Сегодня условия ведущих банков России предполагают оформление кредитов для представителей различных категорий бизнеса. В некоторых кредитно-финансовых организациях есть возможность взять деньги в долг без передачи в залог недвижимого имущества, земельного участка или транспортного средства.
Кредитование бизнеса осуществляется в виде однократной выдачи займа, возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии, овердрафта. Какие преимущества и недостатки имеет оформление беззалогового кредита для бизнеса?
Минусы и плюсы беззалогового кредита для ИП и ООО
К достоинствам оформления кредита для бизнеса без залога стоит отнести следующие:
- Простое оформление. В ведущих банках процедура получения заемных средств довольно простая. Для этого нужно только собрать все необходимые документы, подать заявку и ожидать решения банка. Как правило, это занимает от 2 до 5 дней.
- Удобный формат подачи заявки. Часто нет необходимости в личном посещении банка. Для онлайн-оформления нужно просто заполнить анкету на его сайте и дождаться уведомления о принятом решении.
- Быстрое рассмотрение заявки по причине того, что банку не нужно проводить оценку стоимости залога и проверять платежеспособность поручителей.
- Беззалоговый кредит является нецелевым, то есть клиенту не нужно предоставлять банку подтверждение направления заемных денег. Владелец бизнеса может распоряжаться ими по своему усмотрению.
Недостатками беззалогового кредита для малого бизнеса являются:
- Широкий перечень документов, требуемых для получения заемных средств.
- Более высокая ставка по сравнению с кредитом, по которому предоставлено обеспечение. Если бизнес только начинает свое развитие, то переплата по процентам может стать значительной финансовой нагрузкой.
- Если заемщик не сможет погасить долг, то его имущество все равно подлежит взысканию через суд в пользу банка.
Овердрафт как вид беззалогового кредитования малого бизнеса
Овердрафт представляет собой установление определенного кредитного лимита на счету организации. При нехватке на нем финансов клиенту предоставляется займ. Погашение долга производится как списание поступающих на счет денег.
Чаще всего овердрафт используют для финансирования разрыва кассы, проведения расчетных операций по платежным поручениям. Обычно лимит не превышает 50% минимального оборота за месяц.
Процентная ставка может отличаться в зависимости от суммы задолженности.
Банки беззалоговых кредитов для бизнеса
Где оформить беззалоговый кредит выгоднее и быстрее? Вот несколько лучших предложений, отличающихся лояльными условиями, скоростью оформления и удобством погашения займа.
Кредиты для ИП и ООО без залога в Альфа-Банке
В Альфа-Банке могут взять беззалоговый кредит для юридических лиц представители бизнеса с различным оборотом. Получить займ можно в рамках диапазона от 300 тысяч до 10 миллионов рублей по ставке от 14% до 17%.
Он зачисляется компании в ту же дату, в которую подписан договор. Вносить платежи можно в любое время предпочтительным для клиента способом.
Собственники бизнеса, являющиеся физическими лицами, могут взять займ и не отчитываться перед банком о том, куда потратили деньги. Погашение производится равными частями в определенный день месяца, то есть аннуитетным способом.
Юридические лица и ИП могут оформить кредит, чтобы пополнить оборотные средства, купить основные средства или отремонтировать их. График погашения – дифференцированный, то есть с каждым месяцем уменьшается объем платежа.
Открытие расчетного счета и его обслуживание, онлайн-банкинг и мобильное приложение предоставляются клиентам бесплатно. Проведение операций и контроль за задолженностью становятся максимально простыми и прозрачными.
Дополнительно предусмотрен выпуск кредитной бизнес-карты с ежемесячной ставкой 1%.
Беззалоговые кредиты в Райффайзенбанк
Райффайзенбанк предлагает несколько видов беззалогового кредитования для компаний и индивидуальных предпринимателей. Для организаций с небольшим оборотом есть продукты с упрощенной процедурой оформления, для бизнеса с более крупной выручкой банком предусмотрены более серьезные варианты с возвратом долга по индивидуально составленному графику.
Широкий выбор предложений позволит компании выбрать самый оптимальный вариант, подходящий по годовому обороту средств и доходу.
Для тех, кто только открывает бизнес или хочет увеличить масштаб уже существующей компании, предусмотрены кредиты для организаций с оборотом до 60 миллионов рублей. Из них можно выбрать подходящий беззалоговый займ без дополнительных комиссий и оперативной процедурой оформления кредитного договора:
- «Экспресс». Это быстрый бизнес-кредит без залога и поручителей, который можно оформить на сумму до 2 миллионов рублей. Заявка подается на сайте банка в режиме онлайн. Через пять минут после ее отправки уже поступает предварительное решение. В течение 2 последующих дней банк проверяет все сведения и принимает окончательное решение о возможности быстро получить кредит. Представлять документы нужно только после того, как будет одобрена заявка. Ставка по экспресс-кредиту зависит от периода, на который он оформляется: на 1,5 года – 17.9%, на 3 года – 18,9%.
- «Овердрафт». Кредит до 1 миллиона 200 тысяч рублей без залогового обеспечения, оформляемый с целью получения дополнительных средств и покрытия кассового разрыва. Величина доступных заемных финансов зависит от оборотов по счету.
Индивидуальные предприниматели и собственники малого бизнеса, имеющие оборот средств до 480 миллионов рублей смогут воспользоваться кредитными продуктами с лимитом до 150 миллионов рублей:
- «Инвестиционный». Целевой беззалоговый кредит для ИП, выдаваемый для покупки объекта коммерческой недвижимости, оборудования, транспортного средства, а также для рефинансирования уже имеющегося займа в другом банке. Лимит кредита без обеспечения – 5 миллионов рублей. Срок погашения устанавливается индивидуально для каждого заемщика в рамках 10 лет.
- «Оборотный». Позволяет получить дополнительные деньги и поддержать бизнес. Кредитная линия представлена двумя вариантами – возобновляемой и невозобновляемой. Срок погашения – до 3 лет. Максимально возможная сумма к выдаче – 5 миллионов рублей.
- «Овердрафт». Расширенный вариант кредитования с лимитом до 10 миллионов рублей и сроком возврата до 2 лет. Конкретный размер овердрафта устанавливается в зависимости от величины оборотов, но не может превышать 50% от них.
- «Банковские гарантии». Продукт представлен двумя видами. Стандартная гарантия выдается на сумму 5 миллионов без обеспечения. Экспресс-гарантия оформляется в срок не более 2 дней на сумму 2 миллиона.
- «Аккредитивы». В рамках предложения выдается займ на один год на сумму до 5 миллионов, если не оформляется залог. Величина процентной ставки устанавливается после того, как будут представлены все необходимые документы и учтены все особенности бизнеса.
Кредитование бизнеса в ВТБ
ВТБ предлагает широкую линию кредитов для бизнеса, среди которых есть и займы без оформления залога. К ним относятся:
- Овердрафт. Сумма – до 150 тысяч рублей по 11.5% годовых. Срок выдачи – до двух лет.
- Рефинансирование беззалогового кредита. Залогом не обеспечивается до четверти от суммы кредита. Лимит – 150 тысяч рублей, вернуть которые нужно в срок до 10 лет.
- Экспресс-кредит. Быстрый займ от 500 тысяч рублей до 5 миллионов рублей. Срок погашения – до 5 лет. Залог не обязателен, но по желанию заемщика может быть предоставлен для увеличения суммы кредита.
Поток.Диджитал — беззалоговые кредиты онлайн для бизнеса
Процедура получения кредита для бизнеса без залога в Поток.Диджитал значительно более простая, чем в обычном банке. Займ выдают тысячи обычных пользователей, для которых это альтернативный способ вложения денег. Для владельцев бизнеса такой кредит аналогичен классическому банковскому.
Подать онлайн-заявку можно на официальном сайте. Узнать предварительную сумму кредита, доступную к выдаче, можно введя название компании. Далее нужно заполнить и отправить анкету, а также электронную банковскую выписку с расчетного счета организации.
Решение поступает в режиме реального времени. Ставка – от 1.7% ежемесячно. Максимальная сумма к выдаче – 5 миллионов рублей.
Все проверки документов и финансового состояния заемщика проводятся через интернет. Беззалоговый кредит онлайн позволяет клиенту быстро получить решение по заявке и воспользоваться деньгами на непредвиденные траты, на контрактные и тендерные закупки или просто сформировать финансовую подушку безопасности.
Беззалоговые бизнес-кредиты в Сбербанке
В Сбербанке действуют два кредитных продукта для бизнеса без обеспечения. Компании и физические лица – собственники малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей, могут взять беззалоговый кредит «Доверие». Он позволит оперативно получить заемные финансы на поддержку бизнеса и решить срочные задачи, а также начать реализацию запланированных мероприятий по его развитию.
Беззалоговый займ выдается на период до трех лет под ставку до 15,5% годовых. Максимальный лимит, в рамках которого может быть оформлен займ – 5 миллионов рублей.
Малые компании и индивидуальные предприниматели, выручка которых составляет более 60 миллионов, но не превышает 400 миллионов, могут воспользоваться предложением от Сбербанка – быстрый кредит без залога «Бизнес Доверие», средства от которого можно направить на любые статьи расходов.
Заявка рассматривается не более 3 рабочих дней. Это достаточно быстро, так как банк проводит анализ финансовой деятельности потенциального заемщика в упрощенной форме.
В рамках кредитной линии Сбербанк предлагает оформление кредитной бизнес-карты. Ею можно рассчитываться в магазинах и интернете. Предусмотрен беспроцентный период – 50 дней.
