Несмотря на то, что закон разрешает индивидуальным предпринимателям вести деятельность без открытия расчетного счета, большинство из них принимают решение использовать в работе эту банковскую услугу. Причин этому несколько.
Во-первых, наличный расчет в России ограничен суммой сто тысяч рублей, что не всегда удобно. Во-вторых, наличие расчетного счета зачастую выступает фактором, повышающим степень доверия к ИП со стороны партнеров-юридических лиц.
Какой банк лучше для ИП? Этот вопрос возникает у всех, кто принимает решение открыть расчетный счет. Важно понимать, какими критериями стоит руководствоваться в процессе выбора, ведь от правильного решения во многом зависит удобство ведения бизнеса в дальнейшем.
ТОП-10 акций от банков в этом месяце
15 000 рублей по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.2000 рублей по бесплатной дебетовой карте ВТБ.36,6% годовых на брокерский счет от Финам брокера.5000 ₽ за бесплатный брокерский счет в Альфа-Инвестициях.50% на маркетплейсы по бесплатной кредитной карте АК БАРСа.3500 рублей за кредитную Карту «120 дней» от «Уралсиба».2000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитке Т-Банк Платинум.Сертификат Ozon на 2000 ₽ по кредитной карте Кредит Европа банка.25% кэшбэк на ВСЕ + 500 рублей сертификат Ozon по дебетовой карте ПСБ Банка.1000 рублей за бесплатную детскую Альфа-карту.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.3000 рублей за оформление ОСАГО от Финуслуг.100% кэшбэк за вклад в Т-банкеБот в ТГ с сотнями промокодов для различных сервисов.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Рейтинг ТОП-7 лучших банков для ИП в 2024 году
В нашей стране огромное количество банков обслуживают предпринимателей. Изучить тарифы каждого из них и выбрать самый выгодный обычному человеку бывает непросто. Поэтому мы составили рейтинг ТОП-7 лучших банков для ИП в 2024 году. Надеемся, он поможет вам определиться с выбором.
Т-Банк (бывш. Тинькофф) — самый лучший онлайн-банк для ИП
Уже на протяжении нескольких лет банк Тинькофф занимает первое место в рейтинге «Лучших онлайн-банков для ИП». Открыть расчетный счет, не выходя из дома, любой бизнесмен может буквально за 5 минут. Здесь одни из самых выгодных условий среди всех банковских организаций:
- Открытие счета осуществляется бесплатно. Также как и доставка специалистом банка всех документов по расчетному счету.
- Подарки от банка на сумму до 75 тысяч рублей на услуги партнеров.
- 6 месяцев бесплатного обслуживания при подключении по тарифу «Простой» для начинающих ИП.
- Бесплатное проведение до 10 платежей.
- При отсутствии оборотов комиссия за обслуживание счета не взимается.
- Интеграция в онлайн-бухгалтериями «Мое дело» и «Контур».
- В банке есть собственный сервис Тинькофф.Бухгалтерия, позволяющий рассчитать за 5 минут все налоги, взносы ИП и прочие платежи. Поэтому начинающие предприниматели и ИП на УСН долго не думают, в каком банке открыть расчетный счет. Выбор здесь очевиден!
Многие считают, что Т-Банк (бывш. Тинькофф) – лучший банк для бизнеса, еще и потому, что здесь начисляется процент на остаток средств на счете, который может достигать 6%, а платежи осуществляются практически круглосуточно с 1 часа ночи до 20 часов по МСК.
Т-Банк (бывш. Тинькофф) полностью позволяет проводить все операции, не выходя из офиса, через интернет. Это значит, что ИП сможет сэкономить огромное количество времени.
Модульбанк — выгодный банк для индивидуальных предпринимателей
Несколько лет назад важнейшие специалисты Сбербанка, которые развивали там малый бизнес, решили уйти создать лучший банк для предпринимателей. И сейчас, по прошествии нескольких лет, по отзывам многочисленных клиентов банка можно с уверенностью сказать, что им это удалось! Регулярно признается лучшим банком по версии Markswebb, FinWin и самих предпринимателей.
- Самое выгодное обслуживание предпринимателей по версии MarksWebb.
- В 2017 году по результатам исследования агентства Marksweb Rank & Report получили премию «Лучший банк для открытия счета ИП».
- Получили премию FinWin как «Лучший сервис для малого бизнеса» за высокий уровень круглосуточной поддержки клиентов и решения их вопросов.
- Заняли первое место в Торгово-промышленной палате РФ за «Лучшую банковскую программу для малого бизнеса».
А сейчас давайте посмотрим что получит ИП, открыв расчетный счет в Модульбанке:
- Открытие счета бесплатно и без визита в банк.
- Счета в 4 валютах для ведения бизнеса по всему миру.
- Круглосуточные мгновенные платежи. При поступлении денег из других банков, Модульбанк их зачисляется в течении 10 минут.
- 3 тарифных плана стоимостью от нуля рублей до 4900 рублей в месяц.
- При открытии счета сейчас Выф получаете 3 месяца бесплатного обслуживания.
Расчетный счет для бизнеса ИП в надежном Альфа-Банке
Уже на протяжении чуть более 25 лет Альфа-банк в России считается одним из самых надежных банков. После недавнего обновления стратегии и тарифов для бизнеса, данный банк стал не только надежным, но и выгодным. Сегодня уже более 14 млн. человек по всей стране выбрали Альфа-Банк для ведения своего расчетного счета. Среди этих клиентов есть как мелкие ИП, такие и представители среднего и крупного бизнеса (ООО, ЗАО, ОАО). Одним словом, банк очень популярен у всех представителей бизнеса в России.
Чем Альфа-банк лучше других банков
- Широкая сеть отделений по всей стране, а также развитый интернет и мобильный банк.
- Бесплатное открытие счета, также 3 месяца в подарок, если оплатить обслуживание на 9 месяцев вперед.
- Бонусы и подарки на рекламу и другие услуги от партнеров на сумму более 100 тысяч рублей.
- Персональный менеджер в банке, курирующий вас.
- Бесплатное обслуживание расчетного счета, если по нему нет оборотов.
- Открытие счета без визита в банк
Открытие и обслуживание счета ИП на лучших условиях в банке «Точка»
Изучая лучшие тарифы для ИП, специалисты отметили Банк «Точка», который предлагает выгодные тарифы для обслуживания индивидуальных предпринимателей и ООО. Во-первых надо сказать, что «Точка — это совместный проект банка «Открытие» и Киви Банка. При открытии счета в «Точке» Вам будет предложено выбрать, где будут физически находиться ваши средства — Банк «Открытие» или Киви Банк. В любом случае это 2 самых надежных банка в России и выбрав любой из них Вы можете быть спокойны. Кроме этого, напомним, что ваши средства застрахованы на 1 млн. 400 тысяч агентством по страхованию вкладов!
Открытие счета происходит очень быстро и без лишней волокиты. Специалисты «Точки» готовы встретиться с Вами в любом удобном для Вас месте, заключить договор и настроить банк-клиент для работы через интернет. При этом открытие счета осуществляется бесплатно.
Отличительные преимущества банка «Точка:
- Тарифные планы за 0 рублей, 500 и 2500 рублей.
- Кэшбэк с уплаты налогов — до 2 процентов.
- Переводы физическим лицам со счета ИП до 500 тысяч в месяц бесплатно, а снятие наличных средств с расчетного счета до 100 тысяч также без комиссии. Это делает сервис «Точка» одним из лучших банков для снятия наличных с расчетного счета ИП.
Расчетно-кассовое обслуживание ИП в банке «Открытие»
Банк «Открытие» подконтролен государству и является сегодня системообразующим банком страны, входящий в ТОП-10 крупнейших банков страны. Этому во много способствовало слияние в 2018 году с другим крупным банком — Бинбанком. А в скором времени банк будет интегрирован в группу ВТБ.
Канал "Заработай на банках"Почему стоит открыть счет ИП в банке Открытии
- Бесплатное обслуживание счета по тарифу «Первый шаг» для начинающих ИП.
- Бесплатный моментальный выпуск бизнес-карты, которая позволит Вам оплачивать Вам бизнес-расходы, проводить самоинкасcацию.
- Для клиентов банка доступны выгодные предложения от партнеров. Например, 2000 рублей в подарок для доставки посылок компанией Shiptor, 2 месяца бесплатно конструктора интернет-магазинов Insales, 1 месяц бесплатного обслуживания CRM для бизнеса AmoCrm 3 месяца бесплатного использования конструктором сайтов Tilda.
- Счет можно открыть без визита в банк в следующих городах: Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Нижний Новгород, Новосибирск, Уфа, Самара, Казань, Воронеж, Ростов-на-Дону, Челябинск, Омск и тд.
- Подарки от партнеров банка до 450 тысяч рублей.
Для кого лучше подходит банк «Открытие». Нам кажется, что в первую очередь для торговых организаций, осуществляющие продажи в торговых центрах или в крупных города. Банкоматы банка или отделения есть практически в каждом ТЦ или рядом с ним, что позволит проводить ежедневную самоинкассацию удобно и быстро.
Год бесплатного обслуживания РКО в Уралсибе
Уралсиб признан одним из банков с самыми лучшими условиями для начинающего бизнеса по версии Marksweb. Банк предлагает более 5 различных программ обслуживания счета как для начинающего ИП, так и крупного бизнеса.
Уралсиб предлагает клиенту выгодные тарифы обслуживания, среди которых есть тариф в котором ежемесячная плата за ведение счета не взимается. В этом случае оплачивать придется только проводимые операции. То есть, если нет операция по счету — то Вы ничего не платите! Отличный вариант для стартапов и сезонного бизнеса.
Тарифы РКО от Уралсиба
- Тариф 1% — предусматривает 1% за внесение средств через кассу и бизнес-карту, 0% за снятие наличных до 1 млн. рублей в месяц, 7% кэшбэк по бизнес-карте, год бесплатного обслуживания при открытии счета по специальной ссылке.
- Кассовый Прайм — за 990 рублей в месяц Вы получаете бесплатно 30 платежей по РКО, 7% кэшбэка по виртуальной бизнес-карте. Отлично подойдет для тех, кто совершает большое количество платежек по расчетному счету. Подробнее о Кассовом Прайме
- Тариф Макс — в пакет включены бесплатно 50 платежек, 500 тысяч рублей переводы физлицам, снятия и внесения налички в месяц. Подробности пакета МАКС
Преимущества банка:
- Входит в ТОП-30 крупнейших банков РФ.
- Занимает почетное место в ТОП-5 онлайн-сервисов для бизнеса по версии MarksWebb.
- Имеет обширную сеть отделений в 50 регионах страны и 1500 собственных банкоматов по всей стране.
- Более 1 млн. ИП и компаний, открывших счет в этом банке.
Деловая среда (Сбербанк) — крупнейший банк страны для малого бизнеса
У вас очень много контрагентов и партнеров имеют счета расчетный счет в Сбербанке? Тогда Вам лучше тоже открыть счет в этом банке, чтобы экономить время на переводах и платежах между компаниями.
Не так давно Сбербанк создал уникальный проект, который называется «Деловая среда». Его целью является всесторонняя поддержка предпринимателей. Здесь можно подать онлайн заявку на открытие счета. После этого в течение одного дня будет заключен договор на обслуживание. Реквизиты же будут доступны уже через 5 минут.
Счет открывается абсолютно бесплатно. При этом можно выбрать одну из 50 валют. Для удобства клиентов расширен операционный день. Платежи можно проводить с 06:00 до 23:00 без выходных.
Каким должен быть лучший банк для бизнеса?
Прежде всего, следует понять, каким должен быть самый лучший и выгодный банк для ИП. Чаще всего специалисты называют три основных критерия:
- удобство;
- выгодность;
- высокая ориентация на клиента.
Рассмотрим эти факторы более подробно.
Удобный банк для ИП является современным и использующим новейшие технологии в работе. Это значит, что кредитная организация проводит платежи только по современным каналам. Нередко для ускорения процесса между крупными банками заключаются специальные соглашения о взаиморасчетах. Кроме того, клиентам предлагается использовать в работе различные интернет-программы, для управления счетом. При этом отсутствует необходимость посещать офис кредитной организации.
Выгодный банк для ИП – это банк с минимальными комиссиями за обслуживание счета. Обычно банки взимают плату за следующие услуги:
- открытие счета – бесплатно или разово;
- ведение счета – ежемесячно при наличии оборотов по счету;
- подключение к сервисам удаленного обслуживания – один раз;
- предоставление доступа к онлайн обслуживанию – каждый месяц, даже если операций не было;
- снятие наличных – при каждой операции.
- Кредитование предпринимателей под низкий процент — под оборот по счету или под залог.
Некоторые банки дополнительно устанавливают платежи за перечисление средств. Прежде чем определиться, где открыть счет, желательно внимательно изучить тарифы и сравнить их.
Лучшие банки для ИП всегда ориентированы на своих клиентов. Проще говоря, они делают все, чтобы индивидуальным предпринимателям было удобно работать с ними. Признаки клиентоориентированного банка:
- наличие телефона (желательно бесплатного) для консультаций клиентов;
- скорость обслуживания;
- хорошие конкретные отзывы в интернете и СМИ;
- развитая филиальная сеть;
- программные сбои происходят достаточно редко;
- удлиненный операционный день (время, когда платежи пройдут текущим числом);
- качественные каналы шифрования, обеспечивающие безопасность средств.
Подводя итог
Какой банк лучше выбрать для ИП? В каждом конкретном случае следует провести отдельный анализ. Но можно использовать и список, предложенный специалистами. Многие утверждают, что Тинькофф – лучший банк для индивидуального предпринимателя. Объясняется это просто – тарифы здесь ниже а набор услуг и сервисов намного обширнее, чем во многих аналогичных кредитных организациях. Ведение счета, а также подключение и использование интернет-банка абсолютно бесплатно.