система «Плати QR» от Сбербанка и Тинькофф позволяет совершать оплату покупок только клиентам этих 2 банков. Технически к ней могут подключиться и другие кредитные организации, но они пока не торопятся это делать.
Условия и тарифы QR эквайринга Сбербанка
Сбербанк первым широко запустил услугу QR-эквайринга. Она получила название «Плати QR». Подключить ее могут предприниматели и организации. Для этого необходимо заключить договор с кредитной организацией.
Тарифы Сбербанка по QR-эквайрингу
- 6% — для предприятий социальной сферы (перевозки, аптеки, гаражи и аналогичные);
- 1% — для тех, кто продает дорогостоящие товары (недвижимость, автомобили, туристические услуги);
- 5% — для всех остальных.
Плата за подключение и обслуживание – отсутствует. Уведомления об оплате приходят в личный кабинет мгновенно. К нему можно предоставить ограниченный доступ для кассиров, курьеров и других сотрудников.
Возможно использование как статичный QR-кодов с вводом стоимости покупки клиентом, так и динамических кодов, уже содержащих данные о цене. Возможна оплата кредитными и дебетовыми картами Сбербанка и других кредитных организаций (пока только Тинькофф). Заключение договора происходит в течение 1-2 дней, а код становится активным на следующий день после его подписания.
QR эквайринг от банка Тинькофф
Тинькофф присоединился к СБП и системе «Плати QR». Он предложил своим клиентам проводить оплату по QR-кодам через приложение. Но эквайринг по QR коду банк еще только начинает тестировать. Пилотный проект запущен совместно с билетным оператором Kassir.ru в Волгограде.
QR-эквайринг малому бизнесу позволяет снизить затраты на приобретение оборудования для приема платежей и обеспечить клиентам новый удобный способ оплаты. Но пока услуга широко предлагается только Сбербанком и комиссии в нем ненамного лучше тех, что предлагаются по классическому эквайрингу банковских карт. С появлением услуги у других кредитных организаций ситуация с тарифами всего скорее изменится в лучшую сторону.
