Расчетный счет в Просто Банке (Газпромбанк): условия, тарифы, плюсы и минусы + преимущества для самозанятых

«Просто Банк» группы Газпромбанка – это новый проект финансового учреждения, призванный сделать услуги для малого и микробизнеса максимально удобными, простыми и недорогими. Виртуальный банк предлагает предпринимателям 1 тарифный план и максимально простые условия для бизнеса с небольшими оборотами. Но клиенту перед тем, как принять решение открыть счет или нет, надо разобрать с вопросами:

• «Просто Банк» — какой это банк?
• Какие преимущества новый проект может предложить ИП, ООО и самозанятым?
• Какие доступны условия обслуживания?

Надежность «Просто Банка» (Газпромбанка)

Виртуальный банк для предпринимателей – «Просто Банк» был запущен в конце 2018 года, а продвигать его начали только в первом квартале 2019 года. Новое название еще мало известно и у клиентов возникает естественный вопрос о том, надежен ли «Просто Банк». Менять обслуживающий банк в неподходящий момент никто не захочет.

Лицензия

Сам онлайн-банк лицензии не имеет. Он был создан на базе АО «Кредит Урал Банк» (лицензия банка на осуществление деятельности №2584 от 15.09.2015), который полностью контролируется АО «Газпромбанк» напрямую и через принадлежащее банку ООО «Новфинтех». В надежности «Газпромбанка» никаких сомнений нет, он фактически является квазигосударственным.

Рейтинг и страхование

«Кредит Урал Банк» («КУБ») несмотря на относительно небольшие размеры имеет высокий рейтинг надежности. Например, агентство Эксперт РА присвоило ему рейтинг A+ со стабильным прогнозом. Прочитайте наш обзор самых надежных банков для бизнеса.

Все деньги на счетах в «КУБ» страхуются АСВ на сумму до 1.4 млн рублей. С 2019 года под эту страховку попадают и средства на счетах малых предприятий, а не только ИП.

Под лицензией АО «КУБ» группой Газпромбанка запускаются и другие похожие банки для ИП, например, интегрированный с онлайн-бухгалтерией Эльба-Банк. Все они работают на платформе APIBank для создания банковского сервиса без получения собственной лицензии ЦБ РФ.

Условия и тарифы для открытия счета в «Просто Банке»

Обслуживание счета «Просто Банк» для ИП и ООО предлагает по 3 тарифам – «Экономный старт», «Хороший» и «Бизнес». Каждый из них ориентирован на бизнес с разными оборотами и характером операций.

Условия тарифа «Экономный старт»

Тарифный план «Экономный старт» ориентирован на бизнес с небольшими оборотами или частыми переводами физ. лицам. По нему предлагаются следующие условия:

• Полностью бесплатное ведение счета. При отсутствии оборотов никаких комиссий списываться не будет.
• Зачисление средств до 300 тыс. р. в месяц осуществляется с комиссией в 0.75%. При выходе за пределы лимита комиссия составит от 2%.
• Все переводы по обычным платежкам, в т. ч. физ. лицам – без комиссии. Срочные переводы в системе БЭСП – 200 р./шт. Лимит переводов – 300 тыс. руб./день.
• Бесплатное снятие наличных с корпоративной карты. Действует лимит на получение наличных в 100 тысяч рублей за сутки и до 0.5 миллиона – за месяц.
• Плата за SMS-информирование – отсутствует.

Тариф «Просто хороший»

Тарифный план «Хороший» ориентирован на бизнес со средними оборотами. Он подойдет большинству небольших фирм и многим ИП. Предоставляется тариф на следующих условиях:

• Бесплатное ведение счета в течение 4 месяца. Далее ежемесячно за него взимается плата в 199 рублей.
• Плата за зачисление средств – отсутствует. Никаких лимитов по зачисляемым суммам нет.
• Стандартная платежка в любой банк – 20 р. Если перевести деньги надо по системе БЭСП, то комиссия составит уже 200 р.
• На счета физ. лиц без дополнительных расходов можно перевести до 50 тыс. р. в месяц. При превышении комиссия составит 1% — на сумму до 300 тысяч рублей, 8% — на сумму от 300 тысяч до 1.5 миллионов и 10% — с суммы более 1.5 миллионов.
• Без дополнительных комиссий можно снять до 30 тыс. рублей в месяц. При выходе за пределы лимита комиссия за операцию составит от 1%.
• Бесплатное SMS-информирование в течение первых 3 месяцев. Далее за услугу взимается плата в 99 р. ежемесячно.

