Банковский вклад или инвестиции — что лучше выбрать для вложения и приумножения денег в 2024?

Вклад в банке или инвестиции – что выгоднее в 2024 году? Данный вопрос перед каждым человеком, который имеет хотя бы небольшие сбережения и желает, чтобы они непросто лежали, а приносили доход. Но перед тем как сделать выбор в пользу конкретного механизма сохранения и преумножения сбережения, надо разобраться, в чем разница между вкладами или инвестициями, узнать об особенностях, плюсах, минусах и нюансах каждого способа вложения средств.

ТОП-15 бонусов от банков в апреле

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.

Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.

3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".

2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.

1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.

600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.

Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций

3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Преимущества вкладов в банках

Многие люди, задумываясь, куда вложить деньги в 2024 году, по-прежнему выбирают банковские депозиты. Одни не знают о существовании других вариантов, вторые опасаются их, а третьим не хочется заниматься изучением нового для себя. Назвать подобный подход полностью ошибочным нельзя. У банковских вкладов есть нескольких существенных преимуществ:

• Гарантированная доходность по заранее оговоренной ставке. Она фиксируется в договоре и не может изменяться финансовой организацией в одностороннем порядке.
• Наличие страховки от государства. Даже если выбранный банк лишится лицензии, то вкладчики получат свои деньги и большую часть процентов.
• Минимальные затраты времени на размещение средств, контроль за ними. Договор можно заключить онлайн, вся актуальная информация о вкладе доступна в интернет-банке.
• Изъять средства досрочно можно в любой момент без потери вложенной суммы. Законодательство обязывает банки возвращать вклады по первому требованию клиента.
• Возможность открыть депозит для накопления и постепенно пополнять его. Это особенно удобно, если пока есть в наличии только небольшая сумма.
• Бонусы от кредитной организации для вкладчиков. При наличии вклада можно получить бесплатное обслуживание карточек или другие льготы и привилегии.

Выбрать самый выгодный вклад с максимальной сейчас ставкой можно на портале Финуслуг. Если оформить заявку через данный портал можно получить дополнительный приятный бонус — повышенную ставку.

Минусы депозитов в банках

Несмотря на популярность и наличие большого списка преимуществ, они не идеальны. У них можно отметить следующие минусы:

• Низкие ставки. Они с трудом покрывают официальную инфляцию и продолжают снижаться. Фактически банки не заинтересованы в привлечении денежных средств от населения в больших объемах. Высокой доходности ожидать в этом случае не приходится.
• Наличие ограничений по страховке. При наступлении страхового случая (отзыве лицензии, введении моратория) сумма выплат на 1 человека не будет превышать 1.4 млн р. по 1 банку. В эту сумму входит внесенная сумма вклада, все проценты, деньги на других счетах (например, карточках). Суммы сверх лимита вернуть при проблемах практически нереально.
• На выбор выгодного предложения от банка придется потратить немало времени. На рынке РФ работает с населением несколько сотен банковских учреждений. Программы вкладов в них существенно отличаются.

Плюсы инвестиций

Различные виды инвестиций активно используются для заработка или получения дополнительного дохода. Причем начинают их делать не только профессиональные инвесторы, но и простые люди.

Главная выгода инвестиций по сравнению с вкладами – потенциально высокие доходы. За счет них можно получить не только дополнительный, но и основной доход. Дополнительно у инвестиций можно отметить еще ряд плюсов:

• Возможность пассивного получения дохода. Достаточно определиться, что выбрать вместо вклада в банке и разместить средства. После этого остается только контролировать доходы и вносить при необходимости корректировки в портфель.
• Различные налоговые преференции от государства при использовании инструментов финансового рынка. Российские власти всячески поощряют инвесторов. Для них предусмотрены налоговые вычеты по ИИС, освобождение доходов с инвестиций при длительных сроках вложения средств и т. д. Правильно пользуясь этими возможностями, можно значительно повысить доходность.
• Диверсификация доходной части. Можно использовать различные типы бумаг от разных эмитентов, снижая риски и/или увеличивая прибыль.
• Азарт и адреналин. Принимая решение, сделать вклад в банке или лучше инвестировать, нередко выбор в пользу последних человек делает именно из-за эмоций, позволяющих получить новые ощущения фактически прямо из дома.

Недостатки инвестиций в 2024

Главный недостаток инвестиций – высокий процент риска. При самостоятельном вложении средств придется самостоятельно принимать решения. И даже при четкой модели инвестирования и правильном просчете всех нюансов они не всегда принесут прибыль. Иногда возникают у инвесторов и убытки. Никаких гарантий от государства, других структур при этом нет.

Разбираясь, стоит ли инвестировать деньги, следует знать и о других минусах данного варианта вложения средств:

• Ежемесячный доход может варьироваться в широких диапазонах. Опытные инвесторы относительно хорошо его научились прогнозировать. Но ошибки случаются даже у них. Причем есть вероятность несколько месяцев получать прибыль, а потом уйти в убыток.
• Необходимость иметь стартовый капитал. Причем от его объема напрямую зависит прибыл, которую удастся получить. Начать делать инвестиции под проценты можно и с 1000-5000 рублей, но ждать существенно и быстрого роста в этой ситуации нет смысла.
• Обязательный постоянный контроль за капиталом. Отзывы инвесторов указывают, что мониторить ситуацию на рынке надо постоянно даже тем, кто придерживается консервативных моделей инвестирования. Впрочем, именно при постоянном контроле за текущим положением дел можно увидеть выгодный тренд и заработать на этом дополнительные деньги.
• Придется изучать дополнительные программы, если планируется выходить на фондовый рынок. С их помощью осуществляется контроль за активами, совершение сделок. К счастью, сейчас многие брокеры создали специальные программные продукты для тех, кто не хочет тратить время на изучение терминалов. Разобраться с приложениями легко сможет даже неопытный пользователь смартфона или компьютера.

