Лучшие банки-партнеры для самозанятых граждан — где открыть счет и обслуживаться самозанятому лицу?

Лучшие банки-партнеры для самозанятых граждан предлагают выгодные карточные продукты и возможность открытия счетов. Они также предоставляют дополнительные сервисы для удобной оплаты налогов, учета поступления средств от клиентов, формирования фискальных документов. Самозанятому при принятии решения, в каком банке лучше открыть счет надо учесть различные тарифы, условия обслуживания в разных банках и ряд других нюансов.

Лучшие банки для самозанятых граждан в 2022 году

Самостоятельно составить список банков-партнеров, работающих с самозанятыми, проанализировать все доступные предложение и выбрать из них лучше непросто. Сбор и анализ информации потребует значительных затрат времени, которое можно потратить с большой пользой.

Рейтинг банков по обслуживанию самозанятых поможет легче сделать выбор. В него вошли только лучшие предложения от крупных банков, пользующиеся популярностью у клиентов и получающие положительные отзывы.

Альфа-банк — лучший банк регистрирующий и обслуживающий самозанятых граждан

Альфа-Банк банковский сервис для самозанятых интегрировал в свое мобильное приложение. Для этой категории клиентов предлагается дебетовая «Альфа-Карта» в различных вариантах. Она выпускается в 3 вариантах – обычный, с привилегиями и Premium.

Обычная «Альфа-Карта» предусматривает следующие условия

• полностью бесплатное обслуживание без каких-либо условий;
• возможность снимать наличные в пределах до 300 тыс. р. в день и до 500 тыс. р. в месяц без комиссии только в банкоматах Альфа-Банка и партнеров;
• начисление процентов на остаток возможно только по накопительному счету со ставкой до 6%.

Более интересный вариант карточного продукта получил название «Альфа-Карта с преимуществами». По нему предлагаются следующие условия:

• Стоимость обслуживания – 100 р./мес. Но комиссия не взимается при покупках за месяц на сумму от 10 тыс. р. или при среднемесячном остатке свыше 30 тыс. р.
• Возможность получать доход на остаток до 300 тыс. р. по ставке до 6%. По накопительному счету можно получать до 7%.
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, если выполнены условия бесплатного обслуживания. Иначе без комиссии наличные можно получить наличку только через устройства Альфа-Банка и партнеров.
• Дневной лимит на снятие наличных – 300 тыс. р. А за месяц по пластику можно снять не больше 500 тыс. р.
• Кэшбэк – до 2%. Он начисляется в зависимости от общей суммы покупок за месяц.

«Альфа-Карта Premium» ориентирована на состоятельных клиентов по ней предлагаются следующие условия:

• Обслуживание карточки – 5000 р./месяц. Плата не взимается, если клиент поддерживает остаток на счетах от 3 млн рублей, совершает покупки на сумму от 100 тысяч и одновременно поддерживает остаток свыше 1.5 млн рублей, а также при ежемесячном зачислении зарплаты от 400 тыс. рублей.
• На остаток до 300 тысяч рублей начисляются проценты по ставке до 7% годовых. Она зависит от суммы покупок по карточке.
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. За 1 день можно снять до 1.5 млн, а за месяц – до 3 млн рублей.
• Кэшбэк – до 3%. Дополнительно клиент бесплатно получает страховку для зарубежных поездок, консьерж-сервис, доступ в ВИП-залы аэропортов по программе Priority Pass и до 12 трансферов в аэропорт.

Общие условия для самозанятых граждан по картам Альфа-банка

• Выпуск пластика осуществляется без взимания комиссии.
• СМС-информирование стоит 59 р./мес. (по премиум-картам – бесплатно).
• Перевод на стороннюю карту стоит 1.6% (мин. 50 р.), но можно бесплатно отправлять деньги через «Систему быстрых переводов» или по реквизитам.
• Доступна смена привязанного счета в онлайн-банке и приложении (мультивалютность).

Т-Банк (бывш. Тинькофф), работающий с самозанятыми лицами

Тинькофф после появления законодательства о налоге на профессиональный доход разрешил использовать личные счета самозанятых лиц для ведения расчетов с клиентами. В нем предлагается дебетовая карта для самозанятых Tinkoff Black с одними из лучших условий на рынке.