Условия тарифного плана «Бизнес»

Тариф «Бизнес» ориентирован на компании с большим числом исходящих платежей. По нему предлагаются следующие условия:

• Стоимость ведения счета – 1490 р. Плата взимается с первого месяца без предоставления тестового периода.
• Платы за зачисление средств нет. Ограничений на сумму по этому типу операций также нет.
• 100 бесплатных платежей в любые банки по обычным платежкам. Дополнительный платеж обойдется в 20 р., а переводы по системе БЭСП не входят в абонентскую плату и стоят 200 р./шт.
• В адрес физ. лиц бесплатно каждый месяц можно отправить платежи на сумму до 100 тыс. р. С суммы от 100 до 300 тысяч рублей взимается комиссия в 1%, с суммы 300 тыс. – 1.5 млн – 5%, а при превышении и этого лимита она составит 10%.
• Без комиссии с корпоративной карты ежемесячно можно снимать до 150 тыс. р. наличными. При превышении этого лимита комиссия составит – 1%, а с суммы свыше 450 тыс. р. за месяц она составит уже 3%.
• SMS-информирование – бесплатно в первые 3 месяц. После окончания тестового периода услуга будет стоить 99 р./мес.

Общие условия для всех тарифов

• Бесплатные переводы в бюджет. А также плата не взимается при перечислении денег во внебюджетные фонды (ПФР, ФСС).
• Первая корпоративная карта выпускается бесплатно. Дополнительная корпоративная карта может быть получена только при наличии наемных сотрудников в штате и за нее списывается единовременная плата в 300 р. Столько же стоит перевыпуск пластика по инициативе клиента.
• Пополнение счета наличными через банкоматы «Газпромбанка» без комиссии (кроме ТП «Экономный старт»). За 1 день можно внести до 200 тыс. р., а за месяц – до 1.5 млн рублей.

Плюсы и минусы банка

Основная выгода банка для предпринимателей «Просто Банк» в возможности бесплатного или недорого обслуживания счета. При этом клиент получает все самые необходимые возможности и целый ряд преимуществ.

Преимущества обслуживания в Просто Банке

• недорогие платежки и невысокие комиссии за переводы средств физ. лицам;
• резервирование счета в режиме онлайн за 2 минуты;
• получение реквизитов в день обращения с возможностью отправить их партнерам по электронной почте и в SMS;
• бесплатный выезд специалиста для заключения договора в 16 городах;
• бонусы от партнеров на сумму до 200 тыс. рублей;
• дистанционное обслуживание в удобном формате;
• бесплатное внесение наличных через устройства «Газпромбанка» в объеме достаточном для малого и микробизнеса;
• длинный операционный день – с 07 до 19 часов (МСК);
• удобное управление деньгами и услугами через онлайн-банк и мобильное приложение;
• обслуживание в одной из самых надежных кредитных организаций страны.

Недостатки

При принятии решения, открывать или нет расчетный счет в «Просто Банке», надо учитывать наличие и некоторых недостатков у проекта:

• Нет многих необходимых сервисов для бизнеса. Эквайринг, валютный контроль, зарплатные проекты и другие функции входят в планы дальнейшего развития, но пока недоступны клиентам.
• Сложности обслуживания из-за отсутствия собственных офисов. Все вопросы надо решать дистанционно, что не всегда просто и удобно. Подразделения АО «КУБ» есть только в Челябинской области, но и они не работают с клиентами виртуальной «дочки».
• Наличие ограничений и дополнительных требований для отдельных категорий клиентов. Например, предпринимателям, оказывающим транспортные услуги, надо представить фото автомобилей, документы по ним и договора с контрагентами.

