Краудлендинг-платформа Сберкредо: что это такое, как работает, плюсы и минусы + отзывы вложивших

Что такое платформа Сберкредо от Сбербанка? Этот вопрос встает перед инвесторами, ищущими новые способы для вложения средств с выгодой, а также перед представителями малого и микробизнеса бизнеса, желающим привлечь финансирование. Запуск платформы состоялся только в середине декабря 2019 года, и многие еще не сумели до конца с ней разобраться.

Что такое Сберкредо?

Краудлендинговая платформа Сберкредо (еще называют краудфандинговая платформа) – это продукт дочерней компании Сбербанка – ООО «Технологии кредитования». Ее основная задача – упростить взаимоотношение между заемщиками из числа представителей малого, микробизнеса и частными инвесторами. Все сделки в ней проходят онлайн без личных встреч.

Дополнительно на платформе кредитованием заемщиков в качестве институционального инвестора выступает еще одна дочерняя компания – МКК «Выдающиеся кредиты». Она также полностью принадлежит Сбербанку.

Суть Сберкредо легко понять из схемы работы платформы:

• Заемщик размещает заявку, которую проверяют специалисты компании с использованием скоринговых систем.
• Если заявка была одобрена, то она появляется у инвесторов в списке предложений по вложению средств.
• Инвесторы самостоятельно выбирают подходящие заявки и делают инвестиции в бизнес через Сберкредо.
• Если нужная сумма за счет инвесторов физических лиц не набрана, то остальную часть финансирует МКК «Выдающиеся кредиты».

Фактически сервис реализует кредитование бизнеса частными лицами на простых и прозрачных условиях. А также он используется для предоставления займов дочерней компанией банка. Сервис берет на себя все процессы по организации взаимодействия между заемщиками и кредиторами.

Плюсы и минусы краудлендинговой платформы

Краудлендинг Сберкредо разрабатывали с учетом опыта по созданию аналогичных платформ, накопленного как российскими, так и иностранными аналогичными сервисами. Оператор постарался сделать его максимально удобным для всех участников сделки. Но все же перед тем, как выдавать или брать займ надо разобраться, в чем плюсы и минусы проекты.

Преимущества

Главное, что дает новая платформа – простое взаимодействие между инвестором (кредитором) и заемщиками. Для этого в ней все договоры заключают в электронном виде. Проводить сделки можно прямо из дома, офиса.

Платформа краудлендинга Сбербанка дает инвесторам следующие преимущества:

• Возможность для инвесторов начать с минимальными вложениями или сразу сделать крупные вложения. Минимальная сумма инвестиций – 5000 р., а максимальная – 1 млн р.
• Высокий процентный доход с регулярными выплатами для инвесторов. Выплачивают проценты ежемесячно. Доходность может достигать 34% годовых.
• Гибкие сроки. Инвестировать средства можно на период от 1 до 6 месяцев.
• Профессиональный скоринг. Оценку потенциальных заемщиков проводят на основе более 100 параметров. Заявка публикуется на сервисе, только если компания (ИП) соответствует установленным требованиям.
• Снижение рисков за счет совместного инвестирования. Институциональный инвестор вкладывает деньги на платформе вместе с рядовыми кредиторами и контролирует ее работу.
• Помощь со взысканием просроченной задолженности. Оператор готов взять на себя всю работу по взысканию просрочки, а не просто представить данные заемщика, нарушившего условия договора.

Заемщикам инвестиционная платформа Сберкредо также дает ряд плюсов:

• Гибкие параметры кредита. Можно выбрать срок кредитования в пределах от 1 до 6 месяцев. Сумма займа может составить от 100 до 800 тыс. рублей.
• Простые условия. Не надо предоставлять залоги для привлечения заемных средств. Отчитываться об использовании заемных денег также не перед кем не надо.
• Быстрое одобрение заявки. Оно занимает обычно не более 1 часа, а пакет документов понадобится минимальный. Выезды по месту ведения деятельности также не происходят.
• Отсутствие скрытых комиссий. Все суммы к оплате известны заранее еще до выдачи денег в долг. Заемщик может все самостоятельно просчитать и обдумать.
• Быстрая выдача денег. Сбор средств от частных инвесторов происходит в течение 24 часов. На сумму, которую собрать не удалось заем будет выдан МКК «Выдающиеся кредиты».
• Гарантированное получение финансирования, если заявка была одобрена. Даже если запрос не заинтересует частных инвесторов, он будет профинансирован. В крайнем случае МКК «Выдающиеся кредиты» предоставляет заем на 100% одобренной суммы.

