6 банков, где лучше взять кредит для малого и среднего бизнеса в 2024

Собственный бизнес всегда требует вложения немалого количества средств. Они необходимы не только на стадии организации дела, но и при желании дальнейшего развития и совершенствования. Именно поэтому кредит для бизнеса пользуется огромной популярностью в течение длительного времени. Многие банки предлагают такие займы, поэтому сделать правильный выбор бывает непросто. Важно не только изучить максимальное количество кредитных предложений, но и понять, по какому принципу их сравнивать.

ТОП-10 акций от банков в этом месяце

15 000 рублей по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

2000 рублей по бесплатной дебетовой карте ВТБ.

30% годовых на брокерский счет от Финам брокера.

5000 ₽ за бесплатный брокерский счет в Альфа-Инвестициях.

50% на маркетплейсы по бесплатной кредитной карте АК БАРСа.

3500 рублей за кредитную Карту «120 дней» от «Уралсиба».

2000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитке Т-Банк Платинум.

Сертификат WIldberries на 2000 ₽ по кредитной карте Кредит Европа банка.

25% кэшбэк на ВСЕ + 500 рублей сертификат Ozon по дебетовой карте ПСБ Банка.

1000 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

3000 рублей за оформление ОСАГО от Финуслуг.

10% за оплату мобильной связи от Яндекс Банка

Бот в ТГ с сотнями промокодов для различных сервисов.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Виды кредитов для открытия и развития бизнеса

В зависимости от целей кредитования бизнеса выделяют несколько типов займа. Важно четко представлять, каковы особенности каждого из них.

1. Кредит для открытия своего бизнеса оформить непросто. Банкам требуется получить гарантию того, что выданные средства будут возвращены полностью и вовремя. При этом отсутствие стабильного дохода на данный момент не позволяет подтвердить платежеспособность. Чтобы оформить кредит на бизнес с нуля, придется составить качественный бизнес-план и убедить банк в перспективности вложений. На это потребуется немало времени и сил.
2. Действующим ИП и организациям кредит на развитие бизнеса оформить гораздо проще. Они уже имеют определенный доход, поэтому могут подтвердить платежеспособность. Но и в этом случае стоит позаботиться о разработке бизнес-плана. Он поможет продемонстрировать банку направление вложения кредитных средств. Кроме того, бизнес-план позволяет предпринимателю оценить целесообразность получения займа и сравнить эффект от вложения средств с дополнительными затратами.
3. Овердрафт – это кредит на бизнес, оформляемый с целью удовлетворения краткосрочных потребностей в средствах. За таким займом стоит обращаться в банк, где осуществляется обслуживание расчетного счета. Овердрафт предоставляет возможность расходовать деньги в сумме больше остатка по счету.
4. Если ни один из описанных выше способов получения займа по каким-либо причинам использовать не получится, можно попытаться получить потребительский займ. Чаще всего этот вариант используют предприниматели, которые начинают ведение бизнеса в случае недостаточности собственных средств и невозможности занять деньги. Подробнее читайте в статье «Где взять кредит для ИП«.

Создать бизнес без кредита удается далеко не каждому. Прежде чем решить, как именно занимать средства, полезно ознакомиться со всеми доступными вариантами.

Как получить кредит для своего бизнеса

Оформление займа – процедура длительная и непростая. Поэтому у многих возникает вопрос, как получить кредит на бизнес. Ниже приведено несколько правил и советов, которые помогут предпринимателям и руководителям компаний облегчить задачу поиска и получения средств в долг.

1. Решая, в каком банке взять кредит на бизнес, прежде всего следует обратиться в финансовую компанию, которая ведет расчетный счет будущего заемщика. Вероятность одобрения поданной заявки здесь гораздо выше. Более того, некоторые банки своим клиентам предлагают различные скидки и бонусы.
2. Чтобы повысить шансы на положительное решение, следует побеспокоиться о качественном обеспечении. Подтвердить платежеспособность можно, предоставив залог. Им могут выступать транспортные средства, недвижимое имущество, ценные бумаги, участки земли.
3. Независимо от целей заимствования – планируется получить кредит для бизнеса с нуля или на его развитие – важно составить бизнес-план. Некоторые банки включают его в обязательный перечень. Но даже если бизнес-плана в этом списке нет, без него непросто обосновать целесообразность получения заемных средств.
4. Убедиться, что предприниматель или руководитель компании имеют качественную репутацию заемщика. Проверить кредитную историю сегодня несложно, причем один раз в год сделать это можно абсолютно бесплатно. Банк в ходе проверки заявки в обязательном порядке собирает соответствующую информацию. Поэтому стоит самостоятельно провести соответствующую проверку заранее.

Помимо представленных выше рекомендаций есть еще один важный нюанс. Следует заранее побеспокоиться о подготовке как можно большего количества документов. Каждый банк самостоятельно разрабатывает необходимый перечень, обычно в него включаются:

• регистрационные документы;
• налоговые декларации минимум за полгода, заверенные ИФНС;
• документы о праве собственности либо договора аренды на недвижимость, участвующую в бизнесе.

Необходимо проследить, чтобы документы были действительны на дату предоставления, а копии должным образом заверены. Даже при необходимости предоставить дубликаты в банк стоит принести и оригиналы, чтобы сотрудник мог их сверить.

ТОП-6 лучших банков, где можно взять кредит на бизнес

Приведенные выше советы будут бесполезны, если не решить, где взять кредит. Количество российских банков, выдающих займы бизнесменам, достаточно большое. Поэтому выбрать лучшее предложение бывает непросто. Помочь может рейтинг кредиторов, составляемый профессионалами. Ниже представлен ТОП-6 банков, которые, по мнению специалистов, сегодня предлагают самые выгодные кредиты.

Кредитование бизнеса в Тинькофф

Тинькофф банк знаменит тем, что обслуживание здесь осуществляется полностью дистанционно. Здесь без особых проблем очень быстро предоставляют кредиты для бизнесменов, которые открыли расчетный счет в банке.

Через три месяца обслуживания клиент может без проблем подключить к своему счету овердрафт. За услугу придется заплатить 490 рублей. Кредитный лимит рассматривается индивидуально. После подключения бизнесмен сможет использовать средства для проведения любых платежей даже при отсутствии средств на счете. Это отличный вариант, когда Вам периодически нужен легкий кредит для бизнеса без справок, поручителей и залогов. Достаточно только нажать на кнопку в ИБ, и лимит кредитования будет установлен.

Онлайн кредит на развитие бизнеса от Поток.Диджитал (Альфа-Банк)

Сегодня, чтобы оформить кредит на развитие бизнеса, не обязательно тратить огромное количество времени на подготовку документов и посещение офиса банка. Сервис Поток.Диджитал от Альфа-Банк позволяет получить деньги, не выходя из офиса, в режиме онлайн.

Основные условия кредитования здесь следующие:

• ставка от двадцати до сорока процентов годовых;
• сумма – от ста тысяч до миллиона рублей;
• срок от одной недели до шести месяцев;
• возможность полного или частичного досрочного гашения в любое время.

Несмотря на достаточно высокую ставку, сервис оказывается полезен, когда средства нужны срочно и на короткий срок.

Выгодные условия по кредитованию бизнеса в банке ВТБ

ВТБ предлагает несколько программ кредита бизнесу. Выбирать стоит ту, которая больше всего подходит целям оформления займа. Именно от программы зависят условия получаемого кредита. На сегодняшний день в ВТБ действуют девять предложений, которые позволяют:

• справиться с кассовыми разрывами;
• приобрести различное имущество;
• расширить бизнес.

Кроме того, ВТБ предлагает интересные программы экспресс-кредитования, а также лизинга. Условия займа определяются индивидуально, зависят в первую очередь от программы кредитования. Ставки по ипотеке начинаются от 10,9% годовых, по другим программам – от 12,9%. Максимальная сумма займа достигает 150 миллионов рублей.

Кредит для малого и среднего бизнеса в Сбербанке

Сбербанк много лет остается самым популярным банком в России. Здесь можно получить кредит для малого и среднего бизнеса. Займы здесь отличаются огромным многообразием. Условия по кредитам зависят в первую очередь от выбранной программы. Огромное значение также имеет финансово-хозяйственная деятельность предпринимателя или организации.

Особенностью кредитования бизнеса в Сбербанке является наличие программ рефинансирования. Они позволяют на более выгодных условиях получить новый кредит для погашения ранее оформленного.

Кредиты бизнесу в банке «Открытие»

В банке Открытие бизнесмены могут получить кредит на следующие цели:

• пополнение оборотных средств;
• покрытие кассовых разрывов, которые связаны с отсутствием или недостаточностью средств на расчетном счете;
• строительство, ремонт и приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка и модернизация оборудования, транспорта, иных основных средств;
• рефинансирование займов в других кредитных организациях (в том числе МФО и лизинговых компаний);
• выкуп имущества, находящегося под обременением третьих лиц;
• на расходы, связанные с исполнением действующих, а также заключаемых контрактов.

В зависимости от условий программы заемщик может производить платежи по кредиту ежемесячно или по индивидуальному графику. Также предоставляется отсрочка платежа до полугода. При оформлении займа на финансирование контрактов и овердрафта проценты гасятся каждый месяц, а основной долг – по мере поступления средств.

Кредитное предложение от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает кредиты бизнесменам, работающим во всех сферах деятельности. Однако наибольшей популярностью он пользуется среди фермеров и организаций, работающих в сельском хозяйстве.

Отличительной чертой Россельхозбанка являются специализированные программы для кредитования на следующие цели:

• приобретение молодняка;
• покупка техники и земельных участков;
• на проведение сезонных работ;
• на обеспечение государственных контрактов;
• оформление банковских гарантий.

Кроме того, Россельхозбанк участвует в государственной поддержке бизнеса. В рамках каждого направления кредитования разработано несколько программ, что позволяет каждому бизнесмену подобрать наиболее подходящий вариант.

В каком банке оформить бизнес-кредит?

Отзывы бизнесменов о кредитовании в различных банках помогают понять, что единого ответа на вопрос, где лучше оформить займ, не существует. Все зависит от индивидуальных особенностей конкретных ИП или компании. Тем не менее можно отметить, кому подойду те или иные банки:

1. ВТБ принимает заявки на оформление займов от всех предпринимателей и организаций, в том числе и только начавших свою деятельность. Отличается достаточно выгодными условиями.
2. Поток.Диджитал – уникальный сервис, позволяющий любому бизнесмену получить заемные средства в короткие сроки в режиме онлайн.
3. Сбербанк кредитует в первую очередь тех, кто находится здесь на расчетном обслуживании.
4. Банк Открытие предлагает своим клиентам оформить займ на выгодных условиях. При этом график внесения платежей может разрабатываться индивидуально.
5. Россельхозбанк идеально подходит для тех, кто занят в сфере сельского хозяйства. Здесь можно найти уникальные кредиты, предназначенные именно для фермеров и компаний, связанных с выращиванием растений и животноводством.
6. Тинькофф банк – идеальный вариант для современных бизнесменов, которые стремятся к дистанционному управлению средствами. Кредит здесь могут оформить все, кто находится на обслуживании более трех месяцев.

Таким образом, банков, выдающих займы бизнесменам, в России достаточно много. Чтобы подобрать лучшие условия кредитования, следует провести тщательный анализ наиболее подходящих программ.