Выпускают и доставляют курьером карточку бесплатно. По ней предлагаются следующие основные условия:

• Обслуживание – 99 р./мес. Плата не взимается, если остаток на карточном счете не опускался ниже 30 тыс. рублей при наличии вклада на 50 тыс. руб. или активном кредите.
• Проценты на остаток начисляются по ставке 6%. Для их получения необходимо тратить по карте минимум 3 тыс. рублей за месяц.
• Перевести по номеру карты можно без комиссии до 20 тыс. р. в месяц. Свыше комиссия составит 1.5% (мин. 30 р.), но бесплатно можно перечислять деньги по реквизитам.
• Кэшбэк – 5% по выбранным категория, 1% — за все остальное. При покупках в компаниях-партнерах можно получить повышенное вознаграждение в размере до 30%.
• Бесплатно можно снять в любых банкоматах до 100 тыс. рублей в месяц при условии, что за 1 раз клиент получает не меньше 3 тыс. В банкоматах Тинькофф лимит бесплатного снятия – 500 тыс. рублей в месяц.
• Услуга информирования по SMS стоит 59 р./мес. Но кредитная организация бесплатно присылает сообщения о пополнении счета, коды для операций в онлайн-банке и т. д.

Надежный банк с госучастием ВТБ для самозанятых граждан

В банке ВТБ любой самозанятый гражданин может оформить бесплатную дебетовую карту, которую можно использоваться как для личных целей, так и для приема платежей от покупателей. Благо что, банк ВТБ сегодня — это один из популярных банков, карты которого есть у многих граждан.

Преимуществом ВТБ для самозанятого гражданина будет:

1. Крупный государственный банк, а значит надежный.
2. Бесплатная дебетовая карта для приема платежей по бизнесу или для личных целей.
3. Обширная сеть отделений и банкоматов банка по всей России.
4. Специальные предодобренные кредитные предложения (в том числе ипотека под низкий процент) для клиентов, активно пользующиеся продуктами банка. В данном случае, самозанятый активно будет пользоваться дебетовой картой.
5. Довольно развитый интернет-банк с множеством удобных функций и сервисов.
6. Бесплатные переводы по системе СБП в другие банки до 100 тысяч рублей в месяц.

Сбербанк — регистрация и обслуживание счетов самозанятых

Сбербанк популярен среди самозанятых, т. к. именно через него предпочитают проводить оплату многие клиенты. Все функции нужные данной категории клиентов добавлены в мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Банковский счет для самозанятого в Сбербанке оптимально использовать вместе с классической картой. Она имеет следующие основные особенности:

• Обслуживание в первый год – 750 р., а далее – 450 рублей.
• Снимать без комиссии можно до 150 тыс. в день и 1.5 млн рублей в месяц, но только через банкоматы Сбербанка.
• Кэшбэк начисляется баллами «Спасибо» для использования у партнеров и на сайтах проекта, а его размер может достигать 30%.
• Полный пакет SMS-информирования стоит 60 р./мес., но бесплатно можно подключить пакет с кодами для онлайн-операций и служебными сообщениями.

Переводы в Сбербанке бесплатны, только при отправке внутри филиала. В остальных случаях за операцию будет взята комиссия в 1-1.5% в зависимости от выбранного способа перечисления средств.

Дополнительно самозанятым Сбербанк предоставляет

• конструктор сайтов;
• инструмент для онлайн-записи клиентов;
• доступ к обучающей платформе;
• доступ к консультациям юристов;
• основные инструменты для самозанятого (формирование чека, автоплатеж налога).

Удобный расчетный счет для самозанятых в Модульбанке

Модульбанк – это банк, открывающий счет для самозанятых только со статусом ИП. На выбор предлагается несколько тарифных планов. В первые 3 месяца после заключения договора можно использовать ТП «Стартовый». По нему предусмотрены следующие основные условия:

• обслуживание счета – 0 р.;
• внешние платежи ИП и организациям – 90 р.;
• перевод на свой счет (карту) физ. лица – 0.75% (до 300 тыс. р./мес.).