Недостатки

Перед тем как брать займ или инвестировать деньги через Сберкредо надо подумать, стоит или нет. У платформы есть ряд серьезных недостатков, которые надо учитывать обязательно:

• Высокие риски для инвесторов. Никто не гарантирует возврат средств. Помощь во взыскании просрочки не всегда принесет результаты, а скоринг не может дать 100% точную оценку потенциальных заемщиков. Инвестору надо понимать, что он может потерять все вложенные деньги.
• Высокие ставки для заемщика. Займы на платформе выдают под 3.3% в месяц. Кредитование малого бизнеса через Сбербанк с помощью банковских продуктов происходит меньше чем под 20% годовых. Высокая ставка окупится не при всех видов бизнеса и надо все заранее просчитывать.
• Комиссия за услуги оператора. Платит ее заемщик и она составит 5% от суммы займа. Это выше, чем в аналогичных сервисах конкурентов. Ее также надо учитывать при расчете расходов, связанных с займом.
• Ограничение по сумме инвестиции на 1 заявку у инвесторов. Вложить больше 20000 р. в одну компанию не получиться. Это ограничение призвано защитить непрофессиональных инвесторов, но выглядит довольно странным. Оно не привязано к сумме заявки или другим параметрам заемщика и самого инвестора. К счастью, ограничения по числу проектов, куда можно вложиться нет.

Как кредитовать малый бизнес через платформу Сберкредо

Инвестирование через Сберкредо доступно только российским резидентам, имеющим счета в Сбербанке. При этом минимальный возраст заемщика установлен на уровне 25 лет. Жесткие возрастные ограничения для частных кредиторов создатели сервиса объясняют повышенными рисками при прямом кредитовании бизнеса и необходимостью их обязательно просчитывать.

Перед тем как выдавать кредиты бизнесу инвестору надо зарегистрироваться в сервисе с помощью учетной записи Сбербанк Онлайн (или Сбербанк ID). После этого потребуется также заполнить профиль. Сама процедура инвестирования включает всего 3 шага:

1. Поиск подходящего предложения. Для этого можно воспользоваться фильтрами. По каждой заявке представлена информация скоринговой системы, а также данные по заемщику из открытых источников.
2. Перевод денег на номинальный счет. Реквизиты будут доступны в системе, а сам перевод можно отправить через Сбербанк-онлайн.
3. Подписание документов. Они станут доступны в личном кабинете системы и будут храниться в нем в дальнейшем.

После выдачи займа отслеживать его погашение и поступление процентов можно в личном кабинете. Деньги можно в любой момент вывести на счет в Сбербанке.

Как получить кредит от физлиц через Сберкредо

Оформить кредит в Сберкредо могут ООО с руководителем – гражданином РФ или ИП, являющиеся российскими гражданами в возрасте от 19 до 70 лет. Дополнительно потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• срок ведения бизнеса – от 9 месяцев;
• наличие расчетного счета в Сбербанке;
• доход за прошлый год не более 400 млн р.;
• штат сотрудников – не более 100 человек.

Процедура привлечения инвестиций в Сберкредо включает 5 шагов:

1. Переход на официальный сайт сервиса и вход через учетную запись Сбербанк Бизнес Онлайн (или Сбербанк ID).
2. Заполнение заявки и загрузка нужных документов. Потребуется паспорт, бухгалтерская и налоговая отчетность (баланс или декларации), устав (только для ООО), лицензии (если они были получены).
3. Получение решения. Оно поступает обычно в течение 1 часа.
4. Поиск инвесторов. Этим занимается платформа, никаких действий заемщику предпринимать не требуется.
5. Получение средств. Если заявка одобрена, то средства поступят максимум за 48 часов с момента размещения всей информации в системе.

Отзывы о P2B платформе Сбербанка

P2B кредитование на собственной платформе Сбербанк только начинает развивать реальных отзывов найти по ней еще практически нереально. Потенциальные инвесторы в комментариях довольно настороженно относятся к новому сервису, но ждут появления активности со стороны заемщиков, чтобы реально все попробовать.

Интерес заемщиков к платформе довольно большой, особенно со стороны микробизнеса. Но этой не каждой категории из них она подойдет из-за фиксированной ставки.

Несложно разобраться, что такое платформа Сберкредо от Сбербанка. Это сервис для прямой связи заемщиков физических лиц и кредиторов из числа представителей малого и микробизнеса. Он дает возможность инвесторам вложить деньги под довольно высокие проценты, а бизнесу – быстро получить финансирование без лишних процентов. Все процессы на платформе переведены в электронный вид и максимально автоматизированы. Но оценивать риски все участникам придется все равно самостоятельно.