Мобильное приложение

«Просто Банк» для бизнеса существует не только в виде веб-сервиса, но и в варианте мобильного приложения. Оно предоставляет возможность пользоваться практически любыми услугами кредитной организации со смартфона или планшета.

Доступно приложение пока только для ОС Android. Скачать его можно по ссылке с сайта «Просто Банка» или через поиск в официальном магазине приложений компании Google. Распространяется программа бесплатно.

В приложении клиент может выполнять следующие операции

• подавать заявку, резервировать счет и передавать документы для его открытия;
• просматривать текущий баланс, историю операций, запрашивать выписки и квитанции;
• переводить деньги по реквизитам, с карты на карту, а также оплачивать различные услуги;
• заказывать выпуск карт и управлять ими;
• подключать бонусы от партнеров кредитной организации;
• вести переписку с банком и просматривать на интерактивной карте адреса банкоматов группы Газпромбанка.

Преимущества «Просто Банка» для самозанятых

Банк-лоукостер планирует в ближайшее время запустить приложение для самозанятых. Оно будет предназначено для физических лиц и ИП, которые не имеют работников и зарабатывают деньги своим трудом. Планируется, что приложение должно помочь самозанятому вести финансовые расчеты с клиентами, осуществлять налоговые платежи и т. д.

В планы «Просто Банка» входит предоставление самозанятым следующего набора преимуществ

• Решение вопросов с ФНС. Регистрация в качестве самозанятого, оплата налогов, оформление фискальных чеков все будет проходить фактически автоматически. Клиенту достаточно будет подтвердить операцию.
• Организация работы с клиентами. В приложении будет сохраняться вся история операций, предоставлена возможность для быстрого формирования фискальных документов, оформления возврата и т. д.
• Удобные платежи за необходимые услуги и распоряжение своими деньгами. Для самозанятых банк планирует сразу при открытии счета выпускать карту, с которой можно совершать покупки и снимать наличные. А оплатить ЖКХ или другие услуги будет можно прямо из приложения.
• Система бонусов. Она будет адаптирована под конкретные профессии самозанятых, а также клиентам предложат различные специальные акции и подарки от партнеров.

Страница с описанием продукта для самозанятых уже есть на сайте банка, но пока приложение скачать невозможно.

Как открыть счет?

Открыть расчетный счет в «Просто Банке» можно через сайт или приложение. Процедура будет одинаковой и включает всего 3 шага:

1. Заполнить краткую анкету-заявку. В течение 2 минут сервис зарезервирует счет и сообщит его данные.
2. Загрузить сканы или фотографии документов. Система сама запросит нужные документы.
3. Дождаться звонка менеджера. С ним надо договориться об удобном месте и времени встречи с представителем кредитной организации.

При встрече с представителем надо подписать договор и получить первую карту. Активируют доступ к расчетному счету в течение нескольких часов, а иногда и за считанные минуты.

Отзывы клиентов «Просто Банка»

Проект «Просто Банк» довольно молодой. Отзывы клиентов о банке встречаются еще довольно редко. В основном они носят положительный характер. Клиенты с небольшим числом операций и/или маленькими оборотами полностью довольны недорогими платежками и удобным дистанционным обслуживанием.

Некоторые нарекания клиентов вызывают только небольшие лимиты по операциям бесплатного вывода средств на счета физических лиц. Но обычно это не является большой проблемой, т. к. банк привлекает микробизнес. При небольших суммах вывод комиссия за услугу оказывается все равно дешевле платного обслуживания счета в других кредитных организациях.

Виртуальный «Просто Банк» группы Газпромбанка позволяет микробизнесу получить все необходимые банковские услуги за минимальную цену. Он ориентирован на компании и предпринимателей с оборотами до 20 млн рублей в год и отлично выполняет задачи клиентов из этого сегмента рынка. Большим плюсом проекта также является высокая надежность головного банка, который при необходимости всегда может получить поддержку от акционеров и государства.