После 3 месяцев использования тариф «Стартовый» отключается и доступен становится только тариф «Оптимальный». При желании его можно подключить и сразу.

По тарифу «Оптимальный» Модульбанк предлагает следующие основные условия

• Обслуживание – 690 р. за 1 месяц, 3540 – за полгода, 4680 – за 1 год или 9900 рублей – навсегда.
• Платеж в адрес ИП и организаций – 19 р.
• Перевод на счет/карту физ. лица – 19 р. на сумму до 500 тыс. р./месяц.
• Проценты на минимальный остаток начисляются по ставке 3%.

В Модульбанке также доступен тарифный план «Безлимитный», но он ориентирован на компании с большими оборотами и не представляет интереса для плательщиков налога на профессиональный доход.

На всех тарифных планах доступны следующие возможности

• Бесплатное открытие счета без обязательного визита в офис;
• бесплатная корпоративная карта с кэшбэком до 10%;
• обычный и интернет-эквайринг со ставкой от 1.5%;
• кредиты и кредитные карты для ИП со статусом самозанятого.

Услуги банков-партнеров доступные самозанятым гражданам

Самозанятыми принято называть плательщиков налога на профессиональный доход (НПД). Эти люди оказывают услуги и выполняют различные работы без привлечения других лиц, а также они могут продавать товары собственного производства.

Любой банк-партнер для самозанятых лиц без проблем предлагает воспользоваться следующими продуктами:

• дебетовые карты;
• текущие и накопительные (сберегательные) счета;
• вклады;
• брокерские и индивидуальные инвестиционные счета.

Для получения этих услуг фактически неважно, есть специальная программа в банке для самозанятых или нет. Они доступны всем без исключения клиентам – физическим лицам.

Кредитование

Несколько иначе обстоит дело с кредитами. Финансовые учреждения еще не меняли требований по кредитным программам. От заемщиков по-прежнему просят подтверждение трудоустройства и определенный стаж работы. Фактически из-за этого пользоваться самозанятые могут лишь экспресс-кредитами и кредитными картами, да и то не во всех случаях.

Но банки, работающие с самозанятыми, уже прорабатывают вопрос изменения условий в пользу этой категории клиентов. За небольшой срок проведения эксперимента сотни тысяч граждан зарегистрировались самозанятыми. В ближайшее время территорию внедрения программы планируется расширить, а игнорировать миллионы клиентов и терять прибыль финансовые организации не могут.

Может ли самозанятый открыть расчетный счет?

Плательщиком налога на профессиональный доход могут обычные физические лица и те, кто зарегистрировался в качестве ИП. Если самозанятый зарегистрировался в качестве ИП или уже был зарегистрирован в прошлом и перешел на НПД, то он может открывать и использовать расчетные счета в банках. Эта возможность полезна, например, если требуется подключить эквайринг.

Физические лица без статуса ИП открывать расчетные счета не могут. Законодательство им данную возможность не предоставила, а многим она и не нужна. Вместо него можно использовать любой свой личный счет. Главное, правильно выбрать банк, обслуживающий самозанятых и подобрать наиболее подходящий продукт.

Как выбрать банк для самозанятого

Правильно выбрать, где открыть счет для самозанятого очень важно. Многие предпочитают рассчитываться за услуги, работы и товары безналичными способами. А при работе с организациями и вовсе получить оплату наличкой фактически нереально.

Выбирать банк для самозанятых надо с учетом типа счета, который планируется открыть. Личный и расчетный счета имеют довольно много отличий. Критерии для выбора оптимальных предложений по ним также различаются.

Открытие личного счета

Если планируется принимать деньги на личный счет, например, при регистрации в качестве самозанятого без открытия ИП, то рекомендуется выбирать дебетовую карту. Она позволит удобно распоряжаться деньгами и имеет привязанный счет.

Выбирая выгодный банк для самозанятых, предлагающий дебетовые карты надо обратить внимание на следующие условия:

• стоимость выпуска и обслуживания пластика;
• условия по снятию наличных и совершению денежных переводов;
• наличие процентов на остаток и ставка по ним;
• условия по кэшбэку, другим бонусным программам и привилегиям.

Открытие расчетного счета

Банковское обслуживание для самозанятых, зарегистрированных в качестве ИП, подразумевает открытие расчетного счета и заключение договора на РКО.

Выбирая подходящее предложение по расчетно-кассовому обслуживанию надо учитывать следующие параметры:

• Стоимость обслуживания и включенные в пакет услуги. Некоторые банки обслуживание самозанятого гражданина предлагают бесплатно, но предоставляют только самый минимальный набор услуг.
• Стоимость переводов контрагентам. Этот момент актуален для самозанятых, которые используют при выполнении работ, оказании услуг или производстве товаров материалы, которые выгодно закупать у крупных поставщиков, не работающих с физ. лицами и не принимающих оплату наличными или по картам.
• Тарифы и лимиты на переводы в адрес физ. лиц. Полученный доход обычно удобней выводить на собственную карточку и надо учитывать стоимость услуг, связанных с проведением таких переводов.
• Условия обслуживания корпоративной карты. Она позволяет совершать покупки, оплачивая их прямо с расчетного счета, а также при необходимости по ней можно снять наличные.
• Доступные дополнительные услуги и тарифы по ним. Если планируется подключать в этом же банке прием платежей по картам, то надо узнать о стоимости эквайринга. Многие банки для ИП могут предложить различные кредитные продукты.

Уполномоченные банки, регистрирующие и обслуживающие самозанятых

Уполномоченные банки для самозанятых – это партнерские кредитные организации, которые организовали обмен данными с ФНС по плательщикам налога на профессиональный доход. Они могут регистрировать через свои сервисы налогоплательщиков в качестве самозанятых и предоставлять возможность им оплачивать налог в удобном интерфейсе.

В 2022 году уполномоченными стали более 10 банков-партнеров. Вот наиболее популярные:

• Тинькофф банк. Можно легко зарегистрироваться в качестве самозанятого, а также оформить счет и выгодную карту Tinkoff Balck для этих целей.
• КИВИ Банк реализовал возможности по регистрации, самозанятых, приему платежей, формированию чеков и оплате налогов в сервисе КИВИ Касса.
• Альфа-Банк добавил возможность регистрироваться в качестве плательщика НДП в приложение Альфа-Клик.
• Сбербанк встроил возможность регистрации самозанятых в приложение Сбербанк-Онлайн, а также он предусмотрел автоматическое и ручное формирование чеков.
• АК Барс добавил функции по регистрации самозанятых, фискализации доходов (оформлению чеков) в приложение АКБАРС-Онлайн для физ. лиц.
• Модульбанк предоставляет стандартный набор услуг по обслуживанию расчетного счета через интернет-банкинг, приложение, но воспользоваться предложением могут только самозанятые со статусом ИП.
• МТС Банк — через приложение «Новый МТС Банк» можно зарегистрироваться в качестве самозанятого, рассчитать налоги, вести анализ и учет операций, отправлять чеки клиентам и тд. Сервис доступен для новых и старых держателей дебетовых карт МТС Банка.

Отзывы по обслуживанию и блокировки счетов в банках

Налоговый режим для самозанятых заработал относительно недавно. В отзывах клиенты банков из приведенного рейтинга, использующие НПД, не заметили каких-либо проблем или ограничений в обслуживании. Для многих сервисы кредитных организаций и специальный налоговый режим позволили «выйти из тени» без проблем с бухгалтерией, отчетами и т. д.

По редким отзывам, клиенты других банков иногда сталкивались с блокировками. Но особой проблемы это не доставило. После предоставления справки из приложения «Мой налог» все вопросы кредитной организации отпадали и обслуживание сразу возобновлялось в обычном режиме.

Пока еще не все кредитные организации адаптировали продукты для самозанятых. Многие из них ждут расширения применения специального налогового режима на всю России. Но лучшие банки для самозанятых граждан уже фактически определись. Клиенту остается только выбрать оптимальный вариант для себя с учетом того, будет он регистрироваться в качестве ИП или нет.