В чем отличия банковского вклада от инвестиций

Ключевое отличие банковских вкладов и инвестиций в том, кто решает, куда вкладывать деньги. По договору банковского вклада банк принимает определенную сумму на заранее оговоренное время и обязуется вернуть ее, выплатив проценты. Фактически с момента заключения договора средства переходят под полный контроль кредитной организации. Ее специалисты решают, на какие цели их направлять (приобретение ценных бумаг, выдача кредитов и т. п.). Все риски при этом банк берет на себя.

Инвестор самостоятельно решает, куда, сколько вложить и в какой момент. Он также сам определяет, когда лучше выходить из актива или, наоборот, увеличивать его долю. Для принятия решения он может анализировать различную информацию в открытых и закрытых источниках, получать советы от экспертов и т. д. Но последнее слово именно за инвестором и он же принимает решение.

Вклад в банке или инвестиции – что выгоднее в 2024 году?

Что лучше: вклад или инвестиции? Ответить можно, только зная о целях вложения средств. Если надо только сохранить деньги в безопасности и компенсировать инфляцию, то можно выбрать вклад. Главное, в этом случае просто не выходит за пределы страховой суммы в 1.4 млн рублей на 1 банк.

Но если интересует именно выгода, то однозначно надо выбирать инвестиции. Если изучить доходность вкладов и инвестиций, то легко увидеть, что по депозитам практически невозможно получить больше 6-7%. В крупных банках ставки могут оказаться еще ниже – около 5.5%. Это лишь немного перекрывает инфляцию и фактически о доходе от депозита говорить сложно. Инвестиции же легко могут приносить до 10-15% годовых и более.

Куда лучше инвестировать вместо вклада в банке?

Понятно, что выбрать вместо вклада в банке самостоятельные инвестиции выгоднее. При этом инвестор непросто получает более высокую ставку, но и способен самостоятельно влиять на свою прибыль. Для этих целей существуют различные инструменты.

Средства можно вкладывать напрямую в конкретный бизнес, недвижимость или другие активы. Но для большинства инвесторов предпочтительный вариант, куда вложить деньги вместо банковского вклада – это фондовый рынок. Для приобретения ценных бумаг и других активов на нем необязательно иметь крупный капитал. Начать инвестировать можно и с небольших сумм.

Делать инвестиции на фондовом рынке россиянам проще всего на Московской Бирже через одного из брокеров, имеющих необходимую лицензию ЦБ РФ. Но на нем предлагаются различные инструменты для инвестиций. Каждый из них имеет свои особенности и нюансы.

Рекомендуемый брокер для инвестиций на бирже — Альфа Инвестиции или Тинькофф Инвестиции.

Инвестировать в акции в текущем году следует с осторожностью. Рынок перегрет, и многие эксперты прогнозируют кризис в 2024 году. Его итоги могут оказаться непредсказуемыми. По опыту прошлых сложных периодов даже гигантам рынка их удается успешно преодолеть не всегда.

Рекомендуется пользоваться следующими инструментами:

• Облигации надежных компаний. Если выбирать бумаги с фиксированной доходностью, то можно найти облигации, позволяющие получить от 8-15% годовых. Это существенно выше, чем ставки по вкладам. При этом, например, надежность облигаций компаний с госучастием обычно не ниже.
• Долларовые активы. Присмотреться можно к долларовым ETF, еврооблигации. Сам доллар также чувствует себя довольно уверенно и способен принести неплохую прибыль.
• ПИФы и БПИФ. Этот инструмент будет интересен тем, кто не хочет самостоятельно заниматься подборкой бумаг для портфеля. Все управление средствами фонда осуществляет профессиональная команда управляющей компании. Они же при необходимости продают одни бумаги и покупают взамен их другие. Большинству инвесторов подойдут смешенные фонды, состоящие из акций и облигаций различных компаний. Они сочетают довольно хорошую доходность при средних рисках.

Российские граждане для увеличения доходности по инвестициям в фондовый рынок на срок от 3 лет могут использовать специальный тип брокерского счета – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). За его пополнение можно получить вычет по НДФЛ на сумму до 400 тыс. р. в год. Итоговая выгода может составить до 52 тыс. рублей за год. Вместо данного вычета, можно выбрать также вариант с освобождением дохода по ИИС от налогов.

Вклад в банке или инвестиции – что выгоднее в 2024 году? Ответ на вопрос однозначен – инвестиции. Вклады подойдут лишь для хранения некоторых сумм, доступ к которым может потребоваться срочно. Из доступных вариантов инвестиций предпочтение стоит отдавать фондовому рынку, а из предложенных на нем инструментов следует обратить внимание на облигации крупных компаний, долларовые ETF, еврооблигации, а также ПИФы и БПИФы смешенного типа. Уровень дохода по ним достаточно высок, а риски при этом находятся на среднем уровне или ниже. Но все же надо понимать, что любые инвестиции несут определенные риски и делать их надо ответственно.