Инвестиции в ПИФы или банковский вклад — что выгоднее в 2022 году, плюсы и минусы, отличия и сравнения

При наличии сбережений вложить их можно в ПИФ или вклад. Оба способа сохранения и преумножения средств достаточно популярны у жителей России. Но каждый из вариантов вложения средств имеет собственные нюансы.

Перед принятием решения куда лучше инвестировать — ПИФ или вклад, надо разобраться в плюсах и минусах каждого варианта, узнать об их доходности и другие моменты.

Плюсы и минусы банковских вкладов

Перед тем как вкладывать деньги в сберегательные вклады или ПИФы надо разобраться с плюсами и минусами каждого продукта.

Банковский вклад предусматривает передачу денежной суммы банку на определенный срок и под заранее оговоренный процент. У данного инвестиционного инструмента есть ряд плюсов:

• Доходность оговорена заранее. Банк не может менять ставку в одностороннем порядке. Причем это правило действует на весь срок договора.
• Гибкие сроки. Вклады для населения предлагаются на сроки от 1-3 месяцев до нескольких лет.
• Гарантии от государства. Все средства населения, предпринимателей и малых предприятий страхуются АСВ в пределах установленных лимитов. Если произойдет отзыв лицензии у банка, то будет выплачена страховка. В нее войдет как тело вклада, так и проценты на дату наступления страхового случая.
• Пассивное получение дохода. После передачи денег банку клиенту не надо предпринимать никаких действий. Именно кредитная организация будет решать, куда направить средства для получения прибыли.
• Отсутствие риска получить убыток. Банк принимает его на себя. Даже если деятельность финансового учреждения принесет одни убытки, вкладчики получат назад вклады и проценты в полном объеме.
• Простое открытие депозитов. Заключить договор можно не только онлайн, но и через интернет в онлайн-банке, а также часто в устройствах самообслуживания.
• Возможность досрочного изъятия. Деньги с вклада можно забрать практически в любой момент.

Разбираясь, что лучше выбрать для вложения средств, надо не забывать о наличии у депозитов ряда существенных минусов:

• Низкая доходность. Проценты по депозиту с трудом позволяют перекрыть потери от инфляции. Если в небольших банках ставка по вкладам может достигать 6-7% годовых, то Сбербанк и другие крупные кредитные учреждения предлагают уже только 4.5-5.5%.
• Ограничения страховки. Государство страхует население по вкладам на сумму 1.4 млн рублей. В эту сумму входят все деньги, размещенные в 1 банке – суммы вкладов, проценты по ним, деньги на других счетах. При банкротстве кредитной организации сумму сверх лимита вернуть часто невозможно.
• Потеря дохода при досрочном изъятии. Обычно банки пересчитывают проценты по ставке до востребования и фактически клиент лишается дохода, если он решил забрать средства до окончания срока договора.

Преимущества и недостатки ПИФОВ

ПИФы (паевые инвестиционные фонды) – это одна из форм коллективных инвестиций. Пайщики приобретают паи, передавая деньги управляющей компании. А она приобретает на эти средства различные ценные бумаги и осуществляет управление, при необходимости продавая одни инструменты и приобретая другие в соответствии со стратегией фонда.

Главное, чем ПИФ выгоднее вклада в банке – это потенциально более высокая доходность. Она полностью зависит от бумаг, входящих в фонд, и может легко достигать 10-15% годовых и более. Есть у ПИФов и еще ряд преимуществ:

• Инвестиции в ПИФы можно изымать практически в любой момент без потери доходности. Заявки на приобретение, продажу, обмен паев принимают в любой рабочий день. Если имеется накопленный доход, то он будет полностью сохранен.
• Возможность диверсифицировать вложения. ПИФов на рынке много и можно подбирать оптимальное соотношение доходности и рисков для своего портфеля.
• Низкий порог входа. Вклад денег в ПИФы можно осуществлять, даже не имея большого капитала. Стоимость пая составляет от 1-5 тыс. р.

Надо учитывать наличие и некоторых минусов у ПИФов:

• Риски получения убытков. Ключевое отличие ПИФА от банковского вклада в том, что владельцу пая придется принимать на себя все риски. Если фонд получит убыток, то фактически пайщик будет терять часть вложенных средств. Управляющая компания не дает гарантий, что инвестиции будут обязательно прибыльными. Все зависит от выбранного фонда и ситуации на рынке.
• Комиссии за продажу, покупку, управление. Эти расходы придется нести инвестору.
• Не моментальный вывод средств. Сроки погашения паев определяются правилами конкретного фонда, но не должны превышать 10 дней по закону.
• Необходимость изучать документы по фонду, анализировать информацию о его надежности, доходности и т. д. Но сделать это значительно проще, чем при самостоятельном формировании портфеля из ценных бумаг.

ПИФ или вклад — что выгоднее и куда вкладывать в 2021-2022?

Разбираясь, куда вложить деньги – ПИФ или вклад легко понять, что в 2021-2022 году паевые фонды интересней для инвестора. Они доходнее и способны непросто защитить деньги от инфляции, но и приносить доходы. Но все зависит от конкретных целей вложения средств, ожиданий и готовности к риску конкретного человека.

Инвестору надо учитывать, что разница между ПИФОМ и вкладом довольна существенна. Основные различия сводятся к тому, кто несет риски получения убытков. В ПИФах они полностью ложатся на инвестора. Иногда может возникнуть ситуация, когда он не только не получит прибыль, но и понесет убытки, а также окажется вынужден платить за услуги управляющей компании.

Какие ПИФы выбрать для инвестиций

ПИФов на рынке много. Различия между ними не только в разных управляющих компаниях, но и в структуре активов. При выборе ПИФов на 2021-2022 годы стоит вкладываться в смешанные фонды, состоящие из акций и облигаций различных компаний. Можно также рассмотреть вложение в облигационные ПИФы, что надежнее. Но прибыль в последнем случае будет не самой высокой.

Рассматривая в 2021-2022 году ПИФ или вклад для вложения средств, предпочтение стоит отдать паевым фондам. Они способны принести большую прибыль, которая непросто покроет инфляцию, но и даст дополнительный доход. Но из-за высоких рисков выбирать ПИФ надо тщательно, чтобы он не принес